A Mastercard expande a plataforma de cartões virtuais com novos controlos de segurança, rede de pagamentos incorporada e acesso único à API

A Mastercard anunciou hoje uma série de melhorias para o Mastercard In Control® – a plataforma de número de cartão virtual (VCN) líder do setor, de acordo com a Kaiser Associates – reforçando a sua posição como líder global em pagamentos B2B seguros e escaláveis. As novas inovações incluem controlos avançados de cartões virtuais que ajudam a reduzir o risco em todo o ciclo de vida do pagamento, e uma ligação escalável à crescente rede de parceiros incorporados da Mastercard – permitindo que empresas, instituições financeiras e plataformas gerenciem pagamentos com maior confiança, flexibilidade e eficiência. 

O ecossistema VCN da Mastercard inclui agora emissores, plataformas diretas e empresas que transacionam em 43 países e 174 moedas, sublinhando a sua capacidade de apoiar a expansão global, mantendo a consistência e a supervisão.

“À medida que os pagamentos se tornam mais digitalizados e incorporados nos fluxos de trabalho empresariais, as expectativas de desempenho, segurança e controlo são maiores do que nunca”, afirmou Marc Pettican, Global Head of Corporate Solutions da Mastercard. “Estamos a expandir as nossas capacidades de cartões virtuais para proporcionar experiências mais unificadas e escaláveis — ajudando os parceiros a simplificar a forma como implementam e dimensionam programas de cartões virtuais com maior segurança, controlo e consistência.”

“A análise da Kaiser mostra que os fornecedores de cartões virtuais competem cada vez mais com base em provas operacionais: maturidade da plataforma, controlos configuráveis, conectividade ERP e caminhos de implementação que reduzem o atrito para emissores e empresas”, afirmou Spencer Dunham, Vice-Presidente de Serviços Financeiros e Práticas de Pagamentos da Kaiser Associates. “Nesse contexto, as funcionalidades Mastercard In Control e a API Commercial Connect da Mastercard oferecem aos bancos uma base diferenciada para escalar programas de cartões virtuais com maior controlo e menos atrito de integração.” 

À medida que a utilização de cartões virtuais aumenta em todas as indústrias e regiões, a Mastercard continua a fortalecer a segurança em cada fase de uma transação. Os dados da Mastercard mostram que as taxas de fraude são inferiores a um quinto em cartões virtuais em comparação com cartões não virtuais, sendo esse número ainda mais baixo quando esses cartões virtuais são emitidos através do Mastercard In Control. 

A Mastercard está a desenvolver esta base com duas soluções distintas que melhoram o controlo ao longo do ciclo de vida dos cartões virtuais:

• Os Controlos Impostos pelo Emissor – uma nova capacidade – aplicam-se no momento da criação do número do cartão virtual e permitem que os emissores estabeleçam salvaguardas básicas, como limites de gastos, limites máximos de transação e períodos de validade, ajudando a garantir que os controlos de conformidade estejam em vigor desde o início e reduzindo o risco de fraude em todos os programas de cartões virtuais. 

• Controlos de Compensação – introduzidos no ano passado, agora com novas melhorias – estendem a validação do controlo para além da autorização para a fase de compensação. Novas melhorias permitem que empresas e plataformas bloqueiem transações inválidas, apliquem controlos mais precisos e geram melhor os prazos de pagamento, enquanto apoiam a gestão centralizada de políticas à medida que os programas crescem. 

A Citi já está ativa com os Controlos Reforçados de Emissor e de Compensação e espera-se que seja o primeiro emissor a implementar estas capacidades de VCN globalmente, ainda este ano.

Juntas, estas capacidades estão assentes na segurança ao nível da rede da Mastercard, na tokenização e na monitorização de fraude, complementadas por soluções de cibersegurança de classe empresarial – oferecendo uma proteção mais forte, de ponta a ponta, em todas as fases da transação.

A Commercial Connect API, a única porta de entrada single‑API do mercado, segundo a Kaiser Associates, está a simplificar a forma como os clientes controlam e dimensionam as capacidades de cartões virtuais. A solução aborda desafios de longa data da indústria, uma vez que 69% das empresas têm dificuldade em integrar sistemas de pagamento e de negócio.

As novas melhorias na plataforma incluem: 

• Controlos de cartão expandidos, incluindo a capacidade de aplicar vários conjuntos de controlo ao nível do cartão real – permitindo que os controlos sejam aplicados em todas as transações e cartões virtuais associados sem lidar com credenciais sensíveis

• Integração simplificada e acesso acelerado a capacidades de pagamento de ponta a ponta, permitindo a criação de cartões virtuais e a iniciação de pagamentos num só passo contínuo. 

Estas capacidades oferecem às empresas uma forma mais consistente de integrar, controlar e expandir os seus programas de cartões virtuais – ajudando-as a reduzir a complexidade operacional, a acelerar o tempo de valorização e a inovar mais rapidamente, dentro de uma experiência única e unificada.

