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即时支付不仅势头强劲，而且正在成为新常态。随着监管大限将至，欧洲各国的银行和支付服务提供商都在为变革做准备。但好消息是：有了正确的战略和对数据的巧妙利用，今天让人感觉难以承受的压力，明天就会变成巨大的发展机遇。
让我们来解读一下哪些方面正在发生变化，哪些方面面临挑战，以及最大的机遇在哪里。有了正确的方法，应对这些挑战并不仅仅意味着要保持合规，而是要让投资发挥更大的作用，以简化操作，为客户创造更好的支付体验。
欧盟即时支付条例（IPR）规定，自 2025 年 1 月 9 日起，欧元区所有银行和支付服务提供商（PSP）都必须能够接收即时支付。到 2025 年 10 月 9 日，他们还需要发送这些信息--一年 365 天，全天候在 10 秒内处理交易。
投资政策审查旨在支持欧盟建立一个现代化、具有竞争力和弹性的零售支付生态系统的更广泛愿景。
这还不是全部。这些规则还
凯捷 《 2025 年世界支付报告 》指出，在准备程度方面存在令人担忧的差距。"值得注意的是，只有 13% 家欧洲银行能声称拥有强大的即时支付技术基础"。同时制定了业务和技术战略以在这一领域领先的企业则更少，仅有 5% 。
其他人呢？是时候迎头赶上了，而且要快。
新规则和不断提高的期望值带来了一些艰难的障碍：
实时支付伴随着实时欺诈。强制性收款人验证（VoP）计划将有助于解决 APP 欺诈问题。但这仅仅是个起点，还需要进一步的工作，而掌握数据对于预测和预防欺诈至关重要，可以让您领先一步。
即时就是即时。资金流动很快，机构需要随时保持适当的流动性水平，以避免支付失败或延迟--在即时支付环境中，这种结果是根本无法接受的。既要有足够的流动性，又不能让资金在中央银行闲置，这是一个棘手的平衡问题--尤其是对小公司而言。
虽然欧盟银行在技术上符合许多 ISO 20022 要求，特别是在 SEPA 和高额支付领域，但真正的、数据丰富的采用和全面的生态系统整合仍在进行中。
在全球范围内，情况更加棘手。IP+ 等标准仍在制定中，在它们被广泛采用之前，ISO 20022 的真正价值--干净、结构化、可操作的数据--仍然遥不可及。
数据是所有这些挑战的核心，是推动分析、决策和创新的基础要素。
这就是令人兴奋的地方：帮助您满足合规期限要求的数据同样可以推动创新、提高效率和更好的客户体验。
通过机器学习和实时分析，银行可以发现异常模式，并在欺诈发生前阻止其发生。成功的关键是什么？拥有正确的数据和算法，以便快速采取行动。想深入了解我们如何帮助银行在实时支付市场中领先于欺诈行为？阅读我们的白皮书"团结起来打击账户对账户欺诈" 。
我们知道，流动性控制是银行面临的一大挑战，特别是随着 SEPA 即时信贷转账（SCT Inst）的强制推出。但机会就在这里：为了保持合规性，银行需要重新思考如何管理流动性--利用实时数据做出更明智的决策、优化储备并保持平稳运行。了解更多有关人工智能、实时数据和预测分析等关键技术和创新的信息，这些技术和创新使财务团队成为组织成功的战略驱动力。下载"High Speed, High Stakes - Navigating Liquidity in an Age of Volatility"。
数据是改善客户体验的核心。通过让企业深入了解用户行为和偏好，实时数据使银行能够提供直观的解决方案，为客户带来真正的价值。这种个性化不仅能提升用户体验，还能建立忠诚度，因为客户在每一个接触点都能感受到被重视和被理解。最终，这将为银行带来收益。如果您没有探索如何将实时支付货币化并利用您指尖上的实时数据，您就会错失宝贵的机会。
成功的关键不在于专注于单一的支付类型，而在于以实时数据为动力，创造能反映消费者不同需求的体验。归根结底，就是要围绕客户制定战略。这种思维方式使您能够适应不同的支付方式、格式和使用案例，同时释放新的收入机会并推动可持续增长。
在英国、斯洛文尼亚、匈牙利等采用我们的即时支付技术的市场，以及更远的泰国和秘鲁，我们都亲身体验到了这一点。消费者的期望很明确：他们希望快速交易，但也要求安全、简单和无缝集成。他们不愿意等待。
准备好保持领先，而不仅仅是迎头赶上了吗？请阅读下文了解我们的服务和解决方案。
