Ця проблема не є унікальною для Кенії. Щороку мікро-, малими та середніми роздрібними торговцями на ринках, що розвиваються, по всьому світу здійснюють та приймають платежі на суму 19,8 трильйона доларів. Понад 70% з них здійснюються готівкою або чеками. Міжнародна фінансова корпорація оцінює, що 60% малих підприємств на ринках, що розвиваються, або взагалі не обслуговуються, або обслуговуються недостатньо, коли йдеться про фінансові послуги, а підприємства, що належать жінкам, перебувають у ще гіршому становищі.
Цифрові рішення, що використовують колективну силу підприємців, їхніх постачальників та фінансових установ, можуть допомогти. Це місія програми мікрокредитування Mastercard Track, інклюзивної кредитної екосистеми, яка об’єднує малі роздрібні торговці та мікробізнес, а також компанії з виробництва товарів швидкого споживання (FMCG) – компанії, що продають товари повсякденного вжитку, такі як мило та упаковані продукти харчування – з банками та надає доступ до короткострокових кредитів з використанням даних про продажі. Це працює, надаючи невеликим магазинам цифрові кредитні рахунки, щоб вони могли купувати товари у ключових постачальників.
Місцева назва пілотного проекту в Кенії, частиною якого є Кагвірія, — Jaza Duka, що мовою суахілі означає «заповни свій магазин», і його було запущено у 2018 році спільно з Unilever та KCB Bank Ltd. Він включає інструменти звітності та узгодження для компаній та дистриб'юторів FMCG, а також навчальну програму з фінансового та кредитного менеджменту для покращення освіти продавців через Центр інклюзивного зростання Mastercard. За два роки в Кенії зареєструвалося 20 000 торговців.
Програма призвела до загального збільшення замовлень на продаж постачальникам на 20% та допомогла кількісно оцінити економічний вплив цих дрібних торговців. Найбільшу підтримку отримали молоді жінки-власниці, що є перевагою після того, як у звіті Світового банку було виявлено, що жінки рідше мають банківські рахунки, ніж чоловіки.
«Запропонувавши поєднання технологій та ноу-хау для мікроритейлерів, таких як Stella, ми допомагаємо їм стати на шлях фінансової інклюзії та даємо їм змогу побудувати краще майбутнє для себе та своїх сімей», — каже Кароліна Шуджинська, директорка з розвитку бізнесу Enterprise Partnerships.
Оскільки пандемія продовжує перевертати комерцію, Jaza Duka доводить переваги фінансової інклюзії та цифровізації. Для магазинів, які зареєстровані на платформі та можуть продемонструвати надійний досвід роботи з кредитними картками, Jaza Duka запровадила пакет допомоги, спрямований на боротьбу з COVID-19, який включає пряму фінансову підтримку, важливі поради щодо охорони здоров’я та безпеки, а також безкоштовні товари для здоров’я. Деякі підприємці зможуть подати заявки на отримання безвідсоткових позик від інших спонсорів та скористатися безкоштовною програмою медичного страхування до кінця року.
Понад 12 500 торговців Jaza Duka проходять спеціалізоване фінансове навчання з подолання пандемії та підготовки до відновлення.
«За останні два роки Джаза Дука змінила життя та бізнес тисяч мікроторговців у Кенії», – каже Наташа Джамал, регіональний директор Центру з питань Близького Сходу та Африки. «Маючи доступ до вкрай необхідного кредитування разом із комплексним пакетом допомоги у зв'язку з COVID, який включає фінансову та нефінансову допомогу, торговці можуть почати відновлюватися та готуватися до більш стійкого майбутнього».
