Skip to main content

статия

"Бризът на персонализацията" стимулира растежа на портфолиото на водеща финансова институция

Водещ емитент в Близкия изток реализира незабавен ефект от персонализацията чрез оптимизиране на разходите с персонализирани оферти за всеки картодържател. Научете как собствените прозрения за разходите на Mastercard, съчетани с персонализацията с изкуствен интелект на Dynamic Yield, доведоха до тази генерираща приходи кампания с минимално внедряване само за 3 месеца.

Бранш

Финансови услуги

Използвани възможности

Персонализация Breeze

+30% ръст на портфейла от карти

чрез насочване към прогнозираните потребители на луксозни стоки със стимули за премиум карти

+60% увеличение на транзакциите с карти

в категориите за пътуване от персонализирани оферти

Въведение

Днес потребителите са заобиколени от персонализация и не очакват нищо по-малко от безпроблемно, персонализирано преживяване при всяко цифрово взаимодействие, включително с банката си. Предприятията, които отговарят на търсенето на персонализация, получават ползи на всеки етап от пътуването на клиента. Ето защо над 8 от 10 финансови институции (ФИ) признават, че персонализацията е ясен приоритет за техния бизнес.

Въпреки че банките са разбрали, че потребителите възнаграждават персонализираните дигитални преживявания, широко разпространените предизвикателства в сектора, като например спазването на изискванията, липсата на данни, сложността на интеграцията и ограничените вътрешни ресурси, правят ползите почти невъзможни за постигане.

В резултат на това само 21% от клиентите на банки днес съобщават, че получават персонализирани оферти и съдържание от своите банки, което оставя огромна празнина във възможностите за персонализация.

За да реши тези предизвикателства и да реализира бързо постигане на стойност, водещ емитент в Близкия изток избра Personalization Breeze от Dynamic Yield by Mastercard, за да доставя персонализирани съобщения със специално разработени оферти, съобразени с картодържателите им.

Предизвикателството

Посрещане на очакванията на потребителите за персонализация в рамките на регулирана индустрия

Преди Personalization Breeze този емитент, подобно на много други финансови институции, беше изправен пред специфични предизвикателства, които затрудняваха реализирането на визията му за персонализация. Първото предизвикателство бяха техните данни. Транзакционните данни на картодържателите са сложни и трудни за стандартизиране с цел практическо използване. Генерирането на прогнозни прозрения от тези данни също е предизвикателство, тъй като изисква усъвършенствани модели за машинно обучение и експертен опит в областта на науката за данните, с които повечето емитенти не разполагат.

Второ, внедряването на всяка нова система във финансовия сектор, особено за персонализация, е трудна и продължителна битка поради строгите разпоредби и сложните вътрешни процеси. Придвижването по този път и експлоатацията на новите технологии обикновено изискват нови ресурси, които финансовите посредници може да не са в състояние или да не са подготвени да поддържат.

Този издател преодоля предизвикателствата с уникалното решение Dynamic Yield by Mastercard - Personalization Breeze. В това проучване на случай ще ви разкажем как Personalization Breeze доведе до значително увеличение на разходите на картодържателите за този издател само за три месеца.

Изпълнение

Моделите за прогнозиране на Mastercard разкриват нови начини за финансовите посредници да оптимизират разходите си с минимални разходи

В желанието си да предостави на клиентите си по-подходящи оферти и да стимулира харченето на карти в различни категории, този издател започна да търси решение, което да му позволи да ангажира по-добре картодържателите си бързо, без да изисква сложни интеграции или да наема допълнителни ресурси за управление на програма за персонализация. Това означаваше да намерят решение, което да им позволи да оценяват и използват разходите на клиентите и прогнозни прозрения, които да им помогнат да насочват потребителите към услуги и оферти, които отговарят на техните предпочитания и нужди.

Емитентът намери идеалното решение в Personalization Breeze. Благодарение на това, че работата е свободна и не изисква непрекъсната поддръжка, издателят реализира незабавна реализация, оптимизирайки разходите за карти и ангажираността. Използвайки над 112 милиарда трансакции за прогнозиране на това къде е най-вероятно картодържателите да похарчат следващите си разходи, моделите за склонност на Mastercard предоставиха несравнима точност на прогнозите на механизма за персонализация на Dynamic Yield, безпроблемно съчетавайки правилната оферта с всеки картодържател.

Целенасочени стимули за различни категории разходи

За да помогнат за оптимизиране на разходите за пътувания, моделите на Mastercard с изкуствен интелект идентифицираха картодържатели с висока склонност да харчат за пътувания. Dynamic Yield by Mastercard използва тези данни в персонализирани имейли, които подбират най-подходящия стимул за резервация за всеки картодържател, за когото се прогнозира, че ще пътува.

На картодържателите, които имат висока склонност да харчат за пътувания, бяха изпратени специфични съобщения и оферти за тази категория.

След 3 месеца тази кампания за разходите за пътуване доведе до 60% увеличение на транзакциите за пътуване и средно увеличение от  151 USD на картодържател в категориите за пътуване само за 3 месеца.

Персонализирани комуникации за надграждане на притежателите на луксозни карти с високи разходи

Една от ключовите цели на този емитент беше да привлече повече картодържатели за своето премиум портфолио. За да се постигне това, собствените модели на Mastercard с изкуствен интелект идентифицираха клиентите с високи разходи в луксозния сектор, които най-вероятно ще преминат към премиум картата.

Използвайки модела на Mastercard за склонност към харчене, издателят изпраща целеви стимули на луксозни клиенти с високи разходи, за които е най-вероятно да се регистрират за платинената им карта.

Използвайки тези данни, Dynamic Yield by Mastercard създаде автоматизирана програма, която да задейства имейли от името на издателя, информирайки клиентите за ползите от надграждането. Тази кампания доведе до 30% увеличение на растежа на премиум портфолиото само за 3 месеца.

Стимулиране на разходите в ежедневните категории

Издателят също така идентифицира картодържатели с ниски разходи и изпраща кампании за стимулиране на оферти в ежедневни категории като храна и гориво.

Моделите на Mastercard идентифицират и картодържатели с ниски разходи в ежедневните категории. За да помогне на издателя да мотивира тези потребители, които не харчат много, Dynamic Yield by Mastercard разработи индивидуална имейл кампания със специално разработени стимули в категории като гориво и хранителни стоки, което доведе до увеличаване на ежедневните трансакции с 15% и до  допълнителен ръст от 2 388 долара на годишна база на всеки картодържател.

Основният извод

Само за 3 месеца издателят отбелязва увеличение на разходите по картата с 3,4 млн. долара, след като Dynamic Yield въвежда персонализирани кампании за картодържателите, задвижвани от патентованите данни на Mastercard за разходите. Това решение с минимално внедряване осигури мащабируем подход за реализиране на незабавна стойност за Емитента.

С Personalization Breeze издателите могат да се съсредоточат върху основната си дейност с увереността, че кампаниите им са напълно съвместими с GDPR, изискват изрично съгласие и не се споделят лични данни - и всичко това, докато прозренията на Mastercard и персонализацията с изкуствен интелект на Dynamic Yield осигуряват кампании, генериращи приходи за банката.