Iza zavjese: kako pametni podaci transformiraju iskustvo potrošačkog kreditiranja

Budućnost digitalnih finansija se razvija, i to se dešava baš na vrijeme. Tokom posljednjih nekoliko godina, prelazak na digitalne finansije se ubrzao. Potrošači usvajaju nove finansijske aplikacije i usluge, što im omogućava da preuzmu kontrolu nad svojim finansijskim zdravljem.

Isti tehnološki skokovi koji unapređuju plaćanja, finansijsko upravljanje i bankarstvo također mijenjaju kreditiranje nabolje, i nisu mogli doći u povoljnije vrijeme.

To je zato što potrošači osjećaju utjecaj ekonomske neizvjesnosti i brinu se zbog efekta koji bi ona mogla imati na njih. U anketi iz 2023. godine, Mastercard je razgovarao sa 7.600 potrošača širom Sjedinjenih Američkih Država, Kanade, Velike Britanije, Australije, Francuske, Njemačke i Španije o njihovim nedavnim finansijskim iskustvima.

 Preko 89% ispitanika kaže da su negativno pogođeni ekonomskom neizvjesnošću. Istovremeno, bez obzira da li obavljaju velike kupovine poput nekretnina ili se bave svakodnevnim potrebama poput prijevoza ili hrane, potrošači se brinu da neće moći posuditi ono što im je potrebno.  Otvoreni bankarski podaci mogu pomoći potrošačima da dođu do suštine ovih izazova.

Za početak, otvoreno bankarstvo omogućava potrošačima pristup njihovim bankovnim računima, što kreditorima omogućava da prošire svoje modele donošenja kreditnih odluka informacijama u stvarnom vremenu koje daju bolji uvid u sposobnost potrošača da otplati kredit.

To je važno jer 95% onih kojima je kredit odbijen u protekle dvije godine žele više uvida u proces kreditiranja. Ljudi su spremni podijeliti siguran pristup podacima o svojim bankovnim računima, ako to znači bolje kamatne stope, trenutno odobrenje kredita, veće šanse za odobrenje kreditne kartice ili povećanje limita na kreditnoj kartici.

I zajmodavci imaju koristi. Dopunjavanjem tradicionalnih kreditnih modela otvorenim bankarstvom, mogu poboljšati operativnu efikasnost, smanjiti troškove i stvoriti inovativne nove modele kreditiranja koji potrošačima mogu dati kredit koji zaslužuju, kada im je potreban.

Podaci otkriveni u Mastercardovom izvještaju o kreditiranju pokazuju globalnu podršku potrošača transparentnijem pristupu kreditiranju koji je prvenstveno digitalan.