Постачальники та вимоги цифрової економіки: вагомі аргументи на користь прийняття комерційних карток

Донедавна платежі між підприємствами майже не змінилися — переважно банківські або банківські перекази та паперові чеки, вони були повільними, неефективними та схильними до помилок. Зараз дедалі більше осіб, які приймають фінансові рішення, усвідомлюють, що цінність цифрових платежів, включаючи картки, виходить далеко за межі самої транзакції, від оптимізації узгодження до оптимізації обігового капіталу, підвищення прозорості та зменшення шахрайства.  

Однак деякі постачальники все ще вагаються приймати картки, досі чіпляючись за аналогові методи в умовах цифрової економіки. Ми хотіли дізнатися, чому вони стримуються — і чи усвідомлюють ті, хто зараз приймає картки, переваги їх прийняття — тому ми провели глобальне опитування серед понад 1000 керівників вищої ланки великих постачальників B2B. І відповіді можуть вас здивувати. 

По-перше, постачальники, які не приймають картки, кажуть, що їх турбує необхідність безпеки та запобігання шахрайству. Однак, в опитуванні 31% компаній, які приймають картки, заявили, що побачили підвищену безпеку транзакцій. Чверть заявили, що вони виграли від зниження рівня шахрайства.  

По-друге, ті, хто не приймав картки, також хвилювалися, що інтеграція карткових платежів з існуючими операційними системами буде занадто складною. Однак прийняття карток може зменшити складність в інших сферах їхнього бізнесу, оскільки платежі, що не за допомогою карток, не мають такого ж багатого обсягу даних, що пришвидшує виснажливий бухгалтерський облік. А близько 34% постачальників, які перейшли на цифрові платежі, кажуть, що їхній бізнес виграв від швидшого отримання коштів, оскільки вони приймають картки. 

Але це ще не все. Постачальники також можуть підвищити загальну задоволеність покупців, пропонуючи їм способи оплати, які вони віддають перевагу, такі як картки. З опитаних підприємств, які приймають картки, третина сказала, що завдяки цьому їм вдалося покращити зручність для клієнтів.  

Оборотний капітал є ключем до фінансового здоров'я, надаючи підприємствам ліквідність, гнучкість та стійкість для виконання короткострокових зобов'язань, прагнення до зростання та впевненої боротьби з економічними викликами. І це є суттєвою проблемою для 71% опитаних постачальників. Дослідження показало, що підприємства, які приймають картки, на 14 відсоткових пунктів частіше стверджують, що їхній бізнес дуже ефективний у максимізації оборотного капіталу, ніж ті, які цього не роблять. 

Постачальники, які приймають картки, також повідомляють про підвищення операційної ефективності, називаючи кращу видимість платежів, вищу швидкість обробки та нижчі витрати на обробку платежів своїми головними перевагами.  

«Ми не розглядаємо бум комерційних карткових платежів як щось неминуче. Швидше, ми розглядаємо це як заклик до продовження інновацій».

Прийняття карток не є панацеєю для постачальників. Але це цінний варіант для управління оборотним капіталом або збільшення доходу, особливо враховуючи очікуване зростання попиту покупців. Згідно з опитуванням, майже половина всіх постачальників заявили, що протягом наступних п'яти років, на їхню думку, покупці проситимуть оплатити карткою частіше, ніж сьогодні. Але ми не розглядаємо бум комерційних карткових платежів як щось неминуче. Швидше, ми розглядаємо це як заклик до постійних інновацій. Сьогодні ми створюємо та впроваджуємо нові можливості, які відповідають обіцянкам цифровізації як для покупців, так і для постачальників. 

Зрештою, покупці теж люди: вони звикли очікувати простих та спрощених платежів у своєму повсякденному житті. Один зі способів, яким Mastercard задовольняє ці потреби покупців, – це рішення для віртуальних карток – варіанти оплати, які прив’язані до рахунку з встановленою кредитною лінією та функціонують так само, як звичайна кредитна картка, але мають розширені дані та налаштовані елементи керування. А завдяки своїй цифровій природі вони легко інтегруються в програмне забезпечення, таке як програми управління витратами та бухгалтерського обліку, на які покладаються підприємства.   

Зрештою, прийняття карток стосується не лише самої картки, а й даних та аналітики, які з нею пов’язані, що спрощує узгодження, створює більшу прозорість та пропонує глибше розуміння ситуації в режимі реального часу, дозволяючи підприємствам функціонувати ефективніше. Mastercard може допомогти постачальникам реалізувати ці переваги.  

Візьміть пряму обробку. Традиційна обробка платежів B2B значною мірою залежить від ручного введення даних, що пов'язано з низкою проблем, від повільного часу обробки, що призводить до поганої видимості грошових потоків, до людських помилок, які можуть поставити під загрозу ділові відносини. Завдяки прямій обробці номерів віртуальних карток, запит на обробку для постачальника автоматизований, а затверджені кошти надходять безпосередньо на банківський рахунок постачальника, без необхідності ручного втручання. Mastercard Receivables Manager саме це й робить, спрощуючи передачу даних про грошові перекази безпосередньо до систем планування ресурсів підприємства або бухгалтерського обліку. 

Потенціал цих переваг можна значно посилити завдяки застосуванню штучного інтелекту та інструментів машинного навчання для ще швидшого узгодження та більшої прозорості даних.  

Постачальники, які приймають картки сьогодні, схиляються до штучного інтелекту, причому понад третина використовує його для прогнозування своїх грошових резервів, підвищення безпеки та збільшення швидкості транзакцій. А 96% хотіли б, щоб штучний інтелект надавав рекомендації щодо підвищення ефективності платіжних процесів, а головною можливістю для компаній, які шукають нового постачальника платіжних послуг, є інструменти на базі штучного інтелекту.  

Ми не можемо забезпечити ці переваги самостійно. Наші інновації виникають завдяки співпраці з банками-еквівалентами та бізнес-платформами для покращення загального досвіду — створення простору для тестування ідей та експериментів з новими способами впровадження безперебійних та безпечних платежів B2B. Як показує наше дослідження, компанії, що використовують картки, можуть краще справлятися зі своїми викликами та створювати нові можливості та підвищувати ефективність, розкриваючи потенціал, який зрештою зміцнює цифрову економіку для всіх.