Aujourd'hui plus que jamais, les escrocs profitent des dernières technologies, comme l'IA, pour tromper les gens. Selon le FBI, aux États-Unis, les escroqueries sur internet ont fait perdre 12,5 milliards de dollars à la population rien qu'en 2023. Au Royaume-Uni, les fraudeurs ont été responsables de près de 1,4 million de vols au cours du premier semestre 2023, soit l'équivalent d'un vol toutes les 12 secondes.  

Pour lutter contre la menace croissante des escroqueries, Mastercard a annoncé aujourd'hui Scam Protect, une suite de solutions spécialisées alimentées par des technologies d'IA de pointe, qui aident à identifier et à prévenir les escroqueries. Mastercard s'associe également à des organisations de l'ensemble de l'écosystème pour lutter contre les escroqueries.

"Les escrocs exploitent les nouvelles technologies, rendant leurs tromperies et leurs usurpations d'identité de plus en plus difficiles à reconnaître pour les consommateurs", a déclaré Chris Reid, vice-président des solutions d'identité chez Mastercard. "En nous appuyant sur nos innovations en matière d'IA et nos partenariats clés, nous soutenons les institutions financières en leur fournissant des informations pour mieux détecter et prévenir les escroqueries, tout en aidant les consommateurs à apprendre à les repérer. Cette approche globale signifie qu'un plus grand nombre de personnes seront protégées, ce qui favorisera la confiance dans notre monde numérique".

SOLUTIONS D'IDENTITÉ ALIMENTÉES PAR L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE

En combinant ses capacités en matière d'identité, de biométrie, d'IA et d'open banking, Mastercard peut aider à protéger les consommateurs sur l'ensemble du spectre des escroqueries, des paiements par carte et de compte à compte aux ouvertures de compte frauduleuses.

• Mastercard Identity permet de vérifier l'identité d'une personne tout au long du cycle de vie d'un compte. C'est essentiel car les escrocs ouvrent ou reprennent des comptes pour demander frauduleusement des crédits, créer des comptes bancaires "mules" pour recevoir des fonds volés ou se faire passer pour quelqu'un qui utilise une fausse identité.
  
  
• À partir du moment où un paiement de compte à compte ou par carte est initié, la biométrie comportementale de Mastercard peut accéder aux interactions physiques entre les appareils pour identifier tout comportement inhabituel, comme l'hésitation lors de la frappe ou l'interaction avec le site web ou l'application.
  
  
• Spécifique aux paiements en temps réel de compte à compte, la solution Consumer Fraud Risk de Mastercard fournit aux banques les informations nécessaires à la détection et à la prévention des paiements aux escrocs. Désormais en service au Royaume-Uni auprès de 10 grandes banques, Consumer Fraud Risk s'appuie sur l'IA et la vision unique de Mastercard des transactions de compte à compte pour aider les banques à intervenir en temps réel et à bloquer un paiement à un escroc avant que les fonds ne soient envoyés.
  
  
• Lorsqu'un consommateur initie un paiement à partir de son compte bancaire, Mastercard permet la validation du compte pour confirmer la propriété du compte et valider les détails de l'identité en temps réel grâce à Mastercard Open Banking, qui s'appuie sur l'échange sécurisé de données autorisées par le consommateur pour faciliter les paiements sans friction et sécurisés.

COLLABORATION AVEC L'INDUSTRIE

Mastercard collabore également avec des organisations de l'ensemble de l'écosystème pour lutter contre les escroqueries, atténuer leur impact et éduquer les consommateurs.

Télécommunications

Mastercard s'associe à Verizon pour lutter contre la menace croissante des escroqueries. Aujourd'hui, les solides capacités du réseau de Verizon permettent de réaliser des analyses et des analyses de données avancées et de produire des rapports de recherche faisant autorité, tels que le Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), utilisés par les entreprises pour comprendre et atténuer les menaces émergentes en matière de cybersécurité. Grâce à son produit Call Filter, Verizon a également protégé plus de 80 millions de consommateurs contre plus de 20 milliards d'appels indésirables de type SPAM et escroquerie.

