Dijital mortgage kredisi verenler fintech ile gelir doğrulamasını nasıl kolaylaştırıyor?

Sorunsuz bir gelir doğrulama süreci, ipotek kredisi veren kuruluşların müşterileri memnun etmesi ve verimliliği sürdürmesi için çok önemlidir. Ne yazık ki, tüketici beklentilerinin gelişmesi ve piyasadaki daha iyi, daha güvenli dijital doğrulama çözümleriyle birlikte, manuel doğrulama artık yeterli olmuyor.

Günümüzün kazanan çözümleri, ilgili herkes için süreçleri kolaylaştırıyor. Daha verimli iş akışları ve çözümler, dijital tüketicilerin beklentilerini karşılar ve kredi verenler için yatırım getirisini artırır. Fintech ve sağladığı dijital mortgage, hem gelir doğrulamasında devrim yaratıyor hem de risk yönetimini dönüştürüyor. Şöyle yapacağız.

Mortgage kredisi verenlerin potansiyel bir borçlunun riskli olup olmadığını doğru bir şekilde belirlemesi gerekir. Kredi verenler bu riski değerlendirmek için gelir doğrulaması da dahil olmak üzere bir dizi doğrulama kullanır. Bir borç veren, bir borçlunun aylık ipotek ödemelerini yapmak için yeterli para getirdiğini kontrol etmek için bir gelir doğrulaması talep edecektir. Gelir doğrulama raporu, bir kredi tutarının borçlunun geri ödeyebileceğinden daha yüksek olduğunu gösteriyorsa, borçlunun kredi alma olasılığı daha düşüktür.

Kredi verenler gelir doğrulamasını birkaç farklı yöntem kullanarak tamamlayabilirler. Tarihsel olarak, kredi verenler bir borçlunun gelirini doğrulamak için manuel belgeler talep etmişlerdir. Bu genellikle bir maaş bordrosu ve borçlunun en son W-2 formu ile banka hesap özetlerinin teslim edilmesini içeriyordu. Günümüzde, daha fazla borçlu belgeleri elektronik olarak, e-posta yoluyla veya bir borç verenin çevrimiçi portalı aracılığıyla gönderebilmektedir.

Ancak, dijital mortgage çözümleri ve özellikle de dijital doğrulamalar artarken, manuel gelir doğrulaması geçmişte kaldı. Borçlular, kağıt belgelere güvenmek yerine, kredi verenlere finansal verilerine erişme yetkisi verebilir ve böylece gelirlerini hızlı ve kolay bir şekilde doğrulayabilirler. 

Mesele sadece gelirin manuel olarak doğrulanmasının çağın gerisinde kalması değil (öyle olsa bile). Manuel doğrulama, birçok kredi veren için uzun süredir denenmiş ve doğru bir yöntem olsa da, dijital doğrulamanın ortadan kaldırdığı somut dezavantajlar ve hatta riskler sunar.

Manuel doğrulama sadece daha uzun sürer. İlgili belgelerin peşine düşmek ve borçlularla sık sık ileri geri konuşarak sürtüşme yaratmak zaman alır ve bu da kredi oluşturma sürecini uzatır. Daha uzun kaynak yaratma süreleri, kredi verenler için daha düşük yatırım getirisi ve tüketiciden daha az memnuniyet anlamına gelir.

Ve tüketici memnuniyetinin önemli olduğunu. Bu dijital ekonomide, borçlularınız giderek daha kolay hale gelen süreçler bekliyor. Yüksek sürtünmeli kağıt kovalamacaları artık beklentileri karşılamıyor. Ve sadece beklentileri karşılamak istemezsiniz; onları aşmak istersiniz. Günümüzün tüketici beklentilerini karşılayamamak sıklıkla daha az geri dönen müşteri, daha az tavsiye ve genel olarak daha düşük marka sadakati ile sonuçlanır.

İşte fintech burada devreye giriyor.

Fintech hizmetleri, kredi verenler için süreçleri kolaylaştıran ve dijital olarak alışkın borçluları tatmin eden güvenli, kullanışlı teknoloji ile manuel doğrulamanın doğasında var olan sorunları giderir. Finansal teknoloji, borçluların eski belgeleri karıştırmasını gerektirmek yerine, borçlunun finansal verilerine doğrudan erişerek geliri doğrulayabilir. Fintech, ilgili herkes için ipotek kredisi sürecini basitleştirmeyi amaçlamaktadır.

Dijital doğrulamalar, borçlularla olