Сьогодні Nubank та Mastercard опублікували результати дослідження, яке вимірює вплив фінансової інклюзії на людей, зокрема на тих, хто історично перебував на узбіччі традиційної банківської системи Бразилії.[1] Дослідження надає уявлення про досвід клієнтів щодо доступу та використання фінансових рішень та інструментів, а також про вплив цього досвіду на їхню здатність просуватися до фінансової безпеки та здоров'я. Чотириетапна структура, що використовується в дослідженні – доступ, використання, безпека, здоров’я – ілюструє цілісний, нелінійний шлях фінансової інклюзії. Хоча дослідження було розроблено в Бразилії, методологія дозволяє потенційно застосувати отримані висновки в інших країнах світу.
Дослідження, в якому аналізувалася поведінка та потреби споживачів за допомогою псевдонімізованих та агрегованих кількісних даних, а також якісних опитувань серед клієнтів та неклієнтів Nubank, свідчить про те, що Бразилія виділяється в Латинській Америці тим, що перебуває на етапі зростання фінансової інклюзії, з 70% проникненням карток (тобто особи, які володіють дебетовою або кредитною карткою, згідно з даними Global Findex Світового банку), 55% використання картки та високий рівень використання платежів у режимі реального часу.[2] Усунення типових інфраструктурних бар'єрів для фінансової інклюзії робить Бразилію вигідним ринком для вивчення процесу та впливу фінансової інклюзії незалежно від цих бар'єрів.
Дані показали, що надання послуг небанківським та недостатньо банківським особам (тобто (ті, хто не має доступу до кредитів і значною мірою залежить від готівки), доступ населення до фінансових послуг потенційно може мати значний економічний та соціальний вплив. Шістдесят відсотків клієнтів Nubank перейшли від фінансового доступу до користування послугами протягом 24 місяців, а 40% – протягом 12 місяців, незалежно від рівня доходу. Дослідження також показує, що здійснення платежів за допомогою передплачених карток може бути кроком до доступу до передових фінансових продуктів. Понад три чверті (80%) людей, які користувалися передплаченою карткою, використовували її як свій перший фінансовий продукт, 67% згодом отримали доступ до кредитних продуктів, а 36% перейшли до інвестицій.
Хоча бар'єри для доступу залишаються, важливо, щоб ті, хто має доступ, отримували повну вигоду від своїх фінансових рахунків. У Бразилії 84% дорослих мають доступ до фінансових рахунків, але їм може бракувати фінансової освіти для просування по шляху інклюзії. Активне використання фінансових продуктів також може підвищити обізнаність та довіру, що призведе до прискореної фінансової інтеграції.
«З моменту заснування Nubank фінансова освіта завжди була одним із наших стовпів, і вона також присутня в розробці наших продуктів і послуг, щоб надати споживачам можливість приймати найкращі рішення для свого життя та контролювати свої гроші», — каже Крістіна Жункейра, співзасновниця та директорка з розвитку Nubank. «Хоча доступ до фінансових послуг сам по собі мав значний вплив, просування процесу грамотності з цих тем приносить більші та стійкіші переваги не лише окремим особам, а й громаді в цілому».
Надання цифрових платіжних інструментів у поєднанні з фінансовою освітою (наприклад, за даними Nubank, їхні «Скарбнички» призначені для фінансового планування в поєднанні з ощадними рахунками з нарахуванням відсотків), заохочення відповідального використання кредитів та інвестування в мікро-, малі та середні підприємства можуть бути ключовими способами залучення більшої кількості людей до цифрової економіки та пришвидшення їхнього шляху до довгострокового, сталого фінансового здоров’я. Застосовуючи результати цього дослідження, можна розробити та впровадити інноваційні рішення, які потенційно можуть розширити можливості людей та покращити економіку Бразилії та за її межами.
«Шлях до фінансової безпеки та здоров’я нелінійний і сповнений перешкод – єдиний спосіб пришвидшити цей шлях – це зрозуміти ці перешкоди, а потім створити та впровадити інклюзивні цифрові рішення», – сказав Марсело Танджоні, президент підрозділу Mastercard у Бразилії. «Завдяки цьому дослідженню ми маємо чіткі докази того, що часте, послідовне та відповідальне використання цифрових платіжних інструментів має вирішальне значення для побудови довіри та спрямування людей на шлях до більш сталого фінансового здоров’я».
Інформацію про Nubank та його продукти й послуги надав Nubank. Для отримання додаткової інформації, включаючи умови та положення, пов’язані з такими продуктами та послугами, а також їх політику конфіденційності та захисту даних, відвідайте веб-сайт Nubank.
