Ce que les entreprises attendent de leurs banques

Dans l'environnement commercial complexe et en constante évolution d'aujourd'hui, les trésoriers d'entreprise et les équipes financières sont soumis à une pression croissante. Qu'il s'agisse de gérer les besoins immédiats de liquidités ou d'assurer la résilience financière à long terme, elles doivent trouver un équilibre entre le risque, l'efficacité et la croissance.

Qu'attendent-ils donc de leurs partenaires bancaires ?

En bref : un partenariat stratégique, et non une pression sur les produits. Ils veulent des informations intelligentes, de l'innovation et de l'assistance, avec rapidité, sécurité et fiabilité.

C'est ce que cela signifie en pratique :

Les entreprises ne sont pas à la recherche du prochain argumentaire sur un produit, elles veulent des conseils éclairés et personnalisés. 

Les banques doivent faire preuve d'une compréhension approfondie du modèle d'entreprise de leurs clients, de l'environnement opérationnel et de la dynamique du secteur. Ils attendent des orientations prospectives sur la liquidité, le financement et le risque, étayées par des analyses de données avancées et des informations intelligentes. 

La véritable valeur ajoutée commence par une véritable compréhension des clients et des personnes clés avec lesquelles ils interagissent. Les recettes sont les suivantes.

• 74% des trésoriers mondiaux développent ou utilisent activement l'IA en mettant l'accent sur l'apprentissage automatique et l'analyse prédictive[1].

La visibilité en temps réel n'est plus facultative. 

Les équipes de trésorerie ont besoin de modèles de prévision robustes qui intègrent les données ERP, bancaires et de marché, ce qui leur permet de réagir rapidement aux perturbations de la chaîne d'approvisionnement, aux changements de politique ou à l'évolution des conditions des fournisseurs. 

Une gestion efficace des liquidités et l'optimisation du fonds de roulement sont des leviers essentiels pour la stabilité et la croissance.

• La gestion des risques liés à la trésorerie et aux liquidités reste la première priorité des trésoriers dans le monde entier[2]
• 70% des trésoriers du monde entier affirment que les données de trésorerie en temps réel sont devenues essentielles à l'amélioration de la fonction de trésorerie[3].

La transformation numérique va au-delà de l'innovation - elle concerne la résilience, le contrôle et la sécurité. 

Les entreprises attendent des plateformes sécurisées qui automatisent les fonctions essentielles, depuis les comptes créditeurs et débiteurs jusqu'au rapprochement et à l'établissement de rapports. L'analyse prédictive, la modélisation des risques et la cybersécurité sont désormais au cœur de toutes les opérations. 

Les entreprises exigent de leurs banques qu'elles investissent dans une infrastructure de cybersécurité solide. Le coût d'une violation n'est pas seulement financier, mais aussi en termes de réputation. Dans un monde numérique, la sécurité est primordiale.

• 4,9 millions de dollars - coût moyen mondial d'une violation de données en 2024 ; le total le plus élevé jamais atteint et une augmentation de 10% en glissement annuel[4].

La confiance exige la transparence. 

Les entreprises comparent régulièrement leurs banques sur les taux, les écarts de change, les frais et les rendements. Les banques doivent clairement articuler leur proposition de valeur et être prêtes à s'engager dans des conversations ouvertes, fondées sur des données, concernant la tarification, les performances et la valeur qu'elles apportent.

• 80% des entreprises n'ont pas de visibilité sur les frais bancaires globaux[5]

Les trésoriers apprécient un engagement proactif : un dialogue régulier, des informations opportunes et une approche prospective pour identifier les risques et débloquer les opportunités. 

Les meilleures relations sont fondées sur la collaboration, les banques agissant comme des prolongements stratégiques des équipes des entreprises, axées sur la résilience, la croissance et la réussite à long terme.

• Seules 16% des fonctions de trésorerie sont purement transactionnelles[6].

Les banques qui continuent à proposer des produits isolés (qu'il s'agisse de cartes commerciales ou autres) auront du mal à rester pertinentes. Ceux qui se transforment en conseillers de confiance - en apportant une vision stratégique, une innovation numérique et un véritable partenariat - se démarqueront.

Pour en savoir plus sur la gestion moderne de la trésorerie et sur son évolution pour répondre aux besoins changeants des entreprises, aux pressions économiques mondiales et à l'innovation technologique, lisez le rapport Modern Treasury de notre Commercial and Alternative Payments Practice, exclusivement sur Mastercard Business Intelligence, Market Trends.