Пути к финансовому благополучию

За последнее десятилетие финансовая инклюзия достигла значительного прогресса, при этом глобальное владение счетами резко возросло, подключив миллиарды людей к официальной финансовой системе. Однако одного лишь Access оказалось недостаточно. Ключевая задача сегодня — перевести потребителей от простого Access к осмысленному, регулярному пользованию и, в конечном счете, к финансовому благополучию.

Этот сдвиг не только критически важен для устойчивости потребителей, но и является мощным стимулом устойчивого роста бизнеса, и то, и другое движет новым обязательством Mastercard подключить и защитить 500 миллионов человек и малых предприятий на их пути к финансовому благополучию к 2030 году.

Новый официальный документ Mastercard анализирует псевдонимизированные данные транзакций, потребительские предпочтения и показатели финансового здоровья четырех финансовых учреждений, работающих в различных рыночных условиях: нигерийский Access Bank, доминиканский Banreservas, бразильский Nubank и филиппинский RCBC. На основе единой концепции финансового благополучия, согласно которой потребители последовательно переходят от Access к финансовым услугам к их активному использованию, обеспечению финансовой безопасности и, в конечном итоге, к достижению крепкого финансового здоровья, данное исследование анализирует, как различные стратегии, продукты и рыночные условия влияют на прогресс или стагнацию потребителей на их финансовом пути. На разных рынках и в разных бизнес-моделях выявляются три общих вывода.

Простой, интуитивно понятный онбординг и раннее ознакомление с соответствующими продуктами (такими как предоплаченные карты, дебетовые карты или оплата счетов) значительно увеличивают вероятность продолжительного использования и освоения нескольких продуктов.

Потребители углубляют вовлеченность, когда финансовые системы надежны, безопасны и подкреплены присутствием сообщества — будь то через физическую инфраструктуру, рекомендации или видимую поддержку клиентов.

Контекстное обучение, поведенческие стимулы и небольшие, своевременные вознаграждения помогают потребителям обрести уверенность, выработать здоровые финансовые привычки и продвигаться к более сложным финансовым моделям поведения.

Данные показывают, что потребители, демонстрирующие постоянное использование, генерируют валовый объем в долларах в 2,9–6,8 раза выше по сравнению с теми, у кого есть только базовый Access, что подчеркивает тесную связь между результатами финансового благополучия и коммерческой эффективностью.

Несмотря на растущий цифровой Access, многие потребители остаются в затруднительном положении из-за низкого доверия к системам или безопасности, пробелов в поддержке клиентов, неполного понимания финансовых продуктов и неадекватной инфраструктуры. В исследовании также освещаются стратегии, разработанные для различных типов финансовых учреждений — от финтех-компаний, ориентированных на цифровые технологии, до крупных банков — с акцентом на общие приоритеты.

Финансовая инклюзия не является разовой вехой — это путь. Учреждения, которые целенаправленно направляют потребителей от Access к уверенному использованию и долгосрочному финансовому благополучию, могут обеспечить значимое социальное воздействие, одновременно способствуя устойчивому росту бизнеса.