Більшість із нас не дуже замислюється про перші кілька цифр на своїх платіжних картках. Однак саме ці цифри забезпечують безперебійне функціонування світової торгівлі. Відомі як BIN, банківські ідентифікаційні номери (BIN) дозволяють платіжним мережам ідентифікувати тип картки (наприклад, дебетову чи кредитну), установу, яка її випустила, та необхідну інформацію для безпечного переміщення ваших грошей через фінансову екосистему. Без особливої помпи, BIN забезпечували рух платежів з 1970-х років. 

Тим часом, за останнє десятиліття, фінтех-компанії увірвалися на сцену, пропонуючи споживачам інноваційні способи віддячити друзям, здійснювати покупки в цифровому форматі або розпочати підробіток. Але оскільки більшість фінтех-компаній не є традиційними банками, вони не мають доступу до управління власними BIN, що, своєю чергою, заважає їм створювати платіжні облікові дані для своїх клієнтів.

Ось тут і з'являється спонсорство BIN. Платіжні мережі, такі як Mastercard, заохочують партнерство, щоб більш відомі фінансові установи могли об'єднуватися з фінтех-компаніями та іншими для випуску карток.

Спонсорство BIN користується шаленою популярністю серед фінтех-компаній, що дозволяє їм зосередитися на своїх основних сильних сторонах та стимулювати зростання. Тільки минулого року доходи фінтех-компаній зросли на 21%, за даними Boston Consulting Group та QED Investors.

Тепер Mastercard надає можливість вибору, щоб допомогти нашим партнерам вийти на новий рівень, запровадивши новий набір правил, що регулюють світ спонсорства BIN. Ми створюємо структури нагляду, забезпечуємо більшу прозорість у призначенні BIN та визначаємо ролі кожного учасника процесу. Такий підхід гарантує, що кожен, хто користується спонсорством BIN, знає свою роль, правила та як допомогти один одному досягти успіху.

Одна з ключових переваг зростання та інновацій фінтех-сфери полягає в тому, що вона надає людям більше вибору в тому, як вони переміщують та керують своїми грошима.

«Це одне з найшвидших зростання, яке ми спостерігаємо», — каже Стефані Белло, керівник відділу цифрових партнерств Mastercard для фінтех-компаній та ініціаторів розвитку в Америці. «Але для нас, як організатора екосистеми, не менш важливо розробити правильні стандарти та мати можливість контролювати ці програми».

Такий підхід створює виграш для всіх з самого початку. Це додає більшої ясності щодо того, хто контролює та керує BIN, гарантуючи точність та безпеку обробки платежів. А враховуючи бурхливий розвиток фінтех-індустрії, ці правила допомагають запобігти наслідкам для банків та споживачів у разі невдачі стартапу.

«Як і багато інноваційних речей, це сфера, яка швидко зростає та розвивається», — каже Річ Оде, віцепрезидент із розвитку клієнтів франчайзингу в Mastercard. «Такий підхід дозволяє нам стимулювати нове зростання, не жертвуючи нашою здатністю керувати ризиками для наших клієнтів та власників карток та зменшувати їх».

Ціннісна пропозиція безпомилкова: інноваційні фінтех-компанії можуть охопити нові сегменти ринку, які ще не були охоплені (наприклад, небанківські). Коли вони можуть співпрацювати з більш відомими гравцями, це потужний альянс.

Наприклад, Lead Bank зі штаб-квартирою в Канзас-Сіті, штат Міссурі, є ключовим постачальником інфраструктури для фінтех-компаній та інших компаній, які прагнуть інтегрувати банківські послуги у свої продукти. Надаючи рішення для бізнесу, включаючи випуск корпоративних карток, Lead Bank використовує спонсорство та розрахунки BIN, щоб діяти як постачальник банківських послуг. 

«Коли партнери готові працювати креативно, ми можемо створювати нові та захопливі фінансові продукти для клієнтів, і ми можемо робити це швидко», — каже Еріка Халілі, головний юридичний директор Lead Bank. «BIN – це особливо інноваційний спосіб для банків та фінтех-компаній співпрацювати для підтримки потреб клієнтів, що розвиваються».

Нова структура згладжує шлях для запуску цих партнерств, підвищуючи прозорість та допомагаючи пришвидшити потік інновацій. Зрештою, більш традиційні фінансові установи часто можуть швидше виводити нові ідеї на ринок, співпрацюючи з фінтех-компаніями. 

З точки зору фінтех-компаній, спонсорство BIN — це можливість, яка просто має сенс. і що може створити основу для більшої співпраці та інновацій у майбутньому.

Наприклад, деякі фінтех-компанії можуть не знати, що кожному партнеру потрібен власний BIN, і що один BIN не слід використовувати для кількох ініціатив. Але завдяки рекомендаціям, запропонованим з самого початку інструкціями щодо спонсорства BIN, ці компанії можуть уникнути дорогих помилок та отримати вигоду від більшої прозорості всіх транзакцій. Мабуть, найголовніше те, що більший порядок і прозорість, які приносять ці рекомендації, дозволяють різним сторонам почуватися комфортніше, об'єднуючись з новими партнерами.

«Найбільше мене вражає те, як швидко зростає цей простір», — каже Белло. «Ці нові гравці швидкі та змінюють фінансові послуги.» За належного нагляду ми пришвидшуємо процес виведення нових програм на ринок».