Açık finans, kredilendirme için gelir doğrulama verilerinin kilidini açıyor

İster ev ve araba satın almak, ister kişisel veya küçük işletme kredisi almak, hatta bir daire kiralamak için onay almak söz konusu olsun, kredi sürecinin göz korkutucu bir adımı olabilir: gelir doğrulaması.  

Uzun zaman alabilir. Çok fazla kağıt işi içerir - eğer borçlu bunları saklamak için dosya dolabında yer ayırmışsa. Şeffaflık veya doğru bilgi olmadan süreç keyfi bir hal alabilir. 

Açık finans yardımcı olabilir. En baştan başlayalım.

En temel veri kaynaklarından biri olan maaş bordroları, gelirin kanıtlanmasının yanı sıra aynı zamanda istihdam doğrulaması da sağlayabilir. Bir işveren veya müşteri tarafından takip edilebilen bir maaş çekiyle, borç veren, çekin ne tür bir geliri temsil ettiğini belirleyebilir ve çeki düzenleyenle takip edebilir.  

Diğer gelir belgeleri arasında gelir kanıtı mektupları, standart W-2 yıllık vergi beyannamesi ve daha parçalı olabilecek diğer vergi formları yer alır. Bu belgelere her zaman kolayca ulaşılamaz. Bordro sağlayıcılarından ve vergi dosyalama yazılımlarından elde edilebilseler de, bu basit bir süreç olması gereken şey için daha fazla araştırma ve gecikme gerektirir. 

Bu tür evrakları işlemek, işverenleri takip etmek ve ayrıntıları doğrulamak zaman ve dolayısıyla para yoğun bir iştir.

Açık finansman, gelirin banka hesaplarına yatırıldığı yerlerde geliri doğrulayarak borç verenlere geliri hızlı ve güvenli bir şekilde doğrulamanın bir yolunu sunar.

Bir Mastercard şirketi olan Finicity tarafından sağlanan Gelir Doğrulama çözümleri, borçluların finansal hesaplarını etkileşimde bulundukları kredi verenlere veya hizmetlere bağlamalarına olanak tanır. Bu, borçluların manuel evrak işlerinin çoğunu hızlı ve güvenli bir şekilde atlamasını sağlarken, kredi verenler 24 aylık mevduat işlemlerinden tahmini yıllık gelir ve ortalama aylık gelire kadar kapsamlı işlem ve gelir verileriyle bilinçli kararlar verebilir. Tüm bilgiler, veri analitiği çözümlerimizin bir parçası olarak yapay zeka ve makine öğrenimi kullanılarak güven akışlarıyla kategorize edilir ve sıralanır. 

"Kapsamlı veriler" derken neyi kastediyoruz? Açık finans ile geliri doğrulama süreci maaş çekleri, vergi formları ve telefon görüşmelerinin ötesine geçebilir. Daha fazla tüketici izinli veri kaynağı, borçlunun mali sağlığına ilişkin daha eksiksiz bir resim ve daha doğru gelir doğrulaması sağlar.

İpotekler, birçok tüketicinin hayatları boyunca alacakları en önemli kredilerden biridir ve ipotek başvuru süreci göz korkutucu derecede karmaşık olabilir. Ev alıcıları, gelir doğrulama sürecinden tekrar geçme ihtimali nedeniyle evlerini yeniden finanse etmekte tereddüt edebilirler.  

İpotek kredisi kararı, borçlunun ipotek ödemelerini zamanında yapma kabiliyetine bağlıdır. Çoğu ipotek kredisi veren kuruluş, borçluların vergi belgeleri, maaş bordroları ve mal varlığı beyanları yoluyla en az iki yıllık istihdam ve gelir geçmişi sağlamalarını ister. Aynı durum serbest meslek sahibi borçlular için de geçerlidir. 

Mastercard'ın bir Mastercard şirketi olan Finicity tarafından sağlanan açık finans platformu, en yüksek değerli krediler için en katı yönergeleri karşılamak üzere açık finans verilerinden yararlanabilmektedir.  Bu veriler ayrıca, kapanıştan hemen önce istihdam doğrulamalarını yenilemeyi ve sadece son maaş çeklerini alıp almadıklarını kontrol ederek hiçbir şeyin değişmediğinden emin olmayı kolaylaştırır. Birinin ev kredisi gibi önemli bir konuda çalışıyorsanız, güven çok önemlidir.

