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ÉTUDE DE CAS

Les petites entreprises polonaises passent au numérique

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Les paiements scripturaux dans les entreprises ont presque doublé grâce au programme "Cashless Poland" (Pologne sans argent liquide)

65%

des transactions effectuées dans les points de vente se feront sans argent liquide en 2023, contre 32% en 2016, grâce au programme "Pologne sans argent liquide".

Défi

En 2017, malgré le taux élevé d'adoption des cartes en Pologne, il y avait un écart important dans l'acceptation des paiements numériques parmi les petites et moyennes entreprises (PME) par rapport à la moyenne de l'Union européenne. Le coût est l'un des principaux facteurs à prendre en compte pour accepter les paiements numériques. Les PME pensent souvent à tort que l'acceptation des espèces est gratuite, alors que les solutions dédiées aux points de vente (POS) entraînent des dépenses supplémentaires. Les coûts associés à l'argent liquide - tels que la manipulation physique, la réconciliation et le risque de fuites, de fraude, de vol et de dommages - ne sont souvent pas pris en compte.¹

Exécution

Mastercard a travaillé avec des partenaires clés du secteur, le ministère polonais du développement & Technology et l'Association des banques polonaises pour lancer le programme Cashless Poland en 2017 afin de favoriser l'adoption du paiement sans numéraire à l'échelle nationale.²

La Cashless Poland Foundation a été créée pour faciliter les contributions des institutions financières, des systèmes et des acquéreurs à un programme financé par l'industrie. Le programme offrait initialement aux PME des terminaux de paiement sans numéraire gratuits pour une période de 12 mois.¹

"La Fondation Pologne sans argent liquide est un projet unique à l'échelle européenne qui relie les principaux acteurs du marché commercial et du secteur public," explique Joanna Erdman, présidente de la Fondation Pologne sans argent liquide." Les effets de cette coopération sont perceptibles pour l'ensemble du marché - y compris les consommateurs, les petites entreprises, les entités publiques, ainsi que les participants à l'accord.

Le programme a généré des avantages non seulement pour ses parties prenantes, mais aussi pour les PME et les consommateurs

Gouvernement

  • Croissance supplémentaire du PIB en Pologne
  • Augmentation des recettes fiscales provenant de l'impôt sur les sociétés et de la taxe sur la valeur ajoutée
  • Réduction de l'impact de l'économie souterraine

Parties prenantes

  • Les paiements numériques ont augmenté deux fois plus vite en Pologne
  • Inclusion financière - nouveaux comptes/cartes bancaires

PME

  • La possibilité d'essayer et de tester réduit les obstacles à l'adoption
  • Réduction des coûts des services pour les PME, regroupés avec des offres bancaires
  • Meilleure position concurrentielle auprès des consommateurs

Consommateurs

  • Liberté de choix du mode de paiement
  • Large accès à des paiements scripturaux sûrs et faciles
  • Facilité d'accès à des avantages supplémentaires en matière de paiement numérique

Résultats

"Depuis la création de la fondation, nous avons plus que doublé la part des paiements scripturaux dans le nombre de paiements de détail en Pologne (65% en 2023 contre 32% en 2016), et nous avons également doublé le réseau d'acceptation," ajoute Joanna. "Ensemble, nous contribuons à la création et à l'introduction d'outils et de technologies de marché innovants (par ex. Click to Pay), grâce auquel la Pologne est devenue l'un des marchés de paiement les plus avancés d'Europe." Depuis, le programme a été élargi pour répondre aux besoins de paiement des administrations ; de nouveaux acquéreurs, banques et partenaires de distribution l'ont rejoint ; et il offre les dernières solutions d'acceptation des paiements numériques, telles que softPOS, mobile POS et autres, pour répondre à l'évolution des besoins des clients.

La Fondation pour une Pologne sans argent liquide continue d'investir dans l'adoption des paiements numériques :

  • Contribuer activement à l'éducation financière des entrepreneurs et des consommateurs par le biais de plateformes telles que des webinaires, des articles, des conférences et des témoignages.
  • Gestion de projets spéciaux pour permettre l'acceptation des cartes dans les stations de recharge pour véhicules électriques et les solutions de ville intelligente sans surveillance, comme les tickets de transport en commun et les parkings.
  • combler les lacunes en matière d'acceptation, tant dans des secteurs spécifiques que dans des zones géographiques, grâce à des recherches régulières et à des programmes spéciaux de promotion des ventes - par exemple, le cinéma sans argent liquide dans les petites villes, etc.
  • Coordonner d'importants projets sectoriels au nom du secteur des paiements, tels que l'introduction de la technologie Click to Pay pour les paiements en ligne.

465k

Commerçants participants.

610k

Déploiement de terminaux de vente numériques.

€25b

Valeur des transactions facilitées par le programme.

90%

des participants continuent d'accepter les paiements numériques au-delà de la période soutenue.

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  1. Fondation pour une Pologne sans argent liquide, 1er janvier 2024.
  2. Lancement de la fondation "Pologne sans argent liquide
  3. programme, 2018

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