Ubrzavanje otvorenog bankarstva u Australiji: Izjednačavanje prava potrošača na podatke

Pravo na podatke potrošača (CDR) se nastavlja razvijati, nakon uvođenja promjena koje ubrzavaju usvajanje od strane potrošača, povećavaju broj slučajeva upotrebe i pružaju učesnicima veću „vrijednost za uloženi novac“.

Dana 9. augusta, pomoćnik australijskog blagajnika i ministar za finansijske usluge, Stephen Jones, održao je dugo očekivani govor o CDR-u na događaju u Sydneyu koji je organizirao Odbor za ekonomski razvoj Australije. Govor je sadržavao niz najava osmišljenih da „resetuju“ CDR, uključujući objavljivanje nacrta Pravila koja predlažu promjene namijenjene povećanju prihvatanja i smanjenju složenosti.

Ove najave otvaraju fokusiran i precizan put za povećanje učešća u ekosistemu CDR-a i pokazuju posvećenost Vlade CDR-u. 

U ovom blog postu sažimamo ključne novosti iz obraćanja pomoćnika blagajnika za koje smatramo da će donijeti vrijednost potrošačima i preduzećima koja koriste CDR kako bi otključali moć svojih podataka i plaćanja.

Važnost glatkog i jednostavnog iskustva s procesom odobravanja pristanka u otvorenom bankarstvu je dobro shvaćena. Postoji direktna veza između jednostavnih procesa pristanka i visokih stopa konverzije. Stoga pozdravljamo uključivanje predloženih amandmana u nacrt Pravila koji uklanjaju nepotrebnu složenost i trenje iz procesa davanja saglasnosti CDR-a. Najznačajniji od ovih amandmana omogućio bi grupiranje i prethodno popunjavanje elemenata pristanka, gdje su ti elementi „razumno potrebni“ kako bi se pružila roba ili usluga i smanjio broj radnji koje potrošač mora poduzeti. Drugi predloženi amandmani imaju za cilj pojednostavljenje informacija koje se moraju predstaviti potrošaču i tokom i nakon procesa davanja pristanka.

Iako je u posljednje vrijeme bilo mnogo nagađanja o stvarnoj stopi usvajanja CDR-a od strane potrošača, većina učesnika bi se složila da prihvatanje nije toliko visoko koliko bi moglo biti. Jedan od ključnih mehanizama putem kojeg može rasti interes potrošača je osiguranje da same australijske banke mogu lako iskoristiti CDR za vlastito kreditiranje, upravljanje ličnim finansijama i druge slučajeve upotrebe. Nacrt Pravila predlaže promjene koje će pomoći da se upravo to postigne, proširivanjem opsega postojeće odredbe koja (u određenim okolnostima) dozvoljava ovlaštenim institucijama koje primaju depozite da čuvaju CDR podatke koje su prikupile kao Imalac podataka, a ne kao Akreditovani primalac podataka. Iako se ovo može činiti kao manja tehnička promjena postojeće odredbe, naše je mišljenje da će imati značajan utjecaj na sposobnost banaka da dobiju „najbolje za svoj novac“ i iskoriste CDR kao pokretač rasta, a ne samo kao vježbu usklađenosti.

CDR je prethodno svjedočio promjenama osmišljenim da podstaknu učešće preduzeća, uključujući najrelevantnije uvođenje Saglasnosti za otkrivanje podataka poslovnih potrošača (BCDC). Međutim, proces imenovanja nominiranih predstavnika (koji u nekim slučajevima može uključivati čak i papirne obrasce) bio je široko priznati izvor trenja za mnoge poslovne korisnike. Nacrt Pravila ima za cilj ublažiti dio ovih trenja, s novim zahtjevom za Vlasnike podataka da pojednostave svoje trenutne procese i ponude online proces koji omogućava postojećim administratorima računa da budu imenovani kao nominovani predstavnici. Digitalizacija ovog dijela procesa će imati značajan utjecaj na stope konverzije u poslovanju, uklanjanjem onoga što je do sada služilo kao ključna prepreka usvajanju CDR-a od strane preduzeća.

U periodu od obraćanja pomoćnika blagajnika, savezni Parlament je usvojio zakon o pokretanju postupka.  Ovaj razvoj predstavlja sljedeći veliki korak na putu CDR-a ka ostvarenju njegovog punog potencijala kao režima prenosivosti podataka i plaćanja u cijeloj ekonomiji.

Važno je napomenuti da, iako usvajanje Zakona uspostavlja zakonodavni okvir za pokretanje akcije, još uvijek je potrebno obaviti mnogo posla (uključujući određivanje vrsta akcija, donošenje pravila i postavljanje standarda) prije nego što bilo kakve obaveze stupe na snagu. Ipak, ovo je ključna prekretnica koja pokazuje snažnu posvećenost i ulaganje Vlade u CDR.

Primjedbe pomoćnika blagajnika uključivale su dosad najoštrije riječi o skidanju sadržaja s ekrana, a stav je bio nedvosmislen: ako industrija ne ubrza svoj prelazak s ove prakse, vlada će intervenirati i donijeti zakon o zabrani. S obzirom na to da mnoge banke već poduzimaju korake za blokiranje skidanja podataka s ekrana (uključujući i implementaciju višefaktorske autentifikacije), a Vlada je zatražila od Ministarstva finansija formalni savjet o koracima potrebnim za implementaciju potpune i formalne zabrane, jasno je da je kocka bačena. U svjetlu ovoga, učesnici u industriji koji se još uvijek oslanjaju na konektore za struganje ekrana za pristup bankarskim transakcijama sada bi trebali razmotriti planiranje prelaska na CDR.

Mastercard je neograničeni akreditovani primalac podataka (ADR) u Australiji i aktivno je uključen u CDR ekosistem – s dobrim razlogom. Otvoreno bankarstvo je globalni prioritet za Mastercard, koji podržava rast otvorenog bankarstva u Australiji i radi na povećanju korištenja od strane potrošača i osiguravanju da više australijskih potrošača i preduzeća ima koristi od CDR-a. 

Mastercard nudi otvorena bankarska rješenja našim partnerskim finansijskim institucijama i fintech kompanijama, pomažući im da pouzdano pristupaju, sigurno prenose i upravljaju podacima o potrošačima – kako bi značajno poboljšali svoje korisničko iskustvo na brzo promjenjivom tržištu.