Traverser les villes en toute fluidité

Imaginez vivre dans un pays où tous les modes de transport (trains, autobus, voitures, etc.) sont connectés via les mêmes systèmes de paiement transparents que les paiements de détail.

Fini le temps où l’on cherchait des cartes de transport séparées ou où l’on manipulait un smartphone pour accéder à un vélo en libre-service

Les usagers du transport en commun n’ont qu’à utiliser leur mode de paiement « en boucle ouverte » pour accéder au transport en commun. Les utilisateurs de vélos peuvent prendre un vélo de location d’une simple pression sur leur carte, sans compte ni application. Les conducteurs qui doivent payer pour faire le plein de leur véhicule électrique peuvent le faire en toute simplicité en passant simplement leur carte.

Fini le temps où l’on cherchait des cartes de transport séparées ou où l’on manipulait un smartphone pour accéder à un vélo en libre-service. Même les visiteurs peuvent payer avec des cartes de débit et de crédit, physiques ou numériques, tout aussi facilement que les locaux. L’accès aux transports est fluide et efficace pour tout le monde.

En décembre 2012, Transport for London (TfL) a collaboré avec Mastercard pour faire du transport en commun en boucle une réalité en mettant en place des paiements sans contact dans les bus londoniens. Un peu moins de deux ans plus tard, TfL a étendu les paiements aux rames du métro de Londres.

De nombreuses villes ont suivi l’exemple de Londres, mais ce n’est que plus d’une décennie plus tard qu’un pays a mis en place un système similaire à l’échelle nationale. En juin 2023, Translink, un système de billetterie néerlandais multi-opérateurs, ainsi que des opérateurs de transport public (PTO), se sont associés à Mastercard pour mettre en œuvre un système national en boucle ouverte aux Pays-Bas.

À peu près à la même époque, la Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) et la Bank of Maldives se sont associées à Mastercard pour mettre en œuvre des paiements en boucle ouverte sur son système national de bus et de ferry aux Maldives. Les approches variées des systèmes de transit nationaux des Pays-Bas et des Maldives fournissent des études de cas pour les PTO et les gouvernements du monde entier.

D’autres informations proviennent d’autres collaborations dans le monde. Qu'il s'agisse de cartes de débit à double usage pour les transports en commun à Bogota , de nouvelles solutions de paiement pour les chargeurs de véhicules électriques en Europe ou de l'utilisation de vélos électriques à Lahti( & ), l'expertise, les données et les solutions personnalisées de Mastercard ont révolutionné la mobilité urbaine.

Le système de transport public national des Pays-Bas est unifié sous Translink, un système complet de billetterie multi-opérateurs, et comprend des PTO, des validateurs, des banques émettrices et acquéreuses, des groupes de défense, des gouvernements et des organismes de surveillance.

En 1980, les Pays-Bas ont introduit le Strippenkaart, un système de billetterie sur papier utilisant des bandes représentant différentes zones de voyage. Deux décennies et demie plus tard, en 2005, les Pays-Bas sont passés à une solution de billetterie plus avancée : l’OV-chipkaart ou « carte à puce OV ».

Ce système de carte sans contact en boucle fermée, alimenté par la technologie MIFARE , a éliminé le besoin d’estampiller les billets physiques. Il propose également des recharges automatiques et utilise un processus pratique d’enregistrement et de départ, où les voyageurs tapent leur carte au début et à la fin du voyage. Les tarifs sont calculés en fonction de la distance parcourue, et la carte prend en charge les abonnements et les réductions spécifiques aux voyageurs.

Pourtant, les voyageurs néerlandais, comme leurs homologues de Londres et d’ailleurs, exigent de plus en plus des moyens de paiement plus pratiques. En réponse, les Pays-Bas ont introduit la prochaine évolution de leur système de transport public : OVpay.

