Skip to main content

Inkluzija

19. juna 2024. 

   

Kovanje puta ka inkluzivnim, pristupačnim digitalnim doznakama

UN je ove sedmice obilježio Međunarodni dan porodičnih doznaka, prepoznajući ekonomski uticaj koji ovaj novac ima na zajednice širom svijeta.

tbd

Rasika Raina

Izvršni potpredsjednik,

Rješenja za transfer,

Mastercard

Cijelu svoju karijeru radim u svijetu plaćanja, ali lično nisam iskusio muke međunarodnih plaćanja sve dok nisam morao hitno poslati novac u inostranstvo svojoj baki. Nakon što sam isprobao tri provajdera, imao sam sreće s četvrtim - ako se ovo može nazvati srećom: platio sam skoro 6% provizije, a moja baka je morala putovati dva sata da preuzme novac, samo da bi otkrila da je agent zatvoren.

Sada razmislite o iskustvima otprilike milijardu ljudi širom svijeta koji ili šalju ili primaju doznake, a koji nemaju pojma kako funkcioniše platni ekosistem. I sve više ljudi se seli u inostranstvo kako bi tražili nove mogućnosti zaposlenja i koristili svoje prihode za izdržavanje voljenih osoba u domovini, a ukupni tokovi doznaka porasli su na 860 milijardi dolara u 2023. godini. Ovo je prilika da se ekosistem plaćanja ujedini kako bi pomogao u ublažavanju problema za ljude kojima je to najpotrebnije.

Ostavljanje doma, porodice i zemlje u potrazi za novim prilikama rijetko je lako ili odluka koju ljudi donose olako - često je potrebna prava hrabrost i odlučnost. Mi u platnom ekosistemu imamo priliku – zapravo i odgovornost – da se udružimo kako bismo olakšali ovaj proces slanja novca ljudima kojima je to najpotrebnije.

Međunarodni dan porodičnih doznaka, koji su Ujedinjene nacije usvojile 2018. godine i koji se obilježava ranije ove sedmice, prilika je da se prepozna značajan doprinos koji migranti daju podršci svojim porodicama i unapređenju finansijske uključenosti u njihove zajednice. Ali to bi također trebalo poslužiti kao podsjetnik na to što vlade i naša industrija mogu učiniti kako bi bolje podržali ove vrste plaćanja.

 

Uklanjanje bolnog trenja

Doznake pružaju finansijski spas stotinama miliona ljudi širom svijeta. U slučaju Nguyễn Đức Thànha, radnika u proizvodnji automobila iz Vijetnama koji se preselio u Japan kako bi ostvario bolje karijerne izglede, novac koji redovno šalje svojim starijim roditeljima pomaže im da prežive. „Porodice poput moje, gdje roditelji nemaju penziju i iscrpili su sav prihod na obrazovanje svoje djece, mogu se suočiti s velikim izazovima u kasnijim godinama“, rekao je meni i mom timu. „Ključno je imati osobu sa stabilnim prihodima koja može pružiti podršku ostatku porodice.“

Doznake također imaju značajan utjecaj na najmanje 12 od 17 ciljeva održivog razvoja UN-a, od promoviranja rodne ravnopravnosti i boljeg zdravlja i obrazovanja do doprinosa ekonomskom razvoju i smanjenja nejednakosti unutar zemalja i među njima. Na primjer, UNESCO-va studija pokazala je da doznake pomažu u povećanju iznosa koji domaćinstva u Latinskoj Americi i Karibima mogu potrošiti na školovanje za između 23% i 83%.  

Nažalost, kada je u pitanju slanje i primanje doznaka, pristup ostaje značajna problem. Više od jedne trećine ispitanika u našem Izvještaju o plaćanjima bez granica reklo je da njihove porodice kod kuće imaju ograničene mogućnosti pristupa novcu koji šalju. Jedan od četiri ispitanika nam je rekao da njihova porodica mora putovati daleko da bi pristupila svojim sredstvima.

