Uprkos tome što su pronašli dobro plaćene poslove u Los Angelesu, bili su prisiljeni štedjeti svaki mjesec kako bi otplatili velike studentske kredite i kreditne kartice.

„Nismo baš mislili da možemo priuštiti kuću ili djecu, jer jednostavno nismo znali šta bi to finansijski značilo za nas“, kaže Matson, koja je studirala biznis na Univerzitetu u Michiganu, dok je Nicolle diplomirala likovnu umjetnost i multimedijalni dizajn na Univerzitetu Northeastern u Bostonu.

Matsonovi su se našli u dobrom društvu. Uprkos potezima Bidenove administracije da oprosti dio preostalog saveznog studentskog duga od 1,7 biliona dolara , 43 miliona Amerikanaca sada duguje u prosjeku 38.000 dolara po svojim kreditima. To uključuje mnoge ljude starije od 60 godina koji su uzeli kredite kako bi pomogli svojoj djeci da završe fakultet. Kriza također prijeti produbljivanjem rasne nejednakosti jer crni studenti u prosjeku zadužuju više od bijelih studenata.

„To je problem za praktično svakog Amerikanca“, kaže Matson. "To utiče na gotovo svaku generaciju."

Odlučan da im otplate učini prihvatljivijim, Matson je počeo koristiti vještine koje je usavršio kao softverski inženjer kako bi kodificirao složena pravila o federalnim studentskim kreditima i vidio kako bi par mogao preći na pristupačnije planove koji su vezani za prihod i dolaze s federalnim subvencijama za kamate.

Kako je čuo od sve više prijatelja s problemima s dugom - posebno od ljekara koji su se borili s kreditima do 600.000 dolara - vidio je priliku da izgradi posao kako bi pomogao drugima poput njega.

„Kada imate hiljade dolara mjesečno koji odlaze na studentski dug i privatni dug, lako je staviti glavu u pijesak, ali morate donositi teške odluke kao potrošač“, kaže Matson, koji sada ima 36 godina.

U 2017. godini pokrenuo je Payitoff, rješenje s bijelom etiketom koje bankama i fintech kompanijama, uključujući Earnest, LendKey i US Bank, pruža tehnologiju koja pomaže ljudima u upravljanju studentskim kreditima i drugim dugom.

Izgrađen na tehnologiji online bankarstva, Payitoff se može ugraditi u fintech i bankarske platforme kako bi klijentima pružio 360-stepenu sliku njihovog finansijskog profila. Funkcioniše tako što se od njih traži da unesu svoj broj telefona i da povežu svoje federalne i privatne studentske kredite s aplikacijom, zajedno sa svim ostalim dugom, putem otvorenog bankarstva, što omogućava potrošačima da sigurno dijele svoje finansijske podatke s trećim stranama.

Payitoff-ov tehničar zatim može analizirati njihovu finansijsku situaciju i njihovu podobnost za različite planove. Većina korisnika može uštedjeti oko 300 dolara mjesečno prelaskom na novi federalni plan studentskog kredita, objašnjava Matson.

A koristi mogu promijeniti život. Smanjenje mjesečnih otplata duga može poboljšati kreditni rejting i dati ljudima veću šansu da dobiju hipoteke za kupovinu kuća ili kredite za pokretanje posla.

„Naš specijalni sos prethodno simulira sve ove scenarije i personalizira ga prema potrošaču i onome što im je potrebno“, kaže on.

Od svog pokretanja, Payitoff je narastao na tim od 20 ljudi koji pomažu hiljadama ljudi da restrukturiraju svoje dugove. U junu se kompanija pridružila Mastercardovom programu za angažovanje startupa Start Path Open Banking and Embedded Finance , osmišljenom za podršku i saradnju sa fintech kompanijama kako bi se demokratizovale finansijske usluge, a istovremeno potrošači zadržali kontrolu nad svojim podacima.

S obzirom na to da samo mali postotak tehnoloških startupa preživi prvih nekoliko godina, Matson savjetuje kolegama poduzetnicima da brzo utvrde mogu li njihovi koncepti ostvariti prihod, kao i da ostanu dovoljno fleksibilni da se prilagode neizbježnim izazovima.

Na primjer, kada su isplate federalnih studentskih kredita bile pauzirane tokom pandemije, Matson je uspio pretvoriti krizu u priliku pružajući svojim klijentima dodatne smjernice za upravljanje situacijom.

„To je kratkoročno usporilo komercijalne operacije, ali smo znali da je dugoročna prilika ogromna, jer je stvarnost da problem upravljanja dugom nije nestajao“, kaže on.

U međuvremenu, Matsonovi su se dovoljno dobro snašli u sistemu studentskih kredita da ostvare vlastite snove o preseljenju.

"Uštedjeli smo hiljade dolara godišnje." "A sada imamo dvoje djece u kući koju posjedujemo", kaže Matson. "Mi smo hodajući svjedok kako sva ova tehnologija funkcionira."