Наступна еволюція платежів A2A: рушійна сила фінансового майбутнього Великої Британії

Велика Британія перебуває на роздоріжжі, коли йдеться про платежі між рахунками (A2A). Зробивши революцію в переміщенні коштів через систему Faster Payments майже два десятиліття тому, зараз вона ризикує відстати від своїх світових конкурентів, які активно впроваджують платежі A2A та створюють нові сценарії використання, що ґрунтуються на високоефективних та конкурентоспроможних платіжних екосистемах. Чи стоятиме Велика Британія на місці? Або ж вона спробує знову переосмислити платежі?  

Уряд чітко дав зрозуміти, що бездіяльність — це не варіант. Минулого року він визначив свою стратегію модернізації платежів у Великій Британії з публікацією Національної платіжної стратегії (NPV). Він визначив амбітні цілі щодо створення провідної у світі, надійної та стійкої платіжної екосистеми, яка сприятиме інноваціям, конкуренції та безпеці. 

Як зазначає Пітер Рейнольдс, виконавчий віцепрезидент відділу платежів у режимі реального часу Mastercard: «Ми раді підтримати цю унікальну можливість, що випадає раз у покоління, для Великої Британії відновити своє світове лідерство в інноваціях платежів A2A та реалізувати амбіції, викладені в NPV». 

У звіті, замовленому Mastercard, дослідження EY показує, що система A2A нового покоління, за підтримки ефективного державного регулювання, може генерувати підвищення ефективності та продуктивності, що призведе до бажаного зростання ВВП Великої Британії на 9 млрд фунтів стерлінгів протягом п’яти років. 

Головна перевага A2A платежів над іншими формами полягає в їхній швидкості, що, своєю чергою, підтримує обіг коштів та ліквідність. Понад 99 % підприємств Великобританії є малими та середніми підприємствами зі проблемами обігу коштів та ліквідності, що виникають через прострочені платежі, які регулярно очолюють їхній список занепокоєнь. Завдяки меншим затримкам в отриманні платежів малий бізнес може краще контролювати свої фінанси, приймати кращі інвестиційні рішення і підтримувати економічне зростання.

Аналогічно, модернізація A2A мала потенціал трансформувати роздрібні платежі між споживачами та бізнесом, зменшуючи платіжне тертя та підтримуючи зростання – як це вже відбувається в багатьох частинах світу. Наприклад, у Таїланді спостерігається вибухове зростання A2A-платежів: понад 81 мільйон реєстрацій на їхній платіжній платформі в режимі реального часу. Мільйони дрібних продавців тепер можуть приймати цифрові платежі без необхідності інвестувати в платіжні термінали. QR-код дозволяє клієнтам миттєво сплачувати за допомогою смартфона та цифрового гаманця. 

У Великій Британії NPV прокладає шлях для можливостей A2A у роздрібній торгівлі, що забезпечить споживачам ширший вибір, інші механізми оплати, як-от NFC/Tap, і в більш широкому сенсі, ширше використання оцифрованих платежів. Це також підтримує зростання, як зазначає Рейнольдс: «Можливості A2A у точці продажу особливо важливі для малого бізнесу – вони швидше отримуватимуть гроші, що є вирішальним для управління їхнім грошовим потоком, дозволяючи їм швидше купувати нові товари та розвивати свій бізнес.» Існують також значні переваги від зниження витрат, пов'язаних з обробкою готівкових платежів.
 

Щоб масштабувати платежі A2A для споживачів, НЧВ чітко заявляє, що будь-який майбутній стан має бути стійким та надавати пріоритет безпеці платежів, що є важливим для довіри та здатності обробляти великі обсяги транзакцій. 

«Що стосується безпеки екосистеми, шахраї завжди йтимуть за грошима», — каже Рейнольдс. «Але ми мотивовані запобігти їхній шкоді для споживачів, тому Mastercard так багато інвестує в послуги для захисту людей і побудови довіри». 

«Наше рішення A2A Protect є моделлю для наступного покоління, де послуги можна накладати поверх платіжних систем A2A». У цьому випадку воно спрямоване на захист клієнтів від шахрайства з авторизованими push-платежами шляхом розуміння потоку транзакцій у всій мережі».
 

Враховуючи швидкість інновацій у платіжній екосистемі, NPV чітко зазначає, що майбутній стан має бути стійким, але водночас достатньо гнучким, щоб заохочувати інновації та вибір

Це включає підтримку сумісності між різними внутрішніми та міжнародними платіжними системами A2A, що забезпечує транскордонні грошові потоки. Очевидно, будь-яка нова інфраструктура також повинна буде підтримувати цифрові валюти, такі як стейблкоїни, які стоять на порядку денному багатьох центральних банків – включно з Банком Англії – по всьому світу. 

Впровадження цих інновацій для задоволення потреб NPV вимагає модульної та розширюваної інфраструктури. Хоча поточна ітерація є стабільною та безпечною, додавання нових функцій є складним і далеко не простим. Модернізація A2A платежів у Великій Британії за допомогою технологій нового покоління обіцяє дозволити фінтехам та іншим постачальникам розробляти інноваційні та інклюзивні рішення на основі базової технології.

Ідею посилення конкуренції в екосистемі A2A Рейнольдс вітає: «Протягом майже десятиліття ми керуємо інфраструктурою A2A Великої Британії з моменту придбання Vocalink і успішно розвиваємо її основні можливості, розширюючи інфраструктуру A2A в усьому світі. Тепер існує стратегічна можливість об’єднати всі ці можливості в найкращу в своєму класі інфраструктуру наступного покоління, яка виведе Велику Британію на передові позиції в сегменті A2A, забезпечуючи цифрові активи та роздрібні платежі на підтримку цілей NPVs.  Це дасть змогу фінтех-компаніям і банкам стимулювати інновації в платіжній екосистемі, що може і принесе користь Великій Британії та її економіці».