A od 669 milijardi dolara doznaka poslanih zemljama s niskim i srednjim prihodima prošle godine, više od polovine otišlo je u područja naseljena osobama koje nemaju ili imaju nedovoljno bankarsko osiguranje, a kojima je potrebna opcija isplate gotovine. Ovo dodaje 4% premije najjeftinijim digitalnim alternativama.

Na osnovu podataka Svjetske banke, prosječni globalni trošak doznaka iznosio je 6,39% u četvrtom kvartalu prošle godine. Takvi troškovi dodatno opterećuju porodice u problemima, posebno u zemljama u razvoju i zemljama s nižim prihodima.

Smanjenje troškova je ključno za poboljšanje finansijskog blagostanja i inkluziju migranata i njihovih porodica. Smanjenje ovih transakcijskih troškova na 3% dovelo bi do toga da porodice migranata u Africi - koja je i dalje najskuplje tržište doznaka - dobiju dodatne 4 milijarde dolara godišnje, prema podacima UN-a. Neke od najsiromašnijih zemalja svijeta plaćaju najviše cijene za primanje prijeko potrebnih doznaka.

 

Uspon digitalnih rješenja

Platna industrija je predvodila digitalnu transformaciju, što značajno pomaže u smanjenju troškova. Za razliku od tradicionalnih metoda, digitalni transferi novca eliminiraju potrebu za ručnom obradom i povezanim administrativnim troškovima. Također imaju koristi od manjeg broja posrednika i smanjenja troškova izgradnje i održavanja fizičke infrastrukture poput ureda za transfer novca. Na osnovu istih podataka Svjetske banke, trošak slanja digitalne doznake od 200 dolara iznosio je 4,96%. Prosječna stopa slanja putem mobilnih operatera bila je još niža i iznosila je 4,35%.

Osim što smanjuju troškove prema željenih 3%, digitalne doznake također poboljšavaju pristup i povećavaju sigurnost.

Proširenje prednosti digitalne ekonomije na veći broj ljudi dio je naše misije. Zato smo razvili naš portfolio rješenja za transfer novca, Mastercard Move, i zato stalno radimo s našim partnerima kako bismo proširili njegov doseg, koji trenutno obuhvata gotovo 10 milijardi krajnjih tačaka širom svijeta, uključujući pristup 95% svjetske bankarske populacije u više od 180 zemalja i više od 150 valuta.

Na primjer, nedavno smo se udružili s Remitlyjem, vodećim pružateljem digitalnih financijskih usluga za imigrante i njihove porodice, a sarađujemo i s Paysendom, fintech kompanijom, kako bismo omogućili korisnicima bez bankarskih usluga u Centralnoj Americi da primaju doznake iz SAD-a putem trenutno izdanih digitalnih Mastercard kartica.

Digitalni novčanici su ključni za pomaganje ljudima da brže, jeftinije i transparentnije primaju doznake. Mobilni novac je naglo porastao zahvaljujući sve većoj penetraciji pametnih telefona, posebno u podsaharskoj Africi, globalnom epicentru ovog oblika plaćanja, sa oko 2,3 milijarde dolara transakcija dnevno.

Vlade širom svijeta imaju ogromnu ulogu u postavljanju temelja koji omogućavaju usvajanje ovakvih digitalnih rješenja. U Egiptu su Centralna banka Egipta i Egipatska bankarska kompanija kreirale Meeza Digital, mrežu koja omogućava interoperabilne transfere novca između digitalnih novčanika u realnom vremenu, koristeći Mastercardov mobilni platni sistem i Mastercard Move rješenja. Digitalna plaćanja su od tada doživjela eksploziju popularnosti u zemlji i očekuje se da će ove godine ukupno iznositi više od 20 milijardi dolara, a 2028. godine dostići gotovo 31 milijardu dolara.

Značaj doznaka će samo rasti. Neophodno je da banke, pružatelji platnih usluga i vlade širom svijeta rade zajedno na promociji digitalnih rješenja koja pomažu u osnaživanju i pošiljatelja i primatelja te u izgradnji veće inkluzije za sve.