Skip to main content

Трансформація корпоративних казначейств

Технології дозволяють краще керувати готівкою, ризиками та цифровими валютами

Управління казначейством відіграє центральну роль у фінансовому стані підприємств будь-якого розміру. Компанія може бути прибутковою та мати потужний канал продажів, але все одно бути поставленою на коліна через погане управління грошовими коштами, що призводить до пропущених зобов'язань перед персоналом та постачальниками. Корпоративні скарбники керують фінансовими ризиками, підтримують фінансування та допомагають досягати стратегічних цілей бізнесу.

tbd

82%

Дослідження банку США показало, що погане управління грошовими потоками є причиною 82% банкрутств бізнесу.

Глибоке розуміння грошової позиції та прогнозів бізнесу, а також позицій щодо стрес-тестування та сценарного планування має вирішальне значення для досягнення фінансових цілей, підтримки ефективної діяльності та збереження репутаційної цілісності.

tbd

92%

команди казначейства прагнуть отримати доступ до своїх грошових позицій принаймні щодня1

Великі зміни на горизонті

Управління корпоративними коштами, як правило, неефективне, оскільки воно залежить від ізольованих даних, ручних процесів та використання кількох джерел даних і програмних інструментів. Транснаціональні компанії стикаються з додатковими викликами, пов'язаними з розподілом команд казначейства за функціями та географічними регіонами.

Однак сьогодні існує значний потенціал для розвитку технологій, зокрема в галузі API, управління даними, штучного інтелекту (ШІ) та квантових обчислень, щоб вирішити ці проблеми та покращити важливі види казначейської діяльності.

Доступність та видимість даних

Опис

Управління корпоративними готівковими коштами вимагає від казначейських команд доступу та агрегації даних з різних джерел, включаючи банки, системи планування ресурсів підприємства (ERP) та різноманітні сторонні платіжні інструменти.

Це вимагає від корпоративних скарбників використовувати «аналітику обертового стільця» — перемикатися між інструментами, щоб отримати уявлення про свою грошову позицію. Інформація може застаріти до того, як її повідомлять.

Технології

Електронні таблиці, що завантажуються з банківських платформ та оновлюються вручну.

Ефективність

Створення консолідованої картини грошової позиції компанії – це ручний та трудомісткий процес.

Точність

Більшість агрегації даних виконується в електронних таблицях, які вимагають ручного завантаження, перевірки та звітності, що збільшує ймовірність людської помилки.

tbd

74%

команди казначейства використовують електронні таблиці для звітності про готівку1

Опис

Завдяки підключенню всіх облікових записів у режимі реального часу, компанії підтримують актуальне «єдине джерело достовірної інформації» для всіх даних, пов’язаних з готівкою.

Інформаційну панель можна підключити до рівня агрегації даних, що дозволить корпоративним скарбникам переглядати свої дані в будь-якому форматі без використання ручних зусиль за допомогою електронних таблиць.

Технології

Озера даних та мережі даних, що створюють потужну корпоративну інфраструктуру даних.

Ефективність

Потрібні мінімальні зусилля, оскільки дані організовуються та зіставляються автоматично, а аналітика та інструменти візуалізації надають розуміння.

Точність

Дані збираються та перевіряються автоматично для всіх облікових записів, тому точність підвищується завдяки мінімальному ручному втручанню.

tbd

63%

команди казначейства хочуть частішого оновлення інформації про свої грошові резерви1

Прогнозування

Опис

Більшість компаній використовують неефективні методи для створення прогнозів. Моделі створюються вручну та оптимізуються з фіксованими в часі термінами — щомісяця, щокварталу або навіть щорічно.

Технології

Електронні таблиці використовуються для ручного створення моделей прогнозування

Ефективність

Значна частина часу витрачається на ручне створення та оновлення моделей.

Точність

Ручні процеси та оновлення з обмеженим часом, засновані на історичних тенденціях, призводять до неточних, застарілих прогнозів, що не є хорошим предиктором для одноразових подій (таких як COVID-19)

Опис

Інструменти на основі штучного інтелекту постійно та автоматично оновлюють прогнози на основі найновіших даних, що дозволяє переглядати прогнози в режимі реального часу для різних часових періодів та сценаріїв.

Технології

Штучний інтелект використовується для створення моделей прогнозування в режимі реального часу та планів для сценаріїв.

Ефективність

Потрібні мінімальні зусилля, окрім періодичних незначних налаштувань базової логіки ШІ, що дозволяє скарбникам зосередитися на прийнятті стратегічних рішень, а не на ручних завданнях.

