Як правило дебетування Nacha WEB впливає на вашу організацію

Незалежно від того, чи використовує ваша компанія прямий депозит чи інші прямі платежі через мережу ACH, ви, ймовірно, певним чином використовуєте дебетові перекази WEB. А якщо ви користуєтеся WEB-дебетами, вам слід дотримуватися правила WEB-дебетів Nacha. Це не лише допоможе вам зберегти добрі стосунки з Nacha, але й дасть можливість покращити платіжний досвід та захистити вашу компанію. Ось як це зробити.

Правила Nacha щодо дотримання вимог щодо дебетових операцій за допомогою WEB (що означає введення, ініційоване через Інтернет) розроблені для захисту як мережі ACH, так і вашої компанії від зростання шахрайства з використанням ACH. Згідно зі звітом Асоціації фінансових фахівців (AFP) про шахрайство та контроль платежів за 2025 рік, 79% підприємств стали мішенню шахрайства з платежами, а 63% підприємств безпосередньо постраждали від шахрайства з ACH або чеками.  

Шахрайство зазвичай відбувається, коли злочинець отримує доступ до облікового запису клієнта та здійснює несанкціоновану ACH-транзакцію. У минулому злочинцю було потрібно лише номер рахунку та маршрутний номер банку. Скільки покинутих чекових книжок може плавати на сміттєзвалищі, чекаючи на завзятого шахрая? 

З огляду на те, що третина підприємств стає жертвою шахрайства з дебетовими картками ACH WEB, не дивно, що Nacha оновлює свої правила, щоб захистити як мережу ACH, так і вашу компанію.

Nacha встановила правила експлуатації, які забезпечують безпеку мережі ACH . Відповідно до цих операційних правил, ініціатори дебетових записів через WEB повинні використовувати «комерційно обґрунтовану систему виявлення шахрайських транзакцій» для перевірки цих дебетових транзакцій на наявність шахрайства. Як саме виглядатиме ця система виявлення, значною мірою залежало від компаній, які ініціювали перекази ACH.  

Однак, Nacha's нещодавно розширила цю вимогу, доповнивши стандарт, який спеціально вимагає, щоб «система виявлення шахрайських транзакцій» включала перевірку облікового запису. Згідно з правилом, спрямованим на зменшення шахрайства з дебетовими операціями через Інтернет, обліковий запис має бути підтверджений при першому використанні номера рахунку або після будь-яких змін номера рахунку.

Щоб відповідати правилу дебетування Nacha WEB, ваше платіжне рішення має включати певну форму перевірки облікового запису. Ця перевірка може мати кілька форм, затверджених Nacha: 

• Введення перед повідомленням: Платіжник надсилає нульовий запис через мережу ACH на рахунок за кілька днів до активного введення. 
• Перевірка мікродепозиту: Невеликі суми, зазвичай від кількох центів до долара, надсилаються на рахунок і мають бути підтверджені власником рахунку. 
• Миттєва перевірка облікового запису: Клієнт надає згоду на доступ до інформації свого облікового запису, в ідеалі через пряме API-з’єднання з фінансовою установою клієнта. З цих методів перевірки миттєва перевірка облікового запису надає найточнішу інформацію в режимі реального часу та не залежить від того, що клієнт вручну вводить інформацію про свій обліковий запис та маршрутизацію. Вони просто входять до свого облікового запису та надають згоду на перевірку. 

Нача також зазначає, що компанії можуть використовувати інші засоби перевірки. Наприклад, підтвердження того, що обліковий запис має достовірну історію попередніх успішних платежів, може слугувати достатнім підтвердженням. Зрештою, Nacha визнає, що позиція та ситуація кожної компанії унікальні, тому визначення того, чи є метод перевірки облікового запису «комерційно обґрунтованим», буде різним, і кожна компанія повинна проконсультуватися зі своїми юристами, відділом ризиків або іншими консультантами, щоб переконатися, що метод перевірки відповідає вимогам.

Завдяки нашому комплексу рішень Mastercard Open Finance Pay ™ ми пропонуємо миттєву перевірку облікового запису, яка відповідає оновленому правилу Nacha щодо дебетових операцій через WEB та надає додаткові цінні дані для покращення досвіду та ефективності ACH-платежів. Наша миттєва перевірка облікового запису дозволяє компаніям, що здійснюють переказ грошей, запобігати шахрайству та максимізувати точність платіжних транзакцій, надаючи номери облікових записів та маршрутизації, перевірку власника рахунку та перевірку балансу для оптимізації та захисту платежів ACH. А завдяки легкому та швидкому наданню дозволів споживачам, наше рішення для перевірки дає споживачам змогу використовувати власні дані для кращого досвіду користування фінансовими послугами.

Окрім перевірки інформації про рахунок, дані, надані клієнтом та платформою відкритих фінансів Mastercard, можна використовувати для перевірки балансу перед обробкою платежів, щоб уникнути комісій та повернень через недостатню кількість коштів. Він також може підтримувати функцію «Знай свого клієнта» (KYC), надаючи ім’я та адресу власника рахунку, зареєстрованого у фінансовій установі. Хоча ці дані корисні для платежів, їх також можна використовувати для відкриття рахунків, поповнення цифрового гаманця або передплаченої картки, або в інших випадках використання, де потрібна аналогічна інформація.

Не вірте нам на слово. Nacha назвала Mastercard Open Finance своїм пріоритетним партнером, що гарантує відповідність нашого рішення для валідації основним стратегіям Nacha щодо розвитку мереж ACH. За словами Начі, ті, хто є бажаними партнерами:

• Сприяння ефективності використання форматів і стандартів інформації та обміну повідомленнями ACH
• Покращити управління ризиками ACH та якість транзакцій, що сприяє постійним інноваціям у мережі ACH
• Ведіть бізнес відповідно до найвищих стандартів

Правило дебетування WEB від Nacha захищає вас і забезпечує кращий досвід оплати ACH. А завдяки рішенню миттєвої перевірки Mastercard Open Finance ви також надасте своїм клієнтам можливості та отримаєте доступ до даних найвищої якості в режимі реального часу.