Mais la vitesse n'est qu'une partie de la raison pour laquelle les pays investissent dans les paiements en temps réel. Voici les autres avantages (et une préoccupation) et ce que cela signifie pour la manière dont nous dépenserons notre argent à l'avenir :

Les avantages des paiements en temps réel en termes de rapidité ont été mis en évidence par la lenteur de la mise en place des chèques de relance aux États-Unis dans les premiers jours de COVID-19. La rapidité est également essentielle pour les secours en cas de catastrophe, lorsque les banques traditionnelles sont fermées et que les gens dépendent des cartes et des portefeuilles mobiles pour recevoir de l'aide.

Mais les experts en matière de paiement vous diront que la vitesse est presque sans importance. Les paiements immédiats avec compensation et règlement instantanés réduisent la quantité d'argent bloquée dans le traitement, améliorant l'optimisation de la trésorerie et des liquidités pour les entreprises et donnant aux consommateurs une image beaucoup plus claire de leurs finances.

Les paiements en temps réel sont également transmis en même temps que d'autres données formatées selon une norme de messagerie mondiale. Les entreprises ont ainsi la possibilité de rapprocher automatiquement les paiements, ce qui améliore l'efficacité du back-office et facilite la résolution des erreurs et la réduction des retards de traitement. (Selon les estimations du secteur, chaque transaction qui n'est pas enregistrée ou dont la résolution nécessite une intervention manuelle peut coûter entre 50 et 60 dollars à une entreprise).

Les paiements en temps réel sont également transmis en même temps que d'autres données formatées selon une norme de messagerie mondiale. Les entreprises ont ainsi la possibilité de rapprocher automatiquement les paiements, ce qui améliore l'efficacité du back-office et facilite la résolution des erreurs et la réduction des retards de traitement. (Selon les estimations du secteur, chaque transaction qui n'est pas enregistrée ou dont la résolution nécessite une intervention manuelle peut coûter entre 50 et 60 dollars à une entreprise). L'accès à ces données améliorées peut également contribuer à réduire la fraude.

De plus, ces paiements en temps réel sont irrévocables, ce qui rend plus difficile le non-respect des contrats et encourage d'autres innovations visant à améliorer l'efficacité, comme le paiement à la livraison. À tout moment, les retards de paiement peuvent représenter jusqu'à 3 000 milliards de dollars dans le monde, ce qui affecte de manière disproportionnée les petites entreprises.

Certains pays considèrent également la modernisation des paiements comme la voie vers une plus grande inclusion financière. Outre les paiements en temps réel, le système thaïlandais PromptPay permet à tous les citoyens d'effectuer et de recevoir des paiements à l'aide de leur numéro de téléphone, de leur carte d'identité ou d'un code QR, ce qui permet à un plus grand nombre de personnes non bancarisées d' accéder au monde de la finance. En outre, le gouvernement thaïlandais est également en mesure d'accorder rapidement des avantages et des réductions d'impôts aux citoyens.

Les fraudeurs essaient toujours de trouver des moyens d'exploiter les nouvelles technologies. Avec l'introduction des systèmes de paiement en temps réel, de nouveaux types de fraude se développent, tels que la fraude au paiement push autorisé. Il s'agit d'un fraudeur qui incite sa victime à transférer des fonds sur son compte en se faisant passer pour un bénéficiaire légitime, par exemple une entreprise.

Les progrès des logiciels de détection des fraudes, notamment l'apprentissage automatique et l'analyse comportementale, permettent de repérer plus facilement - en temps réel - les demandes urgentes inhabituelles et les fausses factures. Pour lutter contre la fraude par paiement poussé autorisé - lorsqu'une victime d'une escroquerie est manipulée pour autoriser une transaction - Mastercard a développé Consumer Fraud Risk, en direct au Royaume-Uni et en expansion sur d'autres marchés. Il utilise l'IA pour analyser plusieurs points de données associés à une transaction afin d'alerter la banque de l'expéditeur du risque de fraude par APP en temps réel, stoppant ainsi l'escroquerie avant même que l'argent ne quitte le compte de l'expéditeur.

Certains gouvernements envisagent de légiférer pour renforcer le soutien aux victimes. Au Royaume-Uni, par exemple, des cadres tels que la confirmation du bénéficiaire ont été mis en place pour vérifier instantanément les détails du compte par rapport au nom du titulaire du compte et aider à prévenir les cas de fraude par paiement poussé autorisé. 

vLa fin des chèques est annoncée depuis longtemps. Les États-Unis sont l'un des rares pays qui dépendent encore quelque peu des chèques, mais même là, ils sont en déclin depuis des décennies, le nombre de chèques traités par la Réserve fédérale ayant chuté de 80% entre 1991 et 2021. L'utilisation des chèques reste relativement importante dans les transactions interentreprises, représentant plus de 50% de la valeur totale des paiements interentreprises, selon une analyse de Mastercard. Cependant, elles peuvent être à la fois coûteuses et lentes à traiter. Les paiements bancaires électroniques et les cartes font leur chemin, et les blocages liés à la pandémie, qui ont fait que des millions de chèques ont langui pendant des semaines ou des mois dans les salles de courrier, ont mis en évidence la nécessité d'abandonner les paiements sur papier à l' adresse.