Mastercard bugün, kara para aklama ve mali suçları tespit etmek ve önlemek için yapay zekadan yararlanan sofistike bir ağ düzeyinde çözüm olan TRACE'in (Mali Suçların İzini Sür) Asya Pasifik'te başlatıldığını resmen duyurdu. Birden fazla finansal kurumdan alınan zamanında ve büyük ölçekli ödeme verileriyle desteklenen TRACE, tek bir finansal kurumun silo görünümünün ötesinde bütünsel istihbarat sağlayarak bir ödeme ağı genelinde mali suçların izlenmesine olanak tanır.
Son yıllarda, Gerçek Zamanlı Ödemeler (RTP) Asya Pasifik'teki bireyler ve işletmeler arasında hızlı bir kullanım artışına sahne oldu ve işlemlerin farklı finans kurumlarındaki hesaplar arasında saniyeler içinde gerçekleştirilmesine olanak tanıdı - geçmişte bu işlem genellikle birkaç gün sürüyordu. Ancak bu hız, fonları birden fazla hesap arasında hızla hareket ettirerek tespit edilmekten kaçınmaya çalışan kara para aklayıcıları ve "katırlar" için de bir hedef haline getirmiştir. Suçlular çoğu zaman aşk ve yatırım dolandırıcılığı gibi yöntemlerle farkında olmayan sivillerin hesaplarını da ele geçirmektedir.
Finans kurumları bu yasadışı kalıpları tespit etmek için büyük ölçüde yarı manuel yöntemlere veya kurum içi yapay zeka çözümlerine güvenmiştir, ancak bunlar genellikle kendi verilerine dayanır ve bu kadar geniş kapsamlı suç faaliyetlerini izlemek için gereken bütünsel, ağ düzeyinde perspektiften yoksundur. Çoğu zaman soruşturmaların tamamlanması haftalar alır. Mastercard bu sorunu çözmek için, bir ödeme ağı genelinde potansiyel olarak hileli işlem kalıplarını izlemek için en son veri bilimi tekniklerini kullanan ve şüpheli hesaplar hakkında bankalara proaktif uyarılar sağlayan TRACE'i geliştirdi. TRACE, mali suçlara (dolandırıcılık, sahtekarlık vb.) karışan para katırlarını tespit etmek için tüm yerel ağdaki kritik veri noktalarını bir araya getirerek finans kuruluşlarına başka türlü sahip olamayacakları ağ düzeyinde bir bakış açısı sağlar.
Mastercard'ın TRACE'in Asya Pasifik'teki ilk uygulaması, yerel bankalar arası ağ BancNet (yerel RTP hizmeti InstaPay'in anahtar operatörü) ile işbirliği içinde Filipinler'de gerçekleşti ve BancNet halihazırda 36 yerel bankayı bünyesine kattı. Çözüm, katılımcı finans kuruluşlarının RTP sistemi boyunca dağılmış yasadışı fonları hızlı ve kapsamlı bir şekilde izlemelerine, ağ boyunca para kuryesi faaliyetlerini belirlemelerine ve şüpheli kara para aklama hesaplarını proaktif olarak vurgulamalarına olanak tanır; bunların tümü ülkenin yeni Mali Hesap Dolandırıcılığıyla Mücadele Yasasına (AFASA) daha iyi uymalarını sağlayacaktır.
Mastercard Asya Pasifik Hizmetler Başkan Yardımcısı Matthew Driver, "TRACE'in Asya Pasifik'te faaliyete geçmesi, finansal suçların yıpratıcı etkileriyle mücadele ederken Gerçek Zamanlı Ödemelerin bütünlüğünü korumaya yönelik dönüştürücü bir adımdır" dedi. "TRACE, işlemlerin güvenli ve uyumlu kalmasını sağlayarak tüketicilerin ve finans kuruluşlarının korunmasına yardımcı olurken, aynı zamanda bölgenin ekonomik büyümesi için kritik öneme sahip olan dijital ekonomiye olan güveni de artırıyor. Mastercard, Filipinler'deki pilot uygulamasında BancNet ile işbirliği yapmaktan gurur duymaktadır ve daha güçlü, daha esnek bir küresel finansal sistem oluşturmak için TRACE'i uygulamak üzere bölgedeki diğer paydaşlarla işbirliği yapmaya hazırdır."
"Dolandırıcılık daha sofistike hale geldikçe, gelişmiş teknoloji destekli önleme ve izleme yetenekleri kritik önem taşıyor. Mastercard ile ortaklığımız ve TRACE'ten yararlanmamız, bize ve ağ katılımcılarına dolandırıcılığı daha hızlı tespit etmeye yardımcı olacak istihbarat sağlayarak dolandırıcılığı önlemeyi daha keskin ve daha etkili hale getiriyor" dedi.
TRACE, para katırlarını proaktif olarak tespit etmek ve fonların dağılımını izlemek için geliştirilen RTP sistemleri için ilk ağ düzeyinde çözümdür. TRACE ağdan bağımsızdır ve bölgedeki ödeme ağlarında hızlı ve etkili bir şekilde uygulanabilir, müşterilerin dolandırıcılık ve sahtekarlıklardan korunmasına yardımcı olur ve düzenleyici yükümlülükleri destekler.
Birleşik Krallık, dünyada TRACE'i uygulayan diğer tek pazardır. Mastercard tarafından 2018 yılında başlatılan çözüm, şu anda 21 finans kuruluşu ve birinci kademe banka tarafından kullanılıyor ve Birleşik Krallık'ın Hızlı Ödemeler Hizmeti ağının yüzde 90'ını kapsıyor. TRACE, faaliyete geçtiği günden bu yana binlerce katır hesabının tespit edilmesine yardımcı oldu ve her ay yüzlerce yeni para katırı hesabının ortaya çıkarılmasına yardımcı olmaya devam ediyor.
