Comment les services bancaires ouverts favorisent l'inclusion financière

Qu'il s'agisse de favoriser une économie numérique plus inclusive ou de prendre des décisions de crédit équitables et responsables, il ne fait aucun doute que les services bancaires ouverts favorisent l'inclusion financière. 

Dans l'article ci-dessous, nous explorons comment la banque ouverte ouvre la voie à une plus grande inclusion financière et l'impact transformateur qu'elle a sur les individus et l'économie.

Une économie numérique plus inclusive

Tout d'abord, qu'est-ce que l'inclusion financière et pourquoi est-elle importante ? La Banque mondiale définit l'inclusion financière comme l'accès des particuliers et des entreprises à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins - tels que les transactions, les paiements, l'épargne, le crédit et l'assurance - et qui sont fournis d'une manière responsable et durable. Selon l'organisation, la détention d'un compte est considérée comme la première étape essentielle vers l'inclusion financière. 

L'inclusion financière est tellement essentielle qu'elle a été identifiée comme un catalyseur pour 7 des 17 objectifs de développement durable fixés par les Nations unies. Elle constitue non seulement une base pour la croissance économique, mais contribue également à la réduction de la pauvreté et des inégalités.

Qu'il s'agisse de favoriser une économie numérique plus inclusive ou de prendre des décisions de crédit équitables et responsables, il ne fait aucun doute que les services bancaires ouverts favorisent l'inclusion financière. 

Dans l'article ci-dessous, nous explorons comment la banque ouverte ouvre la voie à une plus grande inclusion financière et l'impact transformateur qu'elle a sur les individus et l'économie.

Tout d'abord, qu'est-ce que l'inclusion financière et pourquoi est-elle importante ? La Banque mondiale définit l'inclusion financière comme l'accès des particuliers et des entreprises à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins - tels que les transactions, les paiements, l'épargne, le crédit et l'assurance - et qui sont fournis d'une manière responsable et durable. Selon l'organisation, la détention d'un compte est considérée comme la première étape essentielle vers l'inclusion financière. 

L'inclusion financière est tellement essentielle qu'elle a été identifiée comme un catalyseur pour 7 des 17 objectifs de développement durable fixés par les Nations unies. Elle constitue non seulement une base pour la croissance économique, mais contribue également à la réduction de la pauvreté et des inégalités.

Selon l'European Economy, la possession d'un compte au niveau mondial atteindra 76% de la population en 2021, ce qui représente une augmentation significative de 26 points de pourcentage au cours de la dernière décennie - la possession d'un compte n'étant que de 50% en 2011. 

En réalité, l'ouverture d'un compte devrait se faire en quelques secondes, mais des problèmes tels que les téléchargements manuels et les microdépôts entraînent des retards. L'Open Banking introduit de nouveaux moyens de vérifier instantanément la propriété et les détails d'un compte afin d'améliorer l'expérience d'accueil.

Voir comment c'est possible ici 

Jess Turner, responsable mondial de l'Open Banking, explique comment les services bancaires ouverts peuvent contribuer à réduire la fracture numérique : 

"La banque ouverte permet aux consommateurs et aux petites entreprises - pour la première fois - d'utiliser leurs propres données pour en tirer de nombreux avantages. Ils peuvent utiliser ces données pour accéder à des crédits et à des prêts qu'ils n'auraient peut-être pas eus auparavant. Ils peuvent utiliser ces données pour améliorer l'expérience financière, les outils financiers, les informations ou simplement l'expérience des utilisateurs. Ces éléments sont importants car ils contribuent à réduire la fracture numérique". 

Mastercard Open Banking peut aider à établir la solvabilité en donnant accès aux données en temps réel, autorisées par le consommateur, nécessaires pour prendre des décisions de prêt éclairées et équitables - permettant aux entreprises d'accepter plus de demandes de prêt, tout en atténuant les risques associés à la souscription et au service de ces prêts. 

Découvrez comment Nova Credit aide des millions de personnes à entrer dans le système financier. 

En favorisant l'octroi de prêts équitables, responsables et abordables, la banque ouverte contribue à la croissance de l'économie. Les outils de gestion des finances personnelles proposés par les néo-banques, comme bunq, jouent un rôle à cet égard en donnant aux gens les outils dont ils ont besoin pour mieux gérer leur argent, ce qui contribue à renforcer l'inclusion financière.

Au début de l'année, bunq s'est associé à Mastercard Open Banking pour offrir à ses 12,5 millions d'utilisateurs en Europe une vue d'ensemble de leurs finances. Pour ce faire, elle s'appuie sur la plateforme bancaire ouverte de Mastercard, qui permet aux utilisateurs d'ajouter des comptes de n'importe quelle banque à leur application bunq.   

Grâce au partenariat de banque ouverte avec Mastercard, les utilisateurs de bunq peuvent obtenir des informations sur les dépenses de tous leurs comptes bancaires directement dans l'application bunq, ce qui leur permet d'établir un budget plus efficace et de planifier à l'avance. 

Pour améliorer encore l'expérience de l'utilisateur, Finn, l'assistant financier IA de pointe de bunq, enrichira ces informations avec des données de transaction provenant de plusieurs banques, ce qui facilitera encore plus la gestion de vos finances. 

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont les données bancaires ouvertes peuvent contribuer à la mise en place d'une économie plus inclusive ? N'oubliez pas de suivre Mastercard Open Banking sur LinkedIn ou de vous rendre sur notre Mastercard Center for Inclusive Growth.