Desde que a Mastercard lançou o seu programa de VCN incorporado em Março de 2025, dezenas de parceiros em gestão de despesas, sistemas ERP e de contas a pagar – bem como plataformas de viagens, hotelaria, saúde e comércio eletrónico – aderiram a uma experiência de pagamento empresarial mais simples e unificada. A título de exemplo, a SAP habilitou recentemente a sua parceria através do programa – um passo fundamental para o dimensionamento de cartões virtuais incorporados.

O modelo de integração do programa – reconhecido pela Kaiser Associates como líder do setor – reduz a complexidade da integração para emissores, plataformas e empresas. 

A Mastercard também está a expandir o seu ecossistema através de parcerias estratégicas e casos de uso inovadores. Por exemplo, a Mastercard e o HSBC lançaram uma solução de cartão virtual móvel nos EAU, permitindo VCNs tokenizados em carteiras digitais. 

A Mastercard foi recentemente reconhecida como Parceiro de Inovação do Ano da Emburse, reforçando ainda mais o seu papel na integração de cartões virtuais nos fluxos de trabalho de compras e despesas para impulsionar maior visibilidade e eficiência para empresas em todo o mundo.  

A tração contínua em vários casos de uso específicos do setor, como o das viagens — incluindo parcerias como Juniper Travel, HBX Group e TravelSoft — demonstra o papel crescente das VCNs como uma solução de pagamento flexível e integrada em todos os setores.

Com o Mastercard In Control, os fluxos de comércio eletrónico são suportados em tempo real numa plataforma concebida para ser sempre disponível, rápida e resiliente. A plataforma oferece experiências de pagamento fluidas, seguras e fiáveis em que os clientes podem confiar – à escala do comércio eletrónico.

Para saberes mais sobre as capacidades de cartões virtuais da Mastercard, contacta a equipa aqui.

• “À medida que a adoção de cartões virtuais acelera, os nossos clientes precisam de ferramentas mais inteligentes e fortes para gerir o risco. A nossa profunda colaboração com a Mastercard faz da Citi o primeiro emissor a fornecer estas capacidades de segurança avançadas ao mercado à escala global, reforçando ainda mais a nossa liderança na indústria neste espaço. Isto é um reflexo direto do nosso compromisso em ajudar os clientes a otimizar os pagamentos e a operar de forma mais segura e eficiente em todo o mundo.” – Scott Southall, chefe global de Cartões Comerciais e Pagamentos Domésticos da Citi

• “A nossa parceria com a Mastercard ajuda a Emburse a tornar os cartões virtuais uma parte integrante dos fluxos de trabalho empresariais diários, conferindo aos clientes maior segurança, controlo e visibilidade, ao mesmo tempo que simplifica a forma como gerem e dimensionam os pagamentos B2B.” — Kalie Phillips, vice-presidente de Gestão de Produto na Emburse

• “Os cartões virtuais móveis representam uma evolução importante na forma como as empresas gerem os pagamentos, combinando o controlo e a segurança dos cartões virtuais com a conveniência das carteiras móveis. A nossa colaboração com a Mastercard permitiu-nos levar esta capacidade aos clientes nos EAU, proporcionando maior flexibilidade na forma como fazem os pagamentos, mantendo os controlos e a segurança que as empresas esperam. Vemos um potencial significativo para cartões virtuais móveis, à medida que mais organizações procuram formas mais simples, seguras e digitalmente ativadas para gerir pagamentos empresariais.” – Saket Nailwal, chefe regional de Cartões Comerciais, MENAT, HSBC  

• “A nossa parceria com a Mastercard assinala um passo importante em direção às Finanças Autónomas, integrando pagamentos com cartão virtual diretamente nos fluxos de trabalho que os nossos clientes já utilizam.” Colocar a IA a funcionar automatiza as contas a pagar, dando às equipas financeiras maior visibilidade e controlo em escala, ajudando as organizações a reforçar o capital de exploração e tornando mais fácil obter os benefícios de pagamentos comerciais seguros e automatizados, onde quer que executem o SAP. — Thomas Mehlkopf, diretor-geral e responsável do Centro de Excelência de Gestão de Tesouraria e Capital de Exploração na SAP SE 

• “As viagens têm requisitos de pagamento únicos, com percursos de reserva complexos e vários intervenientes envolvidos em cada transação.” No Grupo HBX, estamos a ligar as reservas e os pagamentos de forma mais inteligente para simplificar os processos de pagamento ao longo da cadeia de valor das viagens. É por isso que a nossa colaboração com a Mastercard é tão importante: ao combinar a nossa profunda experiência em viagens com a escala e a segurança de uma rede de pagamentos global, podemos ajudar a proporcionar experiências de pagamento mais integradas para os nossos parceiros. — Sofoklis Limniotis, diretor, Estratégia e Soluções, HBX Group