Partout dans le monde, l'utilisation des paiements de compte à compte (A2A) se développe car les consommateurs recherchent de plus en plus une gamme de moyens rapides, pratiques et efficaces pour payer directement à partir de leur compte bancaire. Qu'il s'agisse de s'installer avec des amis, de payer des factures ou d'acheter des biens et des services, des milliards de consommateurs utilisent aujourd'hui les paiements A2A dans un nombre croissant de scénarios.  Cette croissance des paiements A2A parmi les consommateurs a également suscité l'intérêt des fraudeurs, ce qui a donné lieu à de nouvelles escroqueries et tentatives de fraude, avec des règles souvent floues sur les recours dont disposent les consommateurs.

Afin de soutenir les banques et d'offrir aux consommateurs la protection des paiements qu'ils attendent, Mastercard dévoile Mastercard A2A Protect, un nouveau service mondial lancé tout d'abord au Royaume-Uni. En combinant une technologie de pointe en matière de prévention de la fraude et un nouveau cadre clair de résolution des litiges, Mastercard A2A Protect permettra aux banques d'offrir aux consommateurs les niveaux de protection appropriés contre les fraudeurs.

Aujourd'hui, 15 banques représentant 90% des paiements de compte à compte au Royaume-Uni protègent leurs clients grâce au service innovant d'évaluation des transactions en temps réel basé sur l'IA de Mastercard, Consumer Fraud Risk (CFR).  Depuis son introduction en 2023, le CFR a joué un rôle clé dans la réduction du nombre de cas de fraude APP en 2024 par 20%1. Monzo, NatWest et Santander collaborent avec Mastercard pour renforcer la confiance des consommateurs lors de l'utilisation des paiements rapides.

Mastercard A2A Protect se concentrera dans un premier temps sur les besoins les plus aigus, tels que la fraude par paiement poussé autorisé, en proposant une combinaison de mesures préventives, de protections des consommateurs et un processus de récupération des fonds. Les phases ultérieures établiront une procédure de recouvrement des fonds dans un éventail plus large de scénarios, y compris lorsque des biens et des services ont été payés.

En fin de compte, le service vise à aider les clients des banques participantes avant, pendant et après chaque transaction :

Prévenir la fraude
 

1. Améliorer les capacités d'évaluation des transactions du CFR et aider à identifier davantage de transactions à haut risque, en complétant les efforts des banques elles-mêmes.

2. Tirer parti de Trace, une solution Mastercard qui exploite l'IA et les données de réseau pour prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière, et qui aide les banques à identifier et à fermer les comptes de "mules".

3. Mettre en place un mécanisme normalisé de signalement des fraudes et des pertes à l'échelle du secteur, qui fournira aux banques des informations plus complètes sur les fraudes.

Protéger les consommateurs 
 

4. Fournir aux banques un cadre simple et un ensemble complet de normes multilatérales pour encourager les meilleures pratiques et protéger les consommateurs. Traiter efficacement les questions de protection des transactions et de la fraude, ainsi que les questions de protection des biens et des services, lorsqu'elles sont pertinentes pour les consommateurs.

Recouvrement des fonds
 

5. Introduction d'une procédure uniforme permettant aux banques de résoudre les litiges et de recouvrer les fonds, dans de multiples cas d'utilisation, via la plateforme centralisée existante de Mastercard, ce qui réduira les coûts et accélérera la résolution des litiges.

"L'A2A rapide s'accompagne d'une fraude rapide, et nous nous devons de protéger les consommateurs. Mastercard A2A Protect offre des avantages significatifs à chaque participant à une transaction", a déclaré Jorn Lambert, Chief Product Officer chez Mastercard. "Il réduit les coûts opérationnels des institutions financières grâce à des informations standardisées sur la fraude en temps réel et à une résolution rationalisée des litiges, et tous les participants bénéficient de résultats plus rapides et plus prévisibles. Plus important encore, les consommateurs peuvent être assurés de bénéficier d'une protection appropriée lorsqu'ils effectuent des paiements de compte à compte."

Pourquoi c'est important
 

Au Royaume-Uni, l'année dernière, selon UK Finance1, 592 millions de livres sterling ont été perdues à cause de la fraude de compte à compte. Le régulateur des systèmes de paiement (PSR) a également pris des mesures pour répondre à cette préoccupation, en introduisant un modèle de responsabilité 50:50 pour la fraude APP. Mastercard A2A Protect ajoute à cela des attentes cohérentes en matière de protection des consommateurs.

Vision nationale des paiements
 

Dans le cadre de la National Payments Vision, le gouvernement britannique définit les prochaines phases de la modernisation des paiements de compte à compte au Royaume-Uni. A2A Protect fait partie de l'approche de Mastercard visant à garantir que l'écosystème des paiements rapides au Royaume-Uni est prêt pour l'avenir et qu'il offre aux gens le choix de la manière dont ils paient et sont payés, tout en maintenant la confiance.  

En tant que solution globale, Mastercard A2A Protect est conçu pour agir comme une surcouche aux transactions de compte à compte existantes, ce qui signifie qu'il peut être appliqué à tout paiement A2A, quel que soit le mécanisme d'initiation du paiement.

Cliquez ici pour plus d'informations sur Mastercard A2A Protect.

Commentaire du partenaire :
 

NatWest

"Nous favorisons l'innovation et travaillons en étroite collaboration avec Mastercard pour aider nos clients. Cette nouvelle initiative contribuera à protéger les clients et les commerçants".  - Salim Secretary, responsable des systèmes de paiement, des partenariats et du commerce, NatWest

Santander

"L'alignement des capacités et de la sécurité entre les canaux de paiement est essentiel pour permettre le choix et protéger les consommateurs. Nous considérons cette initiative de Mastercard comme un ajout prometteur au paysage en évolution des services de paiement A2A et de la sécurité." - Paul Horlock, responsable des paiements, Santander

Monzo 

"La collaboration et le partage d'informations sont essentiels pour lutter contre la fraude. C'est pourquoi nous travaillons avec Mastercard pour créer un outil permettant aux banques d'accéder aux données de l'ensemble du secteur afin de les aider à repérer les transactions suspectes. Nous utilisons déjà une technologie de pointe pour détecter et arrêter les criminels en temps réel et A2A Protect améliorera encore notre travail, en nous donnant plus d'informations pour garder une longueur d'avance sur les fraudeurs et assurer la sécurité de nos clients." - Andy Sacre, responsable des paiements, Monzo