Umjetna inteligencija i otvorene financije – snažan dvojac

U stalno promjenjivom okruženju finansijskih usluga, pojavila su se dva elementa koja mijenjaju pravila igre: umjetna inteligencija i otvorene finansije. Ove tehnologije čine snažan dvojac koji transformira način na koji ljudi mogu dijeliti, upravljati i koristiti svoje financijske podatke na siguran i vrijedan način. 

Vještačka inteligencija ima potencijal da finansijske usluge učini pametnijim, personalizovanijim i moćnijim, dok otvorene finansije podstiču transparentnost i inovacije. Zajedno, oni stvaraju sinergiju koja ne samo da poboljšava kvalitet i efikasnost finansijskih usluga, već i pruža direktne, opipljive koristi i preduzećima i potrošačima.

Razgovarali smo s dva Mastercardova stručnjaka za umjetnu inteligenciju, Gregom Ulrichom, glavnim direktorom za umjetnu inteligenciju i podatke, i Sergeom Bernardom, višim potpredsjednikom za analitičke proizvode i znanost o podacima u odjelu Open Finance, o tome kako kombinacija umjetne inteligencije i otvorenih financija mijenja način na koji razmišljamo o financijskim uslugama. 

Popijte kafu, udobno se smjestite i da vidimo šta su podijelili.

Vještačka inteligencija nije nova – i u Mastercardu ovu tehnologiju koristimo već godinama. Kada integriramo umjetnu inteligenciju u otvorene financije, zaista možemo osigurati sigurnu razmjenu podataka u korist samog potrošača, objašnjava Greg Ulrich: 

„Vještačka inteligencija nam omogućava da izvučemo više uvida iz podataka.“ Razvili smo nekoliko AI modela za identifikaciju i izdvajanje relevantnih informacija iz relevantnih polja u podacima o bankovnim transakcijama, što nam omogućava da klasifikujemo svaku transakciju“, kaže on i nastavlja:

Kategorizacija je jedna od naših osnovnih sposobnosti. To nama i našim partnerima pomaže u izgradnji inovativnih proizvoda kao što su Upravljanje ličnim finansijama (PFM) i Upravljanje poslovnim finansijama (BFM). To dovodi podatke do nizvodnih AI modela koji pokreću naša rješenja za plaćanje i kreditiranje, kao što su Indikatori uspješnosti plaćanja (PSI) i Verifikacija prihoda (VOI).

Vještačka inteligencija nudi brojne mogućnosti za otvoreno finansiranje, a ključni aspekt je kako čini kreditiranje inkluzivnijim.

„Tradicionalni kreditni biroi ne pružaju potpunu sliku finansijskog zdravlja potrošača, a kreditni rejting često isključuje relevantne informacije poput prihoda i novčanih tokova“, kaže Serge Benard i naglašava: 

„Ljudi sa stabilnim prihodima i visokim stanjem gotovine, ali bez kreditne historije, često bivaju odbijeni, a većina malih preduzeća se bori da dobije pristup kapitalu koji im je potreban za rast.“  

Prema njegovim riječima, kombinacija umjetne inteligencije i otvorenih finansija može otvoriti vrata mnogim potrošačima i vlasnicima preduzeća koji bi inače imali ograničene mogućnosti ako bi se oslanjali samo na tradicionalne modele kreditiranja.

„S umjetnom inteligencijom i tehnologijom otvorenih finansija, omogućavamo našim partnerima da analiziraju podatke o potrošačima kao što su historija plaćanja – na primjer, stanarina, računi, novčani tok – i efikasno procijene njihovu kreditnu sposobnost za kredit – neovisno o kreditnom rejtingu“, kaže Serge Benard.

Mogućnosti umjetne inteligencije su beskrajne, ali jedina umjetna inteligencija je odgovorna umjetna inteligencija. U Mastercardu imamo principijelan pristup, osiguravajući da je umjetna inteligencija koju koristimo etična, transparentna i korisna za kupce i krajnje korisnike kako bi svi mogli napredovati. 

„Razumijemo da su dozvoljeni podaci žila kucavica našeg poslovanja i da je njihovo sigurno i bezbjedno upravljanje na etične i usklađene načine ključno“, objašnjava Greg Ulrich i naglašava:

„Imamo višedecenijsko iskustvo u oblasti vještačke inteligencije, a ona je ugrađena u mnoge naše proizvode i usluge.“ "Svi naši AI modeli prolaze kroz rigorozno upravljanje AI-jem i modelima kako bismo osigurali što nepristrasniji proces", završava on.

Želite li istražiti kako je bunq, jedna od najvećih neobanaka u Evropi, kombinovala Mastercardove mogućnosti otvorenog finansiranja sa vještačkom inteligencijom kako bi stvorila inovativnog finansijskog asistenta koji korisnicima daje odgovore na pitanja o njihovim finansijskim navikama? Pročitajte našu studiju slučaja korisnika ili posjetite našu evropsku stranicu za sve što se tiče otvorenih finansija.

Također možete istražiti Mastercardove principe odgovornosti za podatke ili posjetiti našu AI stranicu za novosti za više uvida u to kako umjetna inteligencija transformira financijsku industriju.