Как отвореното банкиране и изкуственият интелект насърчават новите възможности

Тъй като тенденциите се изместват все повече към цифровизация, а технологиите, които променят правилата на играта, разрушават индустрията, все повече се говори за изкуствен интелект (ИИ). Но използването на изкуствен интелект не е новост за Mastercard. В продължение на десетилетия Mastercard използва възможностите на изкуствения интелект в редица продукти и решения, като доверието е в центъра на тези иновации. В различни индустрии наблюдаваме как се появяват нови технологии, но какво се случва, когато интегрирате силата на отвореното банкиране с изкуствения интелект? 

Проучваме как отвореното банкиране и изкуственият интелект ускоряват новите възможности както за бизнеса, така и за потребителите, създавайки революция във финансовото управление. 

В неотдавнашна статия във Forbes Джес Търнър, изпълнителен вицепрезидент на Global Open Banking и API в Mastercard, споделя експертното си мнение за това как отвореното банкиране и изкуственият интелект могат да доведат до по-добро финансово планиране:

"Отвореното банкиране ускорява развитието на персонализираното финансово планиране. Но вярвам, че революцията в управлението на финансите ще настъпи наистина, когато добавим изкуствен интелект към възможностите на отвореното банкиране."

"Макар че инструментите за управление на личните финанси (PFM) съществуват отдавна, различното, индивидуализирано преживяване идва от комбинацията между отворено банкиране и технология с изкуствен интелект", пише тя в статията и продължава:

"Като използват съществуващите рамки за поверителност и сигурност на отвореното банкиране, потребителите ще могат да контролират как тези модели с изкуствен интелект използват техните данни. С повече данни ИИ може да създава по-сложни модели. Така че в бъдеще хората ще могат редовно да получават известия от приложение на телефона си, което ще иска разрешение за въвеждане на данните, които споделят, в регулиран алгоритъм." 

По този начин финансовите асистенти с изкуствен интелект могат да подобрят управлението на личните финанси, бюджета и инвестиционните препоръки. И още по-влиятелен е фактът, че изкуственият интелект издига основните концепции за съгласие и персонализация на съвсем ново ниво, което оказва дълбоко въздействие върху отворената банкова екосистема.

Прочетете цялата статия във Forbes тук

Но ИИ, съчетан с отворено банкиране, не само дава възможност за по-добро финансово планиране, но и помага за защита на потребителите от измами. Неотдавна споделихме съобщение за това как Mastercard трансформира борбата с измамите с помощта на най-новите технологии за изкуствен интелект.

Като комбинира възможностите си за идентификация, биометрични данни, изкуствен интелект и отворено банкиране, Mastercard може да помогне за защитата на потребителите в целия спектър от измами - от плащания с карти и между сметки до откриване на сметки с цел измама.

Mastercard Identity помага да се провери дали някой е този, за когото се представя, през целия жизнен цикъл на сметката. Това е от решаващо значение за откриването на сметки, тъй като измамниците откриват или превземат сметки, за да кандидатстват с измама за кредит, да създават т.нар. банкови сметки "муле", по които да получават откраднати средства, или да се представят за някой, който използва фалшива самоличност.

След като сметката е открита и преди потребителят да инициира плащане от сметката си, решението за проверка на собственика на сметката на Mastercard Open Banking извлича данни за сметката в реално време и потвърждава законния собственик на сметката, което се основава на безопасния обмен на разрешени от потребителя данни, за да улесни безпроблемното включване в системата, по-бързото създаване на директен дебит и сигурните плащания.

И след като бъде инициирано плащане от сметка към сметка или плащане с карта, поведенческата биометрия на Mastercard може да получи достъп до физическите взаимодействия между устройствата, за да идентифицира всяко необичайно поведение, като например колебание при писане или взаимодействие с уебсайта или приложението.