Favoriser l'adoption du paiement sans contact

Les technologies de paiement sans contact ne sont pas nouvelles. Cependant, en raison de l'environnement sanitaire mondial actuel, les consommateurs passent plus rapidement aux paiements sans contact, car ils recherchent des expériences sans contact. Dans de nombreuses régions, les commerçants encouragent fortement cette pratique.

Alors que 30 % des paiements en 2019 étaient sans contact, le premier trimestre 2020 a connu une croissance de plus de 40% des transactions sans contact dans le monde, selon les données de Mastercard. En outre, dans une récente étude mondiale de Mastercard sur les consommateurs, 79 % des personnes interrogées dans le monde entier ont déclaré qu'elles utilisaient désormais les paiements sans contact, citant la sécurité et la propreté comme principaux facteurs. Dans les seules catégories des épiceries et des pharmacies, les transactions sans contact ont augmenté deux fois plus vite que les transactions sans contact entre février et mars.

De nombreux marchés ont atteint un taux d'adoption du sans contact de plus de 90%. Presque toutes les régions du monde ont connu des pics importants d'utilisation du sans contact en février et en mars, bien qu'elles en soient à des stades différents de déploiement et d'utilisation du sans contact pour les achats quotidiens. Au niveau mondial, près de la moitié des personnes interrogées dans le cadre de l'étude de Mastercard ont déclaré avoir remplacé leur carte de paiement par une carte sans contact. 

Mastercard a distillé son expérience de travail avec des clients et des partenaires du monde entier dans une formule qui soutient les émetteurs, les commerçants et les acquéreurs à chaque étape du parcours : conversion, activation et utilisation.

Lorsqu'elles sont bien réalisées, la conversion et l'activation sont associées, car une conversion bien exécutée doit générer une activation.

Du point de vue de l'émetteur, une fois que la décision a été prise de déployer les paiements sans contact, la question suivante est : "Comment y parvenir ?". Au niveau macroéconomique, trois approches sont à considérer.

Tout d'abord, les émetteurs peuvent adopter une approche progressive en équipant les cartes d'une nouvelle technologie lors de leur renouvellement. Ce processus s'étend souvent sur deux à cinq ans. Deuxièmement, un émetteur peut opter pour la méthode "in-one-go", en convertissant simultanément l'ensemble de son portefeuille. Enfin, les banques peuvent choisir de lancer le sans contact de manière ciblée pour les segments prioritaires.

La solution Contactless Conversion de Mastercard aide les émetteurs à adopter une approche ciblée avec un plan de lancement qui maximise l'adoption par les détenteurs de cartes en donnant la priorité aux clients qui sont les plus susceptibles d'utiliser la technologie de paiement. Le sans contact devient un outil d'engagement convaincant pour réduire le risque de perdre des comptes au profit de la concurrence. Elle utilise la propension Mastercard et des modèles prédictifs basés sur l'IA pour identifier les clients clés ayant une forte probabilité d'adopter le sans contact et pour prédire l'impact du sans contact sur les dépenses futures.

En outre, la nécessité pour les émetteurs d'offrir aux consommateurs une expérience de paiement de qualité fait écho à la nécessité pour les acquéreurs d'offrir aux commerçants des expériences de paiement optimales. Les acquéreurs ont la possibilité de guider les commerçants dans leurs décisions de conversion des systèmes de points de vente (TPV) pour leurs établissements. Cela vaut-il la peine de migrer tous les commerçants et tous les magasins en même temps ? Si ce n'est pas le cas, comment sont-ils censés établir des priorités ? Les avantages liés à l'accélération de l'adoption du sans contact valent-ils l'investissement ?

Mastercard utilise des données de marché et des données exclusives pour répondre à ces questions et identifier les opportunités clés en fonction de la géographie, des secteurs d'activité des commerçants et d'autres catégories pour des déploiements réussis de la technologie sans contact.

Une fois que les organisations ont réalisé la conversion et l'activation du sans contact, Mastercard peut aider les émetteurs et les acquéreurs qui souhaitent augmenter la pénétration des transactions sans contact grâce à sa solution d'optimisation du cycle de vie du sans contact.

Mastercard a mis à profit son expertise en matière de paiements pour développer un cadre permettant de segmenter les titulaires de cartes en différents niveaux d'engagement sans contact et de faire progresser les titulaires de cartes sans contact à travers ces niveaux.

Le modèle de segmentation est basé sur l'observation centrale que les consommateurs augmentent à la fois le montant et le volume de leurs dépenses lorsqu'ils effectuent des paiements sans contact dans un nombre croissant de catégories de commerçants. De même, au fur et à mesure que les détenteurs de cartes progressent dans leur niveau d'engagement, leurs transactions dans les points de vente se transforment de plus en plus en transactions sans contact, ce qui reflète une préférence croissante pour l'expérience sans contact et la carte qui y est associée.

La clé d'une stratégie d'optimisation du cycle de vie réussie est d'identifier le niveau d'engagement potentiel le plus élevé de chaque titulaire de carte et de développer une stratégie d'émission et de communication ciblée en conséquence. Le potentiel de chaque titulaire de carte est basé sur différents facteurs, notamment la taille de son portefeuille, le volume des transactions en magasin et l'étendue des catégories pour lesquelles il utilise sa carte.

Mastercard utilise également des modèles prédictifs basés sur l'IA pour quantifier l'impact de cette stratégie d'optimisation sur les comportements individuels des titulaires de cartes.

Que ce soit pour la conversion, l'activation ou l'optimisation, un élément clé de l'approche de Mastercard est de tirer parti de ses capacités de test & Learn®, en mesurant l'impact des stratégies sans contact définies et en identifiant les structures de campagne optimales.

Mastercard peut aider l'écosystème des émetteurs, des commerçants et des acquéreurs à analyser, optimiser et exécuter des stratégies d'accélération sans contact. De la différenciation basée sur les connaissances des consommateurs et des commerçants à l'appui de notre expertise en matière d'IA et d'analyse de données, les entreprises peuvent perfectionner leur expérience sans contact et favoriser l'adoption par les consommateurs.

Pour en savoir plus sur les tendances du sans contact, écoutez le webinaire à la demande sur les stratégies efficaces pour favoriser l'adoption du sans contact.

Audrey Bui Khac est directrice de Mastercard Advisors, Michael Landau est vice-président de la gestion des produits et Berke Baydu est directeur de Chip & Contactless.