Mastercard je danas zvanično najavio pokretanje TRACE (Trace Financial Crime) rješenja u azijsko-pacifičkoj regiji, sofisticiranog rješenja na nivou mreže koje koristi vještačku inteligenciju za identifikaciju i sprečavanje pranja novca i finansijskog kriminala. Zahvaljujući pravovremenim i velikim podacima o plaćanjima iz više finansijskih institucija, TRACE pruža holističke informacije koje prevazilaze izolovani pogled pojedinačne finansijske institucije, omogućavajući praćenje finansijskog kriminala u cijeloj platnoj mreži.

Posljednjih godina, plaćanja u realnom vremenu (RTP) doživjela su brz porast korištenja među pojedincima i preduzećima širom azijsko-pacifičke regije, omogućavajući poravnanje transakcija između računa u različitim finansijskim institucijama u roku od nekoliko sekundi - nešto što je u prošlosti često trajalo nekoliko dana. Međutim, ova brzina ga je također učinila metom za perače novca i "mazge", koji pokušavaju izbjeći otkrivanje brzim premještanjem sredstava između više računa. Često kriminalci uključuju i iskaze nesvjesnih civila metodama poput romantičnih i investicijskih prevara.

Finansijske institucije su se uglavnom oslanjale na polu-ručne metode ili interna AI rješenja za otkrivanje ovih nezakonitih obrazaca, ali se one obično oslanjaju na vlastite podatke i nedostaje im holistička perspektiva na nivou mreže potrebna za praćenje tako dalekosežnih kriminalnih aktivnosti. Često istrage traju sedmicama da se završe. Kako bi se riješio ovaj problem, Mastercard je razvio TRACE, koji koristi najsavremenije tehnike nauke o podacima za praćenje potencijalno lažnih obrazaca transakcija u platnoj mreži, kao i za pružanje proaktivnih upozorenja bankama o sumnjivim računima. TRACE objedinjuje ključne podatke u cijeloj domaćoj mreži kako bi identificirao "male mazge" uključene u finansijski kriminal (kao što su prevare, laži itd.), dajući finansijskim institucijama perspektivu na nivou mreže koju inače ne bi imale. 

Mastercard je prvo uvođenje TRACE-a u azijsko-pacifičkoj regiji bilo na Filipinima u saradnji s lokalnom međubankarskom mrežom BancNet (operaterom lokalne RTP usluge InstaPay), pri čemu je BancNet već uključio 36 domaćih banaka. Rješenje omogućava finansijskim institucijama učesnicama da brzo i opsežno prate raspršena ilegalna sredstva u RTP sistemu, identificiraju aktivnosti preprodavača novca u mreži i proaktivno istaknu račune za koje se sumnja da su u pitanju pranje novca - što će im sve omogućiti da se bolje pridržavaju novog Zakona o borbi protiv finansijskih prevara na računima (AFASA).

„Pokretanje TRACE-a u azijsko-pacifičkoj regiji označava transformativni korak ka zaštiti integriteta plaćanja u realnom vremenu, a istovremeno se bori protiv razornih efekata finansijskog kriminala“, rekao je Matthew Driver, izvršni potpredsjednik za usluge u azijsko-pacifičkoj regiji kompanije Mastercard.  „Osiguravanjem sigurnosti i usklađenosti transakcija, TRACE pomaže u zaštiti potrošača i finansijskih institucija, a istovremeno njeguje povjerenje u digitalnu ekonomiju, što će biti ključno za ekonomski rast regije.“ Mastercard je ponosan što je sarađivao s BancNetom na pilot projektu na Filipinima i spreman je sarađivati s drugim zainteresovanim stranama u regiji kako bi implementirao TRACE i stvorio jači i otporniji globalni finansijski sistem.

„Kako prevare postaju sve sofisticiranije, napredne tehnološki potpomognute mogućnosti prevencije i praćenja su ključne.“ „Naše partnerstvo s Mastercardom i korištenje TRACE-a daje nama i učesnicima mreže obavještajne podatke koji pomažu u bržem otkrivanju prevara, čineći sprječavanje prevara oštrijim i efikasnijim“, rekla je Emmie Reyes, glavna izvršna direktorica BancNet-a.

TRACE je prvo mrežno rješenje za RTP sisteme razvijeno za proaktivnu identifikaciju "novčanih mazgi" i praćenje rasipanja sredstava. TRACE je mrežno-agnostičan i može se brzo i efikasno implementirati unutar platnih mreža širom regije, pomažući u zaštiti korisnika od prevara i lažnih informacija, kao i podržavajući regulatorne obaveze.

Ujedinjeno Kraljevstvo je jedino drugo tržište na svijetu koje je implementiralo TRACE. Rješenje, koje je Mastercard pokrenuo 2018. godine, sada koristi 21 finansijska institucija i banka prvog reda, pokrivajući 90 posto mreže brzih plaćanja u Ujedinjenom Kraljevstvu. Od svog pokretanja, TRACE je pomogao u identifikaciji hiljada računa mazgi i nastavlja pomagati u otkrivanju stotina novih računa mazgi svakog mjeseca.