OVpay est un système de paiement sans contact en boucle ouverte, alimenté par la technologie EMV , qui permet aux voyageurs d’entrer et de sortir facilement de leurs cartes de débit ou de crédit physiques ou numériques dans tous les modes de transport public. Les tarifs sont facturés de manière transparente sur le mode de paiement lié par un seul commerçant, tandis que les passagers peuvent facilement accéder à des récapitulatifs de paiement détaillés via le site Web ou l’application OVpay. Cette technologie fait des Pays-Bas le premier pays à mettre en place un système de paiement en transit en boucle ouverte à l’échelle nationale.

Une entité centralisée de perception des tarifs, gérée par Translink, simplifie les opérations de backend. Translink perçoit les tarifs pour le compte des PTO, puis transfère les fonds de la banque émettrice du titulaire de la carte à la banque acquéreuse de Translink, et enfin distribue les revenus à chacun des PTO.

En adoptant une approche holistique de la mise en œuvre, Mastercard a travaillé en étroite collaboration avec plusieurs acteurs de l’écosystème du transport aux Pays-Bas. Au fur et à mesure de la transition nationale vers OVpay, Mastercard a collaboré étroitement avec les banques nationales et commerciales néerlandaises pour assurer la mise en œuvre efficace des règles de traitement des transactions de mobilité.

En tant qu’acteur principal de l’infrastructure, Mastercard a collaboré avec des acquéreurs et des institutions financières pour s’assurer que tous les validateurs étaient équipés du logiciel et des composants nécessaires à des transactions transparentes à l’échelle nationale. L’équipe de consultants de Mastercard a également contribué à optimiser les fonctionnalités en rassemblant des milliers d’acquéreurs afin d’améliorer les taux d’approbation et de résoudre les refus, en aidant à la migration des cartes existantes vers les nouvelles et en fournissant une boîte à outils marketing pour favoriser l’adoption.

La mise en œuvre à l’échelle nationale des Pays-Bas est une étape révolutionnaire dans la mobilité urbaine. De sa création en mai 2022 à janvier 2024, le nombre d’écoutes a atteint environ 22 millions, selon les chiffres officiels du rapport OVpay 2024.

Le changement dans la dynamique des transactions est particulièrement remarquable : alors que les paiements OV-chipkaart capturaient auparavant 100 % des transactions, OVpay a rapidement capturé 15,2 % des transactions par le biais d’écoutes EMV et 27 % de l’adoption à plein tarif des cartes de débit et de crédit en juin 2024, selon le rapport. Les clients ont réagi avec enthousiasme, comme en témoigne un score de satisfaction de 8 sur 10, selon une enquête officielle d’OVpay.

À l’avenir, Mastercard a l’intention de continuer à soutenir le déploiement de systèmes de paiement sans contact en boucle ouverte, tels que OVpay, afin de maximiser la portée et l’impact. Plus tard cette année, OV-pas, le deuxième mode de paiement d’OVpay, sera introduit. OV-pas est une solution de token en boucle fermée conçue pour les particuliers ayant des abonnements et les étudiants, selon le rapport OVpay. D’ici 2025, les Pays-Bas migreront d’OV-chipkaart vers OVpay, en supprimant progressivement la technologie MIFARE et en passant entièrement à la technologie EMV en mettant l’accent sur les solutions en boucle ouverte, selon le rapport.

En 2021, le gouvernement des Maldives a signé un contrat avec la Société de transport et de sous-traitance des Maldives (MTCC) pour exploiter le système de transit national, le Raajje Transport Link (RTL). RTL est le seul à utiliser des bus et des ferries pour relier les centaines d’atolls et d’îles à travers le pays pour les habitants et les touristes.

La même année, MTCC, la Banque des Maldives (BML) et Aurionpro Transit, qui fournit une technologie de perception automatisée des tarifs, se sont associés à Mastercard pour mettre en œuvre un nouveau système de paiement multimodal en boucle ouverte pour RTL – le premier du genre en Asie du Sud.

