In der Welt der Zahlungen gab es in den letzten fünf Jahren mehr Veränderungen als in den vorherigen fünfzig Jahren. Patienten können ihre Arztrechnungen durch das Scannen eines QR-Codes bezahlen. Die Arbeiter bestellen ihren Morgenkaffee mit einem Klick und bezahlen dann ihren Arbeitsweg mit einem Tipp an einem Drehkreuz. Und auch Händler konnten von diesen Innovationen profitieren. Sie schaffen zunehmend Zahlungserlebnisse, die Markenbekanntheit und Kundenbindung stärken.

Im Jahr 2024 wird unsere Liebe zu einfachen, bequemen Zahlungen und personalisiertem Einkaufen nur noch tiefer werden. Aufkommende Technologien stehen kurz davor, eine Welle neuer Innovationen einzuläuten – Ideen, die einst Stoff der Science-Fiction waren.

Von KI-gestützten persönlichen Käufern bis hin zu vernetzten Autos, die ihre eigene Betankung oder Ladung bezahlen können – hier sind fünf große Zahlungstrends, die 2024 prägen werden, wie Menschen arbeiten, leben und einkaufen.

Verbraucher weltweit bezahlen bereits mit Tap-and-Go-Technologie für den öffentlichen Nahverkehr. Der Aufstieg von Autoraten wird die nächste Grenze sein, wobei vernetzte Autos unsere Smart Cities ergänzen.

Autohersteller wie Mercedes und Skoda arbeiten mit Technologieführern wie Mastercard zusammen, um die von Fahrern gewählte Karte sicher mit ihrem Fahrzeug zu verknüpfen und zu speichern, damit sie einfach Benzin, Ladegebühren und Mauutgebühren bezahlen oder das Laden ihres Elektrofahrzeugs bezahlen können, ohne das Auto verlassen zu müssen.

Dank 5G, Cloud und Biometrie werden im kommenden Jahr weit mehr vernetzte Geräte Zahlungen tätigen können. Wir werden Zahlungen über Mixed-Reality-fähige Geräte wie Headsets sehen und die Verbreitung von Next-Gen-Geldbörsen, die Verbraucher mit Händlern verbinden können, um noch individuellere und individuellere Einkaufserlebnisse zu ermöglichen.

Beim Online-Einkauf werden Verbraucher von gut gemeinten Funktionen überschwemmt, wie einer großen Produktauswahl, Kundenbewertungen und Preisvergleichen. Überwältigt verbringen sie stundenlang die Suche nach einem einzigen Gegenstand.

Hier kommen die generativen, KI-gestützten Personal-Shopping-Berater ins Spiel. Mit Hilfe virtueller Einkaufsassistenten, die das Produktsortiment scannen, um genau das gewünschte Produkt zu finden, können Verbraucher leichter finden, was sie suchen. Sie filtern Produkte mit schlechten Bewertungen aus, identifizieren die kostengünstigste und attraktivste Option und können diese Empfehlungen sogar individuell an die individuellen Bedürfnisse und den Stil der Kunden anpassen, basierend auf bisherigen und Echtzeit-Verhaltensweisen.

Händler wiederum können ähnliche Technologien nutzen, um Produktbeschreibungen und Plattformen zu erstellen, die den Käufern eine hyperpersonalisierte Ladenfront bieten.

Mit dem technologischen Fortschritt haben Cyberkriminalitäten stark zugenommen. Die Zeiten der offensichtlichen E-Mail-Betrügereien, die voller Rechtschreibfehler und schlechter Grammatik waren, um Geld ins Ausland zu schicken, sind vorbei. Heute haben wir es mit Deepfake-Bildern und -Videos sowie personalisierten Phishing-E-Mails und Anzeigen zu tun.

Zu wissen, dass Menschen wirklich so sind, wie sie vorgeben zu sein – also zwischen echten Kunden und böswilligen Akteuren zu unterscheiden – ist sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher entscheidend. Glücklicherweise decken Innovationen in KI, Identitätsmarkern und Biometrie Betrüger auf. Beispielsweise können neue KI-Plattformen die Kontoaktivitäten des Zahlungsempfängers analysieren – Faktoren wie Kontonamen, Zahlungswerte, geografische Standorte und Beziehungen zu anderen Konten – , um Zahlungen in Echtzeit zu bewerten und potenziell betrügerische Zahlungen zu identifizieren. Diese Daten werden innerhalb von Millisekunden mit Banken bewertet und geteilt, was sie auf das Risiko aufmerksam macht und ihnen ermöglicht, die Zahlung zu stoppen, bevor das Geld das Konto des Opfers verlassen hat.  

Open Banking, das es Menschen ermöglicht, ihre Finanzinformationen selektiv und sicher mit Dritten zu teilen, wird häufig genutzt, um Menschen zu helfen, neue Konten einfach zu eröffnen, ihre Finanzen online zu verwalten und das Kreditieren einfacher, sicherer und inklusiver zu machen. Da Betrug immer ausgefeilter wird und immer mehr Märkte Open Banking annehmen, werden Funktionen wie Identitätsverifizierung und Gerätevalidierung genutzt, um Vertrauen in jede Transaktion und Interaktion zu schaffen.

Die wirtschaftliche und soziale Entwicklung des letzten Jahrhunderts hat der Umwelt ihren Tribut gefordert. Tatsächlich sind Lebensstile inzwischen schätzungsweise für zwei Drittel der weltweiten Emissionen verantwortlich.

Im Jahr 2024 werden mehr Unternehmen daran arbeiten, ihren Partnern und Verbrauchern verdauliche, umsetzbare Informationen über die Umweltauswirkungen ihrer Kaufentscheidungen bereitzustellen.  Unternehmen werden es den Verbrauchern ermöglichen, bewusstere und nachhaltigere Entscheidungen zu treffen. Letztlich wird jeder Wisch, Klick oder Tipp eine Chance für Verbraucher sein, zum Planeten zurückzukehren und den Klimawandel zu bekämpfen.

Unternehmen haben sich in den letzten Jahren transformiert, um neuen Erwartungen der Verbraucher an Geschwindigkeit, Einfachheit, Bequemlichkeit und Wahlmöglichkeiten bei Zahlungen gerecht zu werden, doch bei ihren Anbietern und Lieferantenzahlungen sind viele weiterhin in papierbasierten Prozessen gefangen. Neue Technologien entstehen, um sie zu befähigen, Schritt zu halten.

Im Jahr 2024 wird der Appetit, veraltete Zahlungstools durch digitale zu ersetzen, weiter wachsen – da Unternehmen nach besseren Einblicken in ihre Ausgaben suchen und ihre Effizienz steigern können. Mit dem Aufstieg von Anwendungsprogrammierschnittstellen und der Migration in die Cloud wird die steile Akzeptanzkurve für innovative Zahlungstechnologien noch weiter abflachen, was es mehr Unternehmen ermöglicht, die Verbraucher-Zahlungserlebnisse zu genießen, an die sie in ihrem Privatleben gewöhnt sind.