实时支付：铺平从金融普惠到金融福祉的道路

在这个仍有数百万人受到金融排斥的世界里，实时支付被证明是一种变革力量。研究表明，在实时支付技术的推动下，到 2028 年将有 1.67 亿以前被银行排除在外的人拥有银行账户。这些系统可实现即时交易，为得不到充分服务的人群，特别是妇女、青年和非常低收入的公民提供基本的银行Access。

虽然实时支付为金融普惠铺平了道路，但这仅仅是个开始。为了改善社区状况，中央银行认识到，他们的目光必须超越基本的银行Access。但是，它们如何才能确保金融包容性带来持久的金融福祉呢？让我们一起来探索。

我们 对全球市场（包括Mastercard支持实时支付的 11 个市场）的 研究 表明，实时支付通常用于点对点（P2P）交易或自助转账（Me-to-Me），如将钱转入数字钱包。这些进步扩大了Access，使更多人能够参与数字经济。

然而，促进创新和竞争以发展负担得起的金融服务在许多市场仍是一项挑战。缺乏教育和认识也限制了充分利用金融工具的能力。如果不解决这些局限性，仅靠实时支付不太可能帮助推动持久的金融稳定。

万事达卡实时支付产品和商业化执行副总裁海伦娜-弗雷斯特解释说："实现金融福祉需要的不仅仅是最初的接入--它需要监管机构、银行和金融科技公司之间的合作，以推动有意义的创新。我们的服务旨在实现可访问性、互操作性和可扩展性，增强金融机构的创新能力，从而帮助个人建立金融安全。

通过实时支付，可以Access各种服务，包括信贷、储蓄账户、保险和金融教育。对于那些严重依赖现金的人来说，实时支付提供了一条通往金融包容性的道路。妇女获得了控制权，改善了她们及其家庭的未来。低收入者可以打破距离和银行开户费用等障碍。实时支付有助于建立信用记录并为未来储蓄。

实时支付还超越了个人交易，为企业家提供了同样的变革潜力。它们可以为本地商店和自由职业者等小企业提供大量支持，让他们即时获得报酬。微型和小型企业通常依靠个人对个人 (P2) 付款来接收货物和服务付款。虽然这样做很方便，但与获得商业银行服务相比，它不能提供同等程度的财务安全和发展机会。这些企业需要获得贷款、商户服务和数字工具，以有效管理财务。

通过提供这些服务，金融机构可以帮助小企业发展壮大，从而为社区创造更多的经济机会和发展。

为了促进金融福祉，市场需要一个支持无银行账户和银行账户不足人群各种金融需求的生态系统。利用技术提供可获得且负担得起的创新解决方案至关重要。移动银行应用程序可提供预算工具、小额贷款和账单支付等服务。实时账单支付为管理经常性开支提供了一种更有效的方式，帮助个人避免滞纳金，实现财务控制和稳定性。金融机构与金融科技公司之间的合作可以弥补这一差距，提供量身定制的解决方案，应对这些人群面临的独特挑战。

虽然实时支付是普惠金融的重要组成部分，但并不是万能的。要实现真正的金融福祉，除了基本的交易外，还需要一整套全面的金融服务。开放Access和实现互操作性可以为新用例的开发创造适宜的环境。通过支持个人和小企业的金融需求，我们可以创建一个更具包容性和弹性的金融生态系统。

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