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Artikel

Personalisierung treibt Portfoliowachstum für führendes Finanzinstitut voran

Ein führender Issuer im Nahen Osten realisierte eine unmittelbare Time-to-Value durch Personalisierung, indem er die Ausgaben mit maßgeschneiderten Angeboten für jeden Karteninhaber optimierte. Erfahren Sie, wie die proprietären Ausgabeneinblicke von Mastercard in Kombination mit der KI-Personalisierung von Dynamic Yield diese umsatzgenerierende Kampagne mit minimalem Implementierungsaufwand in nur 3 Monaten ermöglicht haben.

Branche

Finanzdienstleistungen

Verwendete Funktion

Personalisierung Breeze

+30 % Wachstum des Kartenportfolios

Durch die gezielte Ansprache von prognostizierten Luxusausgaben mit Premium-Kartenanreizen

+60 % mehr Kartentransaktionen

in Reisekategorien aus personalisierten Angeboten

Einleitung

Die Verbraucher von heute sind von Personalisierung umgeben und erwarten bei jeder digitalen Interaktion, auch mit ihrer Bank, nichts weniger als ein reibungsloses, maßgeschneidertes Erlebnis. Unternehmen, die die Nachfrage nach Personalisierung erfüllen, ernten die Früchte in jeder Phase der Customer Journey. Aus diesem Grund erkennen mehr als 8 von 10 Finanzinstituten (FIs) an, dass die Personalisierung eine klare Priorität für ihr Unternehmen ist.

Obwohl die Banken erkannt haben, dass Verbraucher personalisierte digitale Erlebnisse belohnen, haben allgegenwärtige Branchenherausforderungen wie Compliance, unverwertbare Daten, Komplexität der Integration und begrenzte interne Ressourcen dazu geführt, dass die Vorteile nahezu unmöglich zu erreichen sind.

Infolgedessen geben heute nur 21 % der Bankkunden an, maßgeschneiderte Angebote und Inhalte von ihren Banken zu erhalten, was eine große Lücke bei der Personalisierung birgt.

Um diese Herausforderungen zu meistern und eine schnelle Wertschöpfung zu realisieren, entschied sich ein führender Issuer im Nahen Osten für Personalization Breeze von Dynamic Yield by Mastercard, um personalisierte Nachrichten mit maßgeschneiderten Angeboten zu liefern, die auf seine Karteninhaber zugeschnitten sind.

Die Herausforderung

Erfüllung der Erwartungen der Verbraucher an die Personalisierung in einer regulierten Branche

Vor der Personalisierung von Breeze stand dieser Emittent, wie viele Finanzinstitute, vor besonderen Herausforderungen, die es schwierig machten, seine Vision für die Personalisierung zu verwirklichen. Die erste Herausforderung waren ihre Daten. Transaktionsdaten von Karteninhabern sind komplex und für eine umsetzbare Verwendung schwer zu standardisieren. Die Generierung von prädiktiven Erkenntnissen aus diesen Daten ist ebenfalls eine Herausforderung, da sie fortschrittliche Modelle für maschinelles Lernen und Data-Science-Expertise erfordert, über die die meisten Emittenten nicht intern verfügen.

Zweitens ist die Implementierung eines neuen Systems im Finanzsektor, insbesondere für die Personalisierung, aufgrund strenger Vorschriften und komplizierter interner Prozesse ein harter und zeitaufwändiger Kampf. Die Bewältigung dieses Problems und der Betrieb neuer Technologien erfordern in der Regel neue Ressourcen, die Finanzinstitute möglicherweise nicht unterstützen können oder darauf vorbereitet sind.

Dieser Emittent hat seine Herausforderungen mit der einzigartigen Lösung Personalization Breeze von Dynamic Yield by Mastercard umgangen. In dieser Fallstudie erläutern wir, wie Personalization Breeze bei diesem Herausgeber in nur drei Monaten zu einer deutlichen Steigerung der Karteninhaberausgaben führte.

Ausführung

Die Vorhersagemodelle von Mastercard eröffnen Finanzinstituten neue Möglichkeiten, ihre Ausgaben mit minimalem Aufwand zu optimieren

Mit dem Ziel, seinen Kunden relevantere Angebote zu unterbreiten und die Kartenausgaben in allen Kategorien zu stimulieren, suchte dieser Herausgeber nach einer Lösung, die es ihm ermöglicht, seine Karteninhaber schnell besser einzubinden, ohne komplexe Integrationen zu benötigen oder zusätzliche Ressourcen für die Verwaltung eines Personalisierungsprogramms einstellen zu müssen. Dies bedeutete, eine Lösung zu finden, die es ihnen ermöglichte, die Kundenausgaben zu bewerten und zu nutzen, sowie prädiktive Erkenntnisse, die ihnen helfen konnten, die Nutzer zu Dienstleistungen und Angeboten zu führen, die genau ihren Vorlieben und Bedürfnissen entsprechen.

