Açık bankacılık tüketici kredilendirme kararlarını nasıl dönüştürüyor?

Bu çok basit: Borçlular daha iyi ve daha kapsayıcı bir borç verme deneyimi istiyor. Kredi verenler, kredi kararları ve daha iyi risk yönetimi için en doğru, gerçek zamanlı verileri isterler.

Ancak on yıllardır geleneksel kredi değerlendirmeleri, insan hatalarına yer bırakan uzun ve manuel süreçlerle ilişkilendirilmiştir. Sonuç olarak, bir borçlu hakkındaki eksik veya güncel olmayan bilgiler, dosyaları zayıf olan kişilerin başvurdukları krediyi almalarını engellemiştir. 

Açık bankacılık ile bu durum geçmişte kalmak üzere. Açık bankacılık veri çözümlerimiz, bilinçli ve adil kredilendirme kararları vermenize yardımcı olmak için gereken gerçek zamanlı içgörülere erişmenizi sağlar - bu da daha fazla kredi başvurusu kabul etmenize ve bu kredilerin yüklenilmesi ve hizmet verilmesiyle ilgili riskleri azaltmanıza olanak tanıyabilir.  

Nasıl olduğunu keşfedelim.

Bir kişinin veya işletmenin kredi almaya uygun olup olmadığını belirlerken, en son ve en doğru finansal verilere erişmek çok önemlidir. Ancak bu verileri elde etmek zahmetli ve zaman alıcı bir süreç olabilir. Sonuçta bu, pahalı kredi, krediye sınırlı erişim veya geri ödeyebileceğinizden daha fazla borç almak gibi sorunlara yol açabilir.

Mastercard'ın küresel çapta yaptığı bir ankete göre, tüketicilerin yüzde 73'ü önümüzdeki bir yıl içinde kredi almaya hak kazanabilecekleri konusunda endişeli. Birleşik Krallık'ta yetişkinlerin yüzde 25'i ince dosya veya prime yakın olarak değerlendirilirken, her 3 yetişkinden 1'i krediye erişimde zorluk yaşıyor. 

Tüketiciler değişime hazır. Aynı anket, yüzde 85'inin dijital bir başvuru ile kredi alma olasılığının daha yüksek olduğunu ve yüzde 71'inin kredi veya kredi sağlamak için finansal verilerine erişimi paylaşmaya istekli olduğunu ortaya koydu.

İşte bu noktada açık bankacılık devreye giriyor. Açık bankacılık platformumuz, size minimum entegrasyonla birden fazla hizmete katılma ve tüketici kredisi ihtiyaçlarınıza uygun özel çözümler oluşturma olanağı sağlar.

Bu sayede, şunları yapmak mümkün olabilir:

• İşe alım, başvuru ve yüklenim süreçlerini kolaylaştırarak dönüşümü artırın
• Güvenliği artırın - müşterilerinizin kim olduğunu, bağlantılı hesaplarına sahip olduklarını ve gerekli fonlara sahip olduklarını güvenle bilin
• Operasyonel verimliliği artırın - daha kısa işlem süresi ve daha az ödeme, temerrüt ve dolandırıcılık riski

Açık bankacılık verileri yalnızca otomatikleştirilmiş ve daha sorunsuz süreçlere olanak sağlamakla kalmaz, aynı zamanda yetersiz hizmet alan nüfusun krediye erişimini artırarak adil kredi verme kararlarını da destekler.

PWC 'nin 'Overlooked and Financially Underserved' başlıklı araştırmasına göre, Birleşik Krallık'taki göçmenlerin 59% 'u ilk 3 ay içinde kredi arayışına girmektedir. Her 3 kişiden 2'si kredi geçmişinin olmaması nedeniyle zorlanıyor. Ancak gerçek zamanlı, doğru açık bankacılık verilerine erişimle, ince dosya, prime yakın müşteriler veya ülkeye yeni gelenler için fonlara erişimi artırarak finansal katılımı iyileştirmek mümkün olabilir.

Açık bankacılık gibi modern teknolojiler sayesinde, tüketiciler artık finansal verilerinin doğru ve güncel bir özetini güvenli bir şekilde paylaşabiliyor ve bu da kredi verenlerin kredi konusunda adil ve bilinçli kararlar almasını sağlayarak daha fazla finansal kapsayıcılığa katkıda bulunabiliyor.

En son küresel kredi raporumuzu indirerek kredi verenlerin onay süreçlerini ve kredi verme deneyimlerini nasıl geliştirdiklerine ilişkin en son bilgilere erişin veya Avrupa'da tüketici kredileri için evimizi ziyaret edin. Ayrıca ABD merkezli Nova Credit 'in göçmenler ve yeni Amerikalılar için kredi profilleri oluşturmak üzere açık bankacılık verilerini nasıl kullandığını da derinlemesine inceleyebilirsiniz.