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创新者
3 分钟阅读 · 2024年
过去两年，人们的购物习惯发生了变化。作为一个社会整体，我们已经模糊了数字与线下之间的界限——许多消费者在完成店内、线上、移动端或路边提货的购买之前，会接触多种设备。
随着生态系统以这样的速度发展，在即将于拉斯维加斯举办的 Money20/20 等支付行业盛会上，一些主要问题包括：您的支付方式如何跟上数字化转型的步伐？您是否充分利用了创新技术，保护客户免受新型威胁？以及在这个数字优先的世界里，最关键的是：我们如何在不大幅增加欺诈风险、也不在消费者即将弃购的节点增加摩擦的前提下，提升无卡（CNP）交易的批准率？
在众多商户考虑拓展全球业务版图时，这些问题依然是他们最为关注的焦点。随着数字连接让世界变得越来越小，他们如何确保自己的支付策略既能受到顾客欢迎，又能让发卡行放心地确认交易是合规合法的。
根据PULSE 在 2021 年的研究，CNP 交易增长了 23%，目前占美国借记卡交易的三分之一。随着这一数字的持续增长，最大限度地提高 CNP 批准率将变得更加重要。
支付误拒对于消费者来说是负向体验，同时会导致商户损失收入并损害潜在的客户忠诚度。作为万事达卡，我们在此帮助您通过创新服务以及与本地合作伙伴的连接来优化批准率。
虽然大多数数字商户都能够获取丰富的客户历史数据与交易信息，但在授权时传递给发卡机构的信息仍然十分有限，使得发卡机构在缺乏更完整上下文的情况下做出决策，这可能导致对真实消费者的误拒付。应对误拒付的关键在于商户所掌握的数据与深度洞察。这些在前端提前共享的数据，不仅有助于在后端减少欺诈行为，也能有效降低误拒付的发生。
网络标记化如今已成为多数商户关注的重点，它获取客户的卡信息，并允许商户将 PAN（主账号）数字替换为对商户及其客户唯一的令牌。这些标记被远程存储，以解决两大痛点：
(1) 实时生命周期管理，确保存档凭据保持最新状态：最大限度地减少可避免的拒付。
(2) 提高可见性，以便发卡机构更好地决策授权：当交易中的凭证通过网络标记化获得时，发卡机构对持卡人行为和与商户的历史有了更深的了解，从而提升决策能力。
万事达卡的数字交易洞察服务允许商户利用 3DS 2.0 协议向授权发行机构发送实时数字交易洞察。这些洞察使发行方能够优化其决策引擎，从而有助于提升批准率并降低误拒率。该服务旨在帮助商户影响发行方的决策，同时避免出现交易延迟或持卡人摩擦的风险。
网关在支付体验中处于核心地位，因为它们涉及支付流程的各个环节。尽管上述每种策略都有助于优化批准率，但与一个拥有全球本地收单行合作网络的支付网关伙伴进行对接，可能是最成功、最具影响力的优化策略之一。
逻辑很简单：通过使用本地收单行，该国的发卡行会将交易视为本地交易，而非跨境交易。这一小小的地域变化使得更多关于客户和商户的数据得以共享，从而能够提高无卡交易（CNP）的批准率。
尽管授权通过率十分重要，但要让消费者顺利完成支付的最后一步仍然具有挑战性，尤其是对于进入新市场的商户而言。希望提升转化率增长的企业，还可以考虑接入本地支付方式与替代支付方式 (APM)。根据我们的 APM 合作伙伴 PPRO 最近的一项研究，如果消费者无法使用自己偏好的支付方式，将有 20% 的人放弃购买。考虑到全球 77% 的在线购买并非通过国际信用卡完成，而是使用本地支付方式，这对于商户而言无疑是一个巨大的机会。
在一个快速迈向数字优先的世界中，拥有能够支持公司目标的支付合作伙伴至关重要。通过商户云，我们能够帮助合作伙伴连接全球超过200家收单机构，同时接入完整的创新产品组合，包括网络令牌化、万事达卡的数字交易洞察，以及30多种本地与替代支付方式。
