Как открытые финансы могут помочь предотвратить мошенничество с синтетическими данными при открытии счета

Мошенничество не только сокращает доходы, а и подрывает доверие. Как только доверие подорвано, предприятия рискуют навсегда потерять клиентов. Чтобы оставаться впереди, организациям необходимо доказать, что они могут защитить людей, действовать прозрачно и приносить реальную пользу. Открытые финансы могут способствовать этому сдвигу, обеспечивая более надёжную проверку личности, более глубокие контекстуальные данные и более быстрые способы обнаружения и смягчения мошенничества на ранних этапах.

В этой статье мы рассмотрим, как открытые финансы могут помочь организациям быстрее выявлять мошенничество, быстрее проверять личности и строить доверие, которое ожидают потребители.

Мошенничество с новыми счетами — это когда мошенники используют украденную, поддельную или подтасованную информацию, удостоверяющую личность, для открытия счетов у поставщиков финансовых услуг, на сайтах электронной коммерции или в коммунальных службах. Выдавая себя за реальных клиентов, они могут обойти цифровые проверки безопасности — либо путем прямой выдачи себя за другое лицо, либо путем объединения украденных и поддельных данных для создания синтетической личности, которая выглядит достаточно реальной, чтобы пройти проверку.

Этот процесс, называемый мошенничеством с синтетическими данными, является одним из наиболее быстрорастущих видов финансовых преступлений в США, и его сложнее всего выявить. Для фильтров проверки организации вор может выглядеть как добросовестный заявитель со скудной кредитной историей.

Мошенничество с использованием синтетических данных обходится компаниям до 40 миллиардов долларов ежегодно во всем мире, и ожидается, что эти потери будут продолжать расти, поскольку ИИ делает киберпреступность проще и дешевле в масштабе. С помощью доступных инструментов генеративного ИИ мошенники могут массово производить поддельные документы, фишинговые сообщения, синтетические клоны голоса и дипфейк-видео, чтобы манипулировать жертвами, заставляя их одобрять мошеннические транзакции. Это вызвало всплеск мошеннической активности, связанной с дипфейками, которая сейчас встречается более чем в 20 раз чаще, чем три года назад.

Именно здесь на первый план выходят открытые финансы.

Совместное использование данных на основе разрешений дает организациям более четкое представление о поведении учетных записей и сигналах идентификации, помогая им выявлять синтетические идентификационные данные и другие попытки мошенничества раньше — до того, как они наберут обороты. Данные открытых финансов могут усилить возможности инструментов кибербезопасности на базе ИИ для проверки соответствия сведений, вводимых потенциальным клиентом при регистрации — включая имя, адрес, электронную почту и номер телефона — записям, хранящимся в его банке. После получения соответствующего разрешения и раскрытия информации от потребителя проверка права собственности на счет и анализ сигналов идентификации могут способствовать более быстрым проверкам с меньшими трудностями для клиента.

Mastercard Open Finance предлагает сетевой набор продуктов, который использует данные, полученные с согласия потребителей, интеллект устройств и предиктивную оценку, чтобы помочь бороться с мошенничеством в масштабе и превратить обмен данными в силу доверия. Основываясь на данных более чем 100 миллионов подключений к финансовым учреждениям, решение Mastercard Account Owner Verification позволяет практически мгновенно проверять данные счетов, включая номера маршрутизации и счетов, для снижения мошенничества и улучшения пользовательского опыта. Это позволяет значительно экономить: одно финансовое учреждение сократило потери от мошенничества на 100 000 $ в течение трех месяцев после внедрения Account Owner Verification.

Организации, внедряющие открытые финансы, уже пожинают плоды в виде улучшенной защиты от мошенничества и более прочных отношений с клиентами. Согласно опросу, проведенному Mastercard, 60 % этих компаний теперь могут генерировать аналитические данные в реальном времени о рисках и вовлеченности клиентов, а 57 % укрепили свои протоколы безопасности и борьбы с мошенничеством.

Открытые финансы помогают финансовым учреждениям и организациям защищать потребителей, не жертвуя при этом цифровым опытом. Поскольку доверие становится ключевым конкурентным преимуществом, игроки экосистемы, такие как Mastercard, помогают превратить обмен данными в движущую силу роста, которая приносит пользу предприятиям и потребителям.

Доверие — это двигатель открытых финансов. Доверие к тому, что данные будут обрабатываться ответственно [в соответствии с применимыми законами о защите данных и рамками открытых финансов, с четким согласием и определенными целями] и что потребители получат значимую ценность взамен, — вот что мотивирует людей предоставлять доступ к своим финансовым данным.

«Ничто невозможно без доверия», — сказала Джесс Тёрнер, исполнительный вице-президент и глобальный руководитель по открытым финансам и опыту разработчиков в Mastercard, во время саммита Mastercard по открытым финансам и ИИ 2026 года. «Теперь это более фундаментально, чем когда-либо. Потребители должны доверять вам свои данные. Они должны быть уверены, что владеют этим, контролируют это, получают от этого выгоду, и что мы это защитим».

Для компаний, внедряющих инструменты открытых финансов, формирование такого доверия становится определяющим конкурентным преимуществом, но также остается значительным препятствием. Проблемы конфиденциальности и безопасности являются самыми большими барьерами для более широкого внедрения открытых финансов среди потребителей. Почти половина мировых пользователей имеют опасения по поводу того, как их финансовая информация передается. Треть беспокоится, что их данные будут взломаны, и 18 % боятся потерять контроль над своими данными.

Прозрачная, понятная коммуникация об открытых финансах является самым мощным инструментом для успокоения скептически настроенных клиентов. Компании могут развеять опасения потребителей, четко и кратко объясняя преимущества и предлагая простые описания комиссий, рисков и того, как компания использует данные. Они также могут изложить свои меры безопасности в критические моменты, например, когда потребитель собирается нажать «поделиться».

Когда компании добиваются этого, доверие потребителей запускает маховик доверия. Поскольку люди чувствуют себя более уверенно, делясь своими финансовыми данными, учреждения могут использовать эту информацию для развития передовых систем ИИ, которые работают незаметно, чтобы быстрее бороться с киберпреступностью и с меньшими трудностями для добросовестных клиентов. Иными словами, доверие потребителей в конечном итоге усилит защиту: чем комфортнее пользователям обмениваться данными, тем безопаснее Become взаимодействие.

Изучите примеры использования Mastercard Open Finance для открытия счетов, чтобы понять, как санкционированные данные, верификация владельца счета и анализ идентификационных данных помогают снизить риски, сохраняя при этом быструю и беспрепятственную адаптацию. Или запросите демонстрацию, чтобы узнать, как Mastercard Open Finance может поддержать вашу стратегию предотвращения мошенничества.