Mastercard et Verizon s'appuient sur leur partenariat de longue date. Ils collaboreront à l'élaboration de nouvelles solutions visant à protéger les consommateurs contre les escroqueries par le biais de vecteurs d'attaque multicanaux. En combinant les connaissances de Mastercard en matière d'identité avec les technologies de réseau robustes de Verizon, de nouveaux outils avancés peuvent être conçus pour bloquer plus précisément les escrocs.

"Le paysage de la sécurité est en constante évolution, tout comme les techniques des escrocs, mais l'ingénierie sociale, c'est-à-dire l'utilisation de textes et d'appels téléphoniques pour contraindre les gens, est une constante", a déclaré Kyle Malady, PDG de Verizon Business. "Verizon et Mastercard partagent le même engagement à protéger les consommateurs contre les menaces de sécurité. En combinant notre expertise, nous élaborons des solutions pour identifier et contrecarrer les escrocs avant qu'ils n'établissent le contact".

Institutions financières

Les banques du Royaume-Uni, dont NatWest, sont les premières au monde à utiliser la solution Consumer Fraud Risk de Mastercard, alimentée par l'IA, pour identifier et empêcher en temps réel l'envoi d'argent à des escrocs, tout en assurant la tranquillité d'esprit de leurs clients.  

"Les escroqueries par usurpation d'identité, qui poussent les gens à envoyer de l'argent en toute bonne foi ou à payer des biens qu'ils croient authentiques, ne nécessitent aucune faille de sécurité ni aucun piratage. Il leur suffit de tromper leur victime", a déclaré Nick Elliot, responsable de la fraude sur les paiements chez NatWest. "La sophistication des escroqueries a progressé, tout comme la surveillance en temps réel et la prévention de la fraude. En collaboration avec Mastercard, nous utilisons la puissance de l'IA pour identifier les paiements aux fraudeurs et les arrêter avant que de l'argent ne soit perdu. En combinaison avec notre programme d'éducation des consommateurs et de conseils sur les précautions à prendre, nous renforçons les garanties pour tous nos clients".

Après son lancement en 2023, les premières indications de l'impact du risque de fraude à la consommation sont très prometteuses. L'année dernière, TSB a estimé que le montant des paiements frauduleux évités au Royaume-Uni sur une année équivaudrait à près de 100 millions de livres sterling si d'autres banques reproduisaient ses performances.

Mastercard s'associe également à Entersekt, une société mondiale d'authentification financière qui utilise l'identité Mastercard pour aider les institutions financières à lutter contre les escroqueries. Grâce à la biométrie comportementale de Mastercard, Entersekt permet aux banques d'accélérer les transactions à haut risque, en vérifiant les données biométriques de l'expéditeur afin d'authentifier la transaction. Cette étape supplémentaire permet de protéger les expéditeurs avant que les fonds ne quittent leur compte.

Défense des consommateurs

Les consommateurs sont moins susceptibles de tomber dans le piège d'une escroquerie s'ils disposent des outils nécessaires pour l'identifier et la combattre. Mastercard est un membre de soutien de l'Alliance mondiale contre les escroqueries, qui protège les consommateurs du monde entier contre les escroqueries grâce à des campagnes de sensibilisation.

En collaboration avec l'Alliance mondiale contre l'escroquerie, Mastercard partagera ses connaissances et définira des actions communes afin de promouvoir des moyens sûrs et sécurisés pour effectuer des transactions, interagir et protéger les consommateurs. Dans le cadre de l'Alliance, Mastercard a récemment contribué à la création du chapitre de l'Alliance mondiale contre les arnaques à Singapour, réunissant des organisations de la région pour collaborer à de nouvelles solutions visant à protéger les consommateurs.

"Nous sommes heureux d'accueillir Mastercard au sein de l'Alliance mondiale contre l'escroquerie", a déclaré Jorij Abraham, directeur général de l'Alliance mondiale contre l'escroquerie. "L'expertise sectorielle et la technologie innovante de Mastercard soutiendront l'engagement de notre réseau mondial à mettre fin aux escroqueries et à protéger les consommateurs. Nous nous réjouissons de poursuivre notre collaboration en vue d'éduquer et de responsabiliser les consommateurs du monde entier".

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