Точність

Прогнози оновлюються автоматично, тому вони забезпечують найточніший прогноз у будь-який момент часу, що дозволяє скарбникам бути краще підготовленими до разових подій.

tbd

6%

лише 6% команд казначейства використовують інструменти штучного інтелекту/машинного навчаннясьогодні1

Валютний ризик

Опис

Валютний ризик – це ризик, з яким стикається компанія, що працює в різних країнах, зокрема, з непередбачуваними прибутками або збитками через зміни вартості однієї валюти відносно іншої. Сьогодні існують автоматизовані інструменти, які допомагають керувати стратегіями щодо обмінних курсів, часу та фінансових цілей компанії. Обмеження обчислювальної потужності та база історичних тенденцій обмежують точність та ефективність.

Технології

Класичні обчислення на основі правил, що обмежують ефективність розрахунків FX.

Ефективність

Це залежить. Сьогодні інструменти, що допомагають зі свіпінгом та пулінгом у національні валюти, варіюються від ручних операцій до простих систем на основі правил та інструментів на базі штучного інтелекту, які аналізують ринки в режимі реального часу.

Точність

Неоптимально, оскільки класичні обчислення не можуть розрахувати складність конвертації кількох валют з плином часу.

Технологічний прогрес дозволить ефективніше управляти валютними ризиками завдяки автоматизованому процесу, який мінімізує комісії та ризики, пов'язані з валютними операціями. Це досягається шляхом посилення корпоративного контролю над валютними курсами за допомогою різних технологій. Це зменшує ручну роботу, водночас забезпечуючи виконання конкретних цілей та політик компанії щодо казначейства.

Технології

Квантові обчислення, які забезпечують експоненціально потужніші обчислення FX.

Ефективність

Знадобляться мінімальні зусилля; поєднання штучного інтелекту та квантових обчислень забезпечить максимальну ефективність.

Точність

Більша автоматизація та квантові можливості забезпечать більшу точність.

tbd

90%

Очікується, що корпорації в Азії, Європі та США розподілять цифрові активи протягом наступних 5років1

Цифрові активи

незабаром

Опис

Впровадження цифрових активів наразі значною мірою обмежується прийняттям та інвестуванням. За оцінками, 52% корпорацій в Азії, Європі та США наразі інвестують у цифрові активи в тій чи іншій формі, причому 90% з них, як очікується, отримають цифрові активи протягом наступних 5 років.²

Технології

Цифрові гаманці, що використовуються для прийому та зберігання цифрових активів

незабаром

Опис

Оскільки цифрові активи стають дедалі поширенішими на офіційному рівні, а понад 100 урядів досліджують цифрові валюти центральних банків, існуючі практики в казначействі, такі як (управління готівкою, прогнозування готівки, інвестиції, валютний ризик тощо), будуть переоптимізовані, щоб забезпечити безперешкодне управління цифровими валютами разом з готівкою та іншими традиційними активами.

Технології

Штучний інтелект, квантові обчислення, блокчейн, інструменти візуалізації даних та багато іншого для управління цифровими та фіатними готівковими коштами.

Перспектива

Корпоративні казначейські операції готові трансформуватися завдяки штучному інтелекту, квантовим обчисленням та іншим новим технологіям. Однак, компаніям потрібна значна робота, щоб впровадити технологічні рішення та безперебійно автоматизовані процеси. Вони можуть почати з побудови своєї інфраструктури даних, щоб забезпечити легкий доступ та корисність для різних систем та джерел. Дані з їхніх банків, систем планування ресурсів підприємства (ERP), інструментів управління рахунками-фактурами, інструментів управління дебіторською заборгованістю та інших місць, де вони здійснюють фінансове управління, необхідно роз'єднати та агрегувати, щоб команди казначейства могли оптимізувати вплив цих технологій. Стратегічна роль скарбника дедалі більше зосереджується на бізнесі та партнерстві з підрозділами. Тому впровадження цих нових технологій повинно забезпечити «персональний», спільний підхід, який суттєво впливає на загальну стратегію компанії.

Дізнайтеся більше про діяльність Mastercard у цій сфері

Щоб дізнатися більше про зміну уявлень про цінність і гроші та їхній вплив на бізнес, окремих осіб і суспільство загалом, зверніть увагу на випуск публікації Mastercard про лідерство думок «Сигнали» за третій квартал 2023 року, в якому буде розглянуто тему переосмислення грошей.

Вироблено Mastercard Foundry

логотип Mastercard