Платежі в режимі реального часу: прокладання шляху від фінансової інклюзії до фінансового благополуччя

У світі, де фінансова ізоляція все ще впливає на мільйони людей, платежі в режимі реального часу виявляються трансформаційною силою. Дослідження показують, що 167 мільйонів людей, які раніше були позбавлені доступу до банківських послуг, можуть мати банківські рахунки до 2028 року завдяки технології платежів у режимі реального часу. Ці системи дозволяють здійснювати миттєві транзакції, відкриваючи базовий доступ до банківських послуг для малозабезпечених верств населення, особливо для жінок, молоді та громадян з дуже низьким рівнем доходу.

Хоча платежі в режимі реального часу прокладають шлях до фінансової інклюзії, це лише початок. Щоб підняти рівень життя громад, центральні банки усвідомлюють, що вони повинні виходити за рамки базового доступу до банківських послуг. Але як вони можуть забезпечити, щоб фінансова інклюзія призводила до тривалого фінансового благополуччя? Давайте досліджувати.

Наше дослідження світових ринків, включаючи одинадцять, де Mastercard забезпечує платежі в режимі реального часу, показує, що вони зазвичай використовуються для транзакцій між користувачами (P2P) або самостійних переказів (Me-to-Me), таких як переказ грошей на цифровий гаманець. Ці досягнення розширюють доступ, дозволяючи більшій кількості людей брати участь у цифровій економіці.

Однак сприяння інноваціям та конкуренції для розвитку доступних фінансових послуг залишається проблемою на багатьох ринках. Брак освіти та обізнаності також обмежує можливості повноцінного використання фінансових інструментів. Без усунення цих обмежень, платежі в режимі реального часу самі по собі навряд чи допоможуть забезпечити тривалу фінансову стабільність.

Хелена Форест, виконавчий віце-президент з питань продуктів та комерціалізації платежів у реальному часі в Mastercard, пояснює: «Досягнення фінансового благополуччя вимагає більше, ніж просто початкового доступу – воно вимагає співпраці між регуляторами, банками та фінтех-компаніями для стимулювання значущих інновацій. Наші послуги розроблені для забезпечення доступності, сумісності та масштабованості, надаючи фінансовим установам можливість впроваджувати інновації та тим самим дозволяючи людям створювати фінансову безпеку».

Платежі в режимі реального часу відкривають доступ до різних послуг, включаючи кредити, ощадні рахунки, страхування та фінансову освіту. Для тих, хто сильно залежить від готівки, платежі в режимі реального часу пропонують шлях до фінансової інтеграції. Жінки отримують контроль, покращуючи своє майбутнє та майбутнє своїх сімей. Люди з низьким рівнем доходу долають такі бар'єри, як відстань та витрати на відкриття банківських рахунків. Платежі в режимі реального часу допомагають створювати кредитні історії та заощаджувати на майбутнє.

Платежі в режимі реального часу також виходять за рамки особистих транзакцій, забезпечуючи такий самий трансформаційний потенціал для підприємців. Вони можуть суттєво допомогти малому бізнесу, такому як місцеві магазини та фрілансери, отримувати миттєву оплату. Мікро- та малі підприємства часто покладаються на платежі між особами (P2) для отримання платежів за товари та послуги. Хоча це зручно, але не забезпечує такого ж рівня фінансової безпеки та можливостей зростання, як доступ до банківських послуг для бізнесу. Цим підприємствам потрібен доступ до кредитів, торговельних послуг та цифрових інструментів для ефективного управління своїми фінансами.

Пропонуючи ці послуги, фінансові установи можуть допомогти малому бізнесу зростати та процвітати, що створює більше економічних можливостей та розвитку в їхніх громадах.

Для сприяння фінансовому добробуту ринкам потрібна екосистема, що підтримує різноманітні фінансові потреби людей, які не мають та не мають доступу до банківських послуг. Використання технологій для забезпечення доступних та недорогих інноваційних рішень має вирішальне значення. Мобільні банківські додатки можуть пропонувати такі послуги, як інструменти для складання бюджету, мікрокредити та оплата рахунків. Оплата рахунків у режимі реального часу пропонує ефективніший спосіб управління регулярними витратами, допомагаючи людям уникати штрафів за прострочення платежів та забезпечуючи фінансовий контроль і стабільність. Партнерство між фінансовими установами та фінтех-компаніями може подолати цей розрив, пропонуючи індивідуальні рішення для вирішення унікальних проблем, з якими стикаються ці групи населення.

Хоча платежі в режимі реального часу є критично важливим компонентом фінансової інклюзії, вони не є панацеєю. Досягнення справжнього фінансового благополуччя вимагає комплексного набору фінансових послуг, що виходять за рамки основних транзакцій. Відкриття доступу та забезпечення сумісності можуть створити сприятливе середовище для розробки нових варіантів використання. Підтримуючи фінансові потреби окремих осіб та малого бізнесу, ми можемо створити більш інклюзивну та стійку фінансову екосистему.

Щоб дізнатися більше про те, як платежі в режимі реального часу змінюють фінансовий ландшафт, завантажте наш повний інформаційний документ « Що далі в сфері платежів у режимі реального часу» вже сьогодні.