Для багатьох малих підприємств та приватних осіб найбільшою перешкодою для отримання кредиту є обмежений фінансовий досвід. Самозайняті особи можуть мати труднощі з документуванням своїх доходів, а роздрібні торговці, що розвиваються, можуть не мати детальних записів, необхідних для демонстрації довгострокової життєздатності.
Водночас багато кредиторів досі залежать від повільних, ручних процесів андеррайтингу, які вимагають оформлення великої кількості документів, що призводить до затримок у схваленні заявок, непотрібних відхилень та великої кількості відхилених заявок. Не дивно, що 81% власників малого бізнесу повідомили про труднощі з доступом до доступного капіталу минулогороку1.
Новий набір інструментів під назвою Mastercard Credit Intelligence має на меті вирішити цю давню проблему, пропонуючи рішення, які дозволяють споживачам та малому бізнесу використовувати ресурс, який багато хто вже має: дані, що генеруються в результаті їхніх транзакцій Mastercard.
Ці дані про транзакції допомагають своєчасно отримувати уявлення про фінансовий стан бізнесу. За допомогою інструменту Small Business Credit Analytics (SBCA) власники бізнесу можуть уповноважити Mastercard ділитися цією інформацією з кредиторами, які потім можуть інтегрувати її у свої процеси прийняття рішень щодо кредитування.
Обмін цими знаннями супроводжується надійними запобіжними заходами. Компанія повинна надати дозвіл, перш ніж Mastercard використовуватиме або розкриватиме аналітичні дані на основі транзакцій, а всі транзакції агрегуються та анонімізуються. Маючи кращу прозорість операційної діяльності бізнесу, кредитори можуть діяти з більшою впевненістю, розширюючи доступ до кредитування, одночасно зменшуючи ризики та підтримуючи інклюзивне, стале зростання.
Федеральна резервна система виявила, що майже чотири з десяти малих підприємств США подали заявки на фінансування минулогороку2, що підкреслює необхідність такого типу розширеної аналітики, щоб допомогти кредиторам швидко та точно оцінювати заявників.
Відображаючи такі показники, як нещодавня активність транзакцій, тенденції обсягу карток та поведінка повернення коштів, SBCA може допомогти кредиторам перевірити легітимність бізнесу, оцінити стабільність та прогнозувати виплати, щоб зменшити невизначеність андеррайтингу.
Постійне розуміння ділової активності та моделей витрат допомагає кредиторам виявляти нові можливості на ранній стадії, зміцнювати відносини з клієнтами та підтримувати здоровіше зростання портфеля. Результатом є прийняття більш розумних рішень на кожному етапі життєвого циклу кредиту.
У США багато з цих аналітичних даних базуються на відкритих фінансах – технології, яка дозволяє окремим особам та підприємствам безпечно обмінюватися фінансовими даними з третіми сторонами для доступу до різних інструментів та послуг. Відкрите фінансування може бути особливо цінним для позичальників з обмеженою кредитною історією. Наприклад, малий бізнес із тонким кредитним досьє може ділитися інформацією про транзакції, тенденції доходів та поведінку платежів зі своїх фінансових додатків, надаючи кредиторам ширше уявлення про його стабільність та потенціал погашення боргів.
Пропозиція Mastercard Credit Intelligence вже набирає популярності серед партнерів у США, Філіппінах, ОАЕ, Єгипті, Австралії та Бразилії.
«Здорова цифрова економіка є інклюзивною, і завдяки правильним аналітичним даним, нашій надійній мережі та глибокому досвіду ми можемо створювати нові можливості для споживачів та малого бізнесу, яких традиційно ігнорували», – заявив Каушік Гопал, виконавчий віцепрезидент Mastercard Business & Market Insights, у своїй заяві, анонсуючи нові продукти. «Разом з нашими партнерами ми робимо кредитування розумнішим, персоналізованішим та безпечнішим, і водночас допомагаємо залучати більше учасників цифрової економіки».
