Cuando Silvia Șerban lanzó su marca de moda homónima en Rumanía en la década de 1990, su camino al éxito fue el típico de una diseñadora independiente: construyendo relaciones con boutiques locales y haciendo crecer una base de clientes a nivel nacional a través de recomendaciones. Pero en 2009, dio un salto que potenció enormemente su negocio: asistir a su primera feria internacional de moda.

Inmediatamente, comenzaron a llegar pedidos de todo el mundo. En pocos años, los clientes de Europa, América y Oriente Medio generaron la mayor parte de sus ingresos. Con sus diseños ahora a la venta en plataformas globales y en tiendas desde Nueva York hasta Dubái, el éxito vino con un dolor de cabeza inesperado: pagar y recibir pagos.

“En Europa, no es difícil para mis socios internacionales y distribuidores pagar pedidos mediante transferencias bancarias”, dice Șerban. “A medida que empecé a expandirme en EE. UU. o los Emiratos Árabes Unidos, las cosas se complicaron más.”

Para Șerban, lo que debería haber sido un pago sencillo de un cliente con sede en EE. UU. se convirtió en tres viajes separados al banco. “Primero, el sistema de su banco no reconoció el código SWIFT de mi banco”, recuerda. Luego intentaron contactar a la sucursal bancaria local donde había abierto mi cuenta décadas antes, solo para descubrir que había cerrado, lo que causó demoras adicionales. Finalmente, el pago se atascó porque el sistema no pudo distinguir la diferencia entre la letra ‘o’ de ‘Romania’ y el número ‘cero’.”

Un sistema no diseñado para pymes

La historia de Șerban refleja un desafío común para las pymes. La economía digital ha abierto oportunidades globales, permitiendo a las pymes vender internacionalmente y unirse a cadenas de suministro complejas; sin embargo, la mayoría de las pymes todavía luchan con sistemas de pago transfronterizos obsoletos diseñados para grandes corporaciones. A diferencia de las multinacionales, las pymes operan con recursos limitados y sin equipos financieros especializados, lo que las obliga a gestionar cada aspecto de su negocio por sí mismas. El flujo de caja fiable es esencial: los retrasos, los costos inesperados o el Access restringido a las ganancias pueden poner rápidamente su negocio en riesgo.

"En 2024, tuve tantos problemas para recibir pagos del extranjero que tuve que dejar de aceptar pedidos internacionales durante tres meses", recuerda Șerban. “Fue un revés importante para mi negocio.”

Ante las dificultades de los bancos para satisfacer las necesidades de pagos transfronterizos de las PYMES, los proveedores especializados y las empresas fintech están interviniendo para cubrir esa necesidad. Estas empresas ágiles están ganando terreno rápidamente, ofreciendo soluciones adaptadas a las realidades de las operaciones de las pequeñas empresas.

“Simplificar las operaciones, reducir los intermediarios y mejorar la transparencia son cruciales para seguir siendo competitivos frente a los proveedores nativos digitales”, explica un ejecutivo de un banco guatemalteco.

Al mismo tiempo, hay una gran oportunidad sin explotar aquí para los bancos. Según una investigación de FXC Intelligence de 2025, se espera que el mercado de pagos transfronterizos para pymes crezca un 54 %, de $13.8 billones en 2024 a $21.2 billones en 2032.

“Los bancos tienen una oportunidad única de profundizar sus relaciones con las pymes al satisfacer sus crecientes necesidades de pago”, afirma Pratik Khowala, jefe global de soluciones de transferencia en Mastercard. “Si no se adaptan —al ofrecer soluciones más rápidas, transparentes y rentables— corren el riesgo de perder no solo el negocio de pagos, sino también la confianza y el compromiso más amplio de estos clientes vitales.”

Ayudando a los bancos a liderar la transformación

Para los bancos, la carga normativa, los sistemas heredados y la complejidad de las redes bancarias corresponsales tradicionales a menudo dificultan ofrecer la velocidad, la transparencia y las experiencias digitales de primera que esperan las pequeñas empresas.

«Reconocemos la necesidad vital de un Access más rápido a los fondos para las pymes, especialmente al mantener relaciones sólidas con los proveedores», afirma un ejecutivo de Promerica Group, un grupo líder de servicios financieros en Latinoamérica. “Por eso, estamos colaborando activamente con socios para explorar soluciones que mejoren la velocidad de las transacciones y apoyen el crecimiento y la resiliencia de las pequeñas empresas en la región.”

Entre las soluciones que surgen para abordar estos desafíos se encuentra Mastercard Move: el portafolio de capacidades de movimiento de dinero de la compañía. Aprovechando una extensa red global y conexiones directas con los sistemas ACH y RTP locales, la plataforma permite que los pagos transfronterizos se realicen con la velocidad, la transparencia y la confiabilidad que las pymes esperan cada vez más. Para los propietarios de negocios, esto crea una experiencia de pagos internacionales que se asemeja mucho a una transferencia nacional: una que es más rápida, más transparente y más fácil de gestionar.

“Al eliminar los puntos débiles de los pagos transfronterizos tradicionales, permitimos a las pymes enviar y recibir pagos internacionales de forma más rápida y rentable a través de una única conexión optimizada,” dice Khowala. “Para los bancos, ofrecer una experiencia de pago transfronterizo mejorada representa una oportunidad estratégica para fortalecer su oferta a las pymes y avanzar en la transformación digital.”

Los beneficios para los bancos son claros: menores costos para transacciones pequeñas, trazabilidad completa de pagos, tasas de cambio competitivas y Access a corredores comerciales globales clave. Los servicios adicionales, como la verificación de cuentas para asegurar que los pagos lleguen al destinatario correcto, las notificaciones a los beneficiarios para mantenerlos informados y la programación de pagos para respaldar una mejor gestión del flujo de efectivo, mejoran aún más la experiencia del cliente.

Para los propietarios de pymes como Șerban, estos cambios hacen una diferencia tangible. Los desafíos que enfrentó en 2024 – desde códigos SWIFT confusos y sucursales cerradas hasta pagos demorados – se han resuelto en gran medida. Hoy, puede concentrarse en diseñar, vender y hacer crecer su negocio, confiada en que sus pagos llegarán de forma rápida, transparente y segura.