Ev sahibi olmak herkese göre değildir ve açık finansman, kiracıların daire başvuru sürecinde yol almalarına da yardımcı olur. Potansiyel kiracıları tarayan ev sahipleri, başvuru sahibinin gelirine ve geçmiş kira ödemelerine dayanarak karar vermek için aynı verileri kullanabilir. Ayrıca, düşük kredi puanlarına veya başvurudaki diğer potansiyel kırmızı bayraklara bağlam kazandırmaya yardımcı olarak adil bir karar verme süreci sağlayabilir. 

Taşıt kredileri genellikle gelir doğrulaması gerektirmez, ancak muhtemel borçlunun zayıf bir kredi dosyası, daha küçük bir peşinat veya daha düşük bir kredi puanı olduğunda süreç devreye girebilir. Aynı durum kredi kartları, bireysel krediler ve şimdi al sonra öde (BNPL) gibi büyüyen ödeme segmentleri için de geçerlidir. 

Gençler ve yeni göçmenler gibi ince dosyalı borçlular için, bir kredi puanını kontrol etmek tüm finansal hikayelerini anlatmaz. Bu durum, uygun gelire sahip olduklarına ve faturalarını zamanında ödediklerine dair kanıtları olsa bile, sinir bozucu retlere yol açabilir.  

Bağlı banka hesaplarından yapılan işlemler, borç-gelir oranı ve daha fazlası gibi gelir ve diğer verileri bir araya getirerek, açık finans bir olasılıklar dünyasının kapılarını açıyor. Nitelikli borçlular araç kredileri için onay alabilir ve daha düşük faiz oranlarına hak kazanabilirler. Bu arada kredi verenler, alıcıları hala bayideyken uygulayabilecekleri basit bir süreçle yeni müşteriler kazanma fırsatlarını kaçırmayacaklar.

Birçok kişisel kredi veren için, geliri sonradan kontrol etmek kredileri onaylamanın en etkili yolu olmayabilir. Açık finans ile gelir, işlem verileri ve analitik, mortgage ve otomobil kredilerinde olduğu gibi kredi verme algoritmalarına kolayca dahil edilebilir. 

Her türden kişisel kredi verenler, ne kadar ve ne için kredi verdiklerine bağlı olarak yüzlerce farklı veriye bakarlar. Açık finans, doğrudan başvuru sahibinin banka hesaplarından son derece eyleme geçirilebilir veriler sağlar. Karar verme modellerine sorunsuz bir şekilde dahil olur. 

Artık bir kredi onayı havada kaldığında borçlunun sunduğu gelir rakamlarıyla veya destekleyici belgelerin sağlanmasındaki gecikmelerle tatmin olmak zorunda değiller. Kredi verenler, tüketicinin izin verdiği verileri kullanarak, kredi kararlarını bilgilendirmek için başvuru sahibinin gelir ve banka hesabı verilerinin neredeyse gerçek zamanlı bir görünümünü alırlar. 

Tüketiciler tarafından izin verilen işlem verileriyle gelirin doğrulanması, kredi verenlerin ve fintech yenilikçilerinin daha esnek bir sigortalama süreciyle müşteri deneyimini basitleştirmesine olanak tanır. Maaş bordrolarını veya banka hesap özetlerini kullanmaya devam edebilen tüketicilere daha fazla seçenek sunarken, finansal verilerine izin vererek karar verme sürecini de hızlandırıyor. 

Açık finans, geliri hızlı, güvenli ve manuel süreçler olmadan kolayca doğrulamak için gerekli verileri ekler. İster borç veriyor, ister kiralıyor veya leasing yapıyor olun, Mastercard açık finans çözümleri süreci basitleştirebilir ve değerli içgörüler sağlayabilir. Daha fazla veri, daha fazla zaman tasarrufu, daha memnun borçlular ve kiracılar-açık finans herkese yardımcı olur.