Bien que les Pays-Bas et les Maldives aient tous deux mis en place des systèmes de transit en boucle ouverte, les deux mises en œuvre différaient en raison de facteurs socio-économiques

Le système en boucle ouverte a été lancé en septembre 2021, suivi d'une option de billetterie par code QR en septembre 2022, de paiements sans contact en janvier 2023 et du lancement prochain d'une carte prépayée RTL cobrandée. La carte prépayée est particulièrement bénéfique car elle favorise l’inclusion financière des clients non bancarisés et sous-bancarisés, leur permettant de continuer à utiliser les transports publics malgré le passage à un système en boucle ouverte.

Bien que les Pays-Bas et les Maldives aient tous deux mis en place des systèmes de transit en boucle ouverte, les deux mises en œuvre différaient en raison de facteurs socio-économiques. Près d’un tiers du PIB des Maldives provient du tourisme, selon les chiffres du département d’État américain, tandis que moins de 4 % du PIB des Pays-Bas provient du tourisme, selon le World Travel & Tourism Council.

En outre, les Maldives ont enregistré environ 14 millions de trajets RTL tous modes de transport confondus en 2023, tandis que les Pays-Bas ont enregistré 1,1 milliard de trajets en transport public au cours de la même année, tous deux selon les chiffres du gouvernement. Étant donné la dépendance des Maldives vis-à-vis du tourisme, il est essentiel que les visiteurs puissent facilement accéder aux transports en commun.

Tout au long de la mise en œuvre de RTL, Mastercard a soutenu MTCC avec les services de passerelle de paiement Mastercard (MPGS) et les missions de conseil. MPGS a agi en tant que fournisseur de services de paiement, tandis que l’équipe de consultants a couvert simultanément cinq flux de travail : la gestion de projet, la proposition de valeur des cartes et le développement du parcours client, l’intégration technologique, la stratégie de mise sur le marché et la formation du service client.

Le MTCC, en collaboration avec Mastercard, a structuré la mise en œuvre en deux phases, en commençant par la planification et le déploiement des billets QR sur RTL avant de passer à la deuxième phase axée sur l’émission de cartes en boucle ouverte, l’acceptation EMV sur RTL et la carte RTL prépayée co-marquée. De nombreuses étapes étaient similaires, mais adaptées à leurs technologies respectives – codes QR ou paiements en boucle ouverte.

Auparavant, les Pays-Bas utilisaient une carte de transport en boucle fermée, de sorte que le pays est principalement passé directement des cartes en boucle fermée aux cartes en boucle ouverte. Aux Maldives, cependant, les passagers avaient l’habitude de payer en espèces ou d’utiliser des cartes de bus, bien qu’il y ait peu d’endroits pour les recharger. Par conséquent, MTCC et Mastercard se sont moins concentrés sur la migration des cartes et plus sur l’adoption initiale. La deuxième phase de l’engagement s’est terminée par le lancement pilote du système en boucle ouverte, et une équipe de gestion de projet Mastercard est restée en poste pour faciliter le déploiement complet.

Malgré les différences entre les approches aux Pays-Bas et aux Maldives, les systèmes et les implémentations en boucle ouverte RTL et OVpay partagent de nombreuses similitudes. Dans les deux cas, les autorités de transport et les banques locales ont collaboré avec Mastercard pour l’aider à mettre en œuvre les systèmes et pour obtenir des conseils techniques et stratégiques, en mettant l’accent sur le marketing et l’acceptation des cartes. De plus, les deux pays ont veillé à ce que les usagers non bancarisés et sous-bancarisés puissent toujours utiliser les transports publics, quel que soit le mode de paiement.

Le système intégré de transport public (SITP) de Bogotá dessert des millions de navetteurs chaque jour. Le système de paiement préexistant, la carte à puce Tullave, nécessitait des rechargements fréquents, ce qui entraînait de longues files d’attente et des retards alors que l’infrastructure avait du mal à suivre le rythme de la croissance de la ville, ce qui entraînait des embouteillages et des inefficacités dans le système de transport en commun.

