Малий бізнес є основою американської економіки. Майже всі підприємства в Сполучених Штатах вважаються малими підприємствами.[1] Але традиційні методи оцінки фінансового стану ускладнюють деяким власникам демонстрацію своєї кредитоспроможності — і залишають потенційних кредиторів із підвищеним ризиком. Таким чином, малий бізнес часто намагається отримати доступ до кредитів – того, що йому найбільше потрібно для процвітання.
Аналітика кредитів для малого бізнесу Mastercard (SBCA) трансформує підхід кредиторів до оцінки малих підприємств, надаючи дані про продажі в майже реальному часі та бенчмаркінгові інсайти, отримані з мережі Mastercard. Тепер, інтегрована в платформу Mastercard Open Finance, дозволяє клієнтам поєднувати унікальні мережеві інсайти від SBCA з банківськими даними, даними про транзакції та грошові потоки, щоб створити цілісне уявлення про ефективність бізнесу. Ця інтеграція дає змогу фінансовим установам і фінтех-компаніям приймати швидші, розумніші кредитні рішення, стимулюючи зростання малих підприємств та зміцнюючи взаємопов'язану фінансову екосистему.
Використовуючи дані, дозволені власником бізнесу, ця послуга пропонує більш комплексний та інформативний огляд стану бізнесу, тенденцій ефективності та грошової позиції.
«Інновації в кредитуванні починаються з якісніших даних». Об’єднуючи мережеві інтелектуальні дані Mastercard з фінансовими інсайтами через Open Finance, ми дозволяємо кредиторам бачити справжній потенціал малого бізнесу — а не лише їхню минулу ефективність», — сказав Роб Пасіфіко, старший віцепрезидент, відділ управління продуктами, Open Finance. «Цей підхід допомагає постачальникам надавати більш інклюзивні, персоналізовані кредитні рішення, які стимулюють зростання та створюють довготривалий вплив для власників бізнесу».
Спрощення та полегшення андеррайтингу означає, що кредитори тепер можуть швидко й точно перевіряти дані за допомогою безпечних з’єднань. Це не тільки прискорює процес, але й дозволяє кредиторам враховувати такі показники, як траєкторії зростання та сезонні тенденції, надаючи їм більшої впевненості при видачі кредитів та підтримці розширення бізнесу.
Створення повнішої картини даних також має потенціал сприяти фінансовій інклюзії, особливо для підприємців із недостатнім банківським обслуговуванням. Це дозволить кредиторам більш комплексно оцінювати кредитоспроможність та ризики, вирівнюючи умови для надання мікро- та малих підприємств кращих шансів отримати доступ до кредитів.
Незалежно від того, чи стосується це таких етапів життєвого циклу, як онбординг, андеррайтинг або управління ризиками та шахрайством, ці рішення гарантують, що постачальники послуг для малого бізнесу отримують необхідну інформацію в потрібний момент. Ці додаткові дані частково надходять завдяки додаванню двох нових API до інструментарію постачальників послуг для мерчантів: Аналітика роздрібних продажів та Еталонні показники роздрібних продажів. Ці API доповнюють інші інструменти аналітики Open Finance від Mastercard, такі як Аналітика руху грошових коштів для бізнесу та Insights щодо платіжних ризиків, надаючи постачальникам можливість легше оцінювати такі показники, як щоденні грошові потоки, баланси та тенденції доходів власників малого бізнесу.
Завдяки цим інструментам власники малого бізнесу можуть використовувати власні дані, щоб розповісти про свій успіх та отримати капітал і послуги, необхідні для розвитку. Водночас постачальники послуг для продавців або емітенти можуть зменшити свої ризики та зосередитися на побудові міцніших відносин зі своїми клієнтами. «Це безпрограшний варіант для постачальників послуг для продавців, кредиторів та їхніх клієнтів з числа продавців і малого бізнесу: постачальники отримують глибше розуміння та довіру до своїх клієнтів, тоді як власники бізнесу можуть використовувати свої дані для доступу до фінансування, що відображає їхні фактичні результати та ризики, а не фінансування, заснованого на застарілих, неточних або незрозумілих сигналах щодо їхнього бізнесу», — за словами Скотта Ліхтентала, старшого віцепрезидента з розширеної аналітики.
Дізнайтеся більше про рішення Mastercard Open Finance для малого бізнесу, Mastercard Credit Intelligence або замовте демонстрацію тут.
Рішення Mastercard Open Finance надаються компанією Finicity, що входить до групи Mastercard.