Der Emittent hat in Personalization Breeze seine ideale Lösung gefunden. Durch den freihändigen Betrieb, der eine kontinuierliche Wartung überflüssig machte, realisierte der Issuer eine unmittelbare Time-to-Value und optimierte die Kartenausgaben und die Kundenbindung. Mit über 112 Milliarden Transaktionen, um vorherzusagen, wo Karteninhaber am ehesten als nächstes ausgeben werden, lieferten die Neigungsmodelle von Mastercard eine beispiellose Vorhersagegenauigkeit für die Personalisierungs-Engine von Dynamic Yield und ordneten jedem Karteninhaber nahtlos das richtige Angebot zu.

Gezielte Anreize für verschiedene Ausgabenkategorien

Um die Reiseausgaben zu optimieren, identifizierten die KI-Modelle von Mastercard Karteninhaber mit einer hohen Neigung, für Reisen auszugeben. Dynamic Yield von Mastercard nutzte diese Erkenntnisse in personalisierten E-Mails, die jedem Karteninhaber, der voraussichtlich reisen wird, den relevantesten Buchungsanreiz boten.

Karteninhaber, die eine hohe Neigung haben, Geld für Reisen auszugeben, erhielten spezifische Mitteilungen und Angebote für diese Kategorie.

Nach 3 Monaten führte diese Kampagne für Reiseausgaben in nur 3 Monaten zu einem Anstieg der Reisetransaktionen um 60 % und einem durchschnittlichen Anstieg von 151 USD pro Karteninhaber in Reisekategorien.

Maßgeschneiderte Kommunikation für kaufkräftige Inhaber von Luxuskarten, die ein Upgrade durchführen können

Eines der wichtigsten Ziele dieser Herausgeberin war es, mehr Karteninhaber für ihr Premium-Portfolio zu gewinnen. Um dies zu erreichen, identifizierten die proprietären KI-Modelle von Mastercard kaufkräftige Luxuskunden, die am ehesten auf die Premium-Karte upgraden würden.

Unter Verwendung des Spend-Propensity-Modells von Mastercard sendete der Emittent gezielte Anreize an kaufkräftige Luxuskunden, die sich am ehesten für ihr Platin-Kartenangebot anmelden würden.

Anhand dieser Erkenntnisse hat Dynamic Yield by Mastercard ein automatisiertes Programm entwickelt, um E-Mails im Namen des Ausstellers auszulösen, die Kunden über die Vorteile eines Upgrades informieren. Diese Kampagne führte in nur 3 Monaten zu einer Steigerung des Wachstums des Premium-Portfolios um 30 %.

Anregende Ausgaben in alltäglichen Kategorien

Die Herausgeberin identifizierte auch karteninhaber, die wenig ausgeben konnten, und führte Anreizkampagnen für Angebote in alltäglichen Kategorien wie Lebensmittel und Kraftstoff durch.

Die Modelle von Mastercard identifizierten auch Karteninhaber mit geringen Ausgaben in alltäglichen Kategorien. Um den Emittenten dabei zu unterstützen, diese Geringspender zu motivieren, entwickelte Dynamic Yield by Mastercard eine individualisierte E-Mail-Kampagne mit maßgeschneiderten Anreizen in Kategorien wie Kraftstoff und Lebensmittel, was zu einem Anstieg der täglichen Transaktionen um 15 % und einer inkrementellen Steigerung der zusätzlichen Ausgaben um 2.388 US-Dollar pro Karteninhaber und Jahr führte.

Die wichtigste Erkenntnis

In nur 3 Monaten verzeichnete der Emittent einen Anstieg der Kartenausgaben um 3,4 Mio. USD, nachdem Dynamic Yield personalisierte Kampagnen für Karteninhaber eingeführt hatte, die auf den proprietären Ausgabeneinblicken von Mastercard basieren. Diese Lösung mit minimaler Implementierung bot einen skalierbaren Ansatz, um eine sofortige Wertschöpfung für den Emittenten zu realisieren.

Mit Personalization Breeze können sich Emittenten auf ihr Kerngeschäft konzentrieren, mit der Gewissheit, dass ihre Kampagnen vollständig DSGVO-konform sind, eine ausdrückliche Zustimmung erfordern und keine personenbezogenen Daten weitergegeben werden – und das alles, während die Erkenntnisse von Mastercard und die KI-Personalisierung von Dynamic Yield umsatzgenerierende Kampagnen für die Bank liefern.