L’émetteur de cartes Bancolombia Bogotá a décidé de travailler avec Mastercard pour lancer une solution de carte de paiement à double usage afin d’intégrer la fonctionnalité de paiement par transport en commun dans les cartes de crédit ou de débit émises par les institutions financières colombiennes. En février 2015, Bancolombia a lancé la première carte de ce type permettant les paiements sans contact pour les tarifs de détail et de transport.

Au cours de sa première année, le taux d’émission de cartes de Bancolombia Mastercard a connu une croissance moyenne à deux chiffres chaque mois, et près d’un quart des cartes ont été activées pour l’utilisation du SITP. Les institutions financières d’autres villes colombiennes ont également adopté le modèle, ce qui a permis de réduire les temps d’attente aux bornes de recharge, de réduire les coûts de perception des tarifs et d’accroître l’inclusion financière.

En février 2024, AF Payments et Mastercard ont collaboré pour permettre l’acceptation sans contact des cartes Mastercard dans les bus de Manille et dans le cadre de son système de transport en commun. L’initiative permettra aux voyageurs d’utiliser leurs cartes prépayées, de débit ou de crédit et d’éliminer le besoin de billets séparés. Bien qu’elle soit encore en phase pilote, l’objectif est de déployer l’initiative dans d’autres modes de transport en commun à Manille et, à terme, dans tout le pays.

En 2024, Freebike a lancé des vélos électriques dotés d’une fonctionnalité de paiement sans contact à Lahti, en Finlande, afin de promouvoir la micromobilité publique. Les systèmes traditionnels de partage de vélos exigent souvent que les utilisateurs aient des comptes d’application préexistants ou s’inscrivent sur-le-champ, un processus qui peut dissuader les utilisateurs potentiels en raison de sa nature chronophage.

Freebike a résolu le problème en activant un nouveau mode de paiement en collaboration avec Mastercard, qui permet aux utilisateurs de simplement taper sur leur carte bancaire pour accéder aux vélos sans avoir besoin de s’inscrire. L’impact a vu une augmentation significative de l’achalandage en un mois. L’initiative prévoit de s’étendre à d’autres villes de taille moyenne dans le monde avec des infrastructures adaptées au cyclisme et des conditions météorologiques.

Actuellement, les chargeurs de véhicules électriques nécessitent souvent une application mobile, une carte physique ou une adhésion. En 2024, Last Mile Solutions a travaillé avec Mastercard pour créer une solution de terminal de paiement universel en Europe qui élimine les obstacles existants et garantit des paiements interopérables pour une recharge sans friction des VE.

De plus, des entreprises comme Ryd font du commerce automobile une réalité en permettant aux conducteurs de payer l’essence, les péages et bientôt la recharge des véhicules électriques directement à partir de leurs véhicules et de leurs applications mobiles. À mesure que les véhicules connectés deviennent de plus en plus répandus, les expériences de paiement en voiture transparentes et sécurisées peuvent minimiser les embouteillages dans les environnements urbains. De même, des processus de paiement rapides et indolores pour les véhicules électriques peuvent contribuer à stimuler l’adoption des véhicules électriques.

Mastercard s’est lancé dans la mobilité il y a plus de dix ans dans le but de créer des solutions de mobilité urbaine évolutives et sans friction pour simplifier les trajets des cyclistes dans le monde entier. En cours de route, de grandes villes du monde entier ont collaboré avec Mastercard pour mettre en œuvre avec succès des solutions en boucle ouverte tout en maintenant un accès flexible pour les populations non bancarisées et sous-bancarisées.

À l’avenir, Mastercard continuera d’innover avec les gouvernements, les PTO, les institutions financières et les régulateurs du monde entier. Qu’il s’agisse d’améliorer les stations de recharge pour véhicules électriques ou de simplifier les péages routiers, Mastercard continuera de s’efforcer d’améliorer les solutions de transport en commun pour une mobilité urbaine sans faille.

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