Nacha WEB 借记规则如何影响贵组织

无论贵公司使用的是直接存款还是通过 ACH 网络进行的其他直接支付，都可能以某种方式利用 WEB 借记转账。如果您使用 WEB 借记，则应遵守 Nacha 的 WEB 借记规则。这样做不仅能让您与 Nacha 保持良好关系，还能借此机会提升支付体验并保护您的公司。方法如下

Nacha 的 WEB（意为互联网主动输入）借记合规规则旨在保护 ACH 网络和贵公司免受不断增加的 ACH 欺诈。金融专业人士协会(AFP) 的《2025 年支付欺诈与控制调查报告》发现，79% 的企业是支付欺诈的目标，63% 的企业受到 ACH 或支票欺诈的直接影响。

欺诈通常发生在犯罪分子进入客户账户并提交未经授权的 ACH 交易时。过去，犯罪分子只需要一个账号和一个银行线路号码。有多少被遗弃的支票簿可能漂浮在垃圾堆里，等待着心急的欺诈者？

有三分之一的企业是 ACH WEB 借记欺诈的受害者，难怪 Nacha 会更新其规则，以保护 ACH 网络和贵公司。

Nacha 制定了确保ACH 网络安全的操作规则。作为这些操作规则的一部分，WEB 借记条目的发起方必须使用 "商业上合理的欺诈交易检测系统 "来筛查这些借记交易是否存在欺诈行为。该检测系统具体是什么样的，主要取决于发起自动转账的企业。

不过，Nacha's 最近对这一要求进行了扩充，扩充后的标准明确要求 "欺诈交易检测系统 "包括账户验证。根据这项旨在减少 WEB 借记欺诈的规定，账户必须在首次使用或更改账户号码后进行验证。

要遵守 Nacha 的 WEB 借记规则，您的支付解决方案必须包含某种形式的账户验证。这种验证可以采取几种经 Nacha 批准的形式：

• 预先通知入账：付款发起人在实时入账前几天通过 ACH 网络向账户发送零美元入账。
• 小额存款验证：小额金额（通常在几美分到一美元之间）被发送到一个账户，必须由账户持有人进行验证。
• 即时账户验证：客户同意 Access 其账户信息，最好是通过直接 API 连接到客户的金融机构。在这些验证方法中，即时账户验证能实时提供最准确的信息，而且无需客户手动输入账户和路由信息。他们只需登录自己的账户并同意验证即可。

Nacha 还指出，公司可以利用其他验证手段。例如，证明账户有可靠的以往成功付款记录就可以作为充分的验证。最终，Nacha 认识到每家公司的立场和情况都是独一无二的，因此在确定账户验证方法是否 "商业合理 "时会有所不同，每家公司都应咨询自己的律师、风险部门或其他顾问，以确保验证方法合规。

通过我们的Mastercard Open Finance Pay™解决方案集，我们提供即时账户验证，以满足 Nacha 更新的 WEB 借记规则，并提供更多有价值的数据，以改善 ACH 支付的体验和效率。我们的即时账户验证通过提供账户和路由号码、账户所有者验证和余额检查来简化和确保 ACH 支付，从而使资金流动者能够减少欺诈并最大限度地提高支付交易的准确性。通过简单快捷的消费者许可，我们的验证解决方案使消费者能够从自己的数据中获益，从而获得更好的金融服务体验。

除了验证账户信息外，Mastercard开放式金融平台提供的消费者许可数据还可用于在处理付款之前检查余额，以避免因资金不足而产生费用和退货。它还可以通过提供金融机构存档的账户所有人的姓名和地址来支持 "了解你的客户"（KYC）。虽然这些数据对支付很有用，但也可用于开户、数字钱包或预付卡融资，或其他需要类似信息的用例。

不要只听我们的一面之词。Nacha 已将 Mastercard Open Finance 命名为首选合作伙伴，这保证了我们的验证解决方案与 Nacha 推动 ACH 网络发展的核心战略相一致。根据 Nacha 的 说法 ，那些人是首选伙伴：

• 提高使用 ACH 信息、信息传递格式和标准的效率
• 改善 ACH 风险管理和交易质量，促进 ACH 网络的持续创新
• 按照最高标准开展业务

Nacha 的 WEB 借记规则为您提供保护，并确保更好的 ACH 支付体验。利用Mastercard开放式金融的即时验证解决方案，您还可以增强客户的能力，并获得最高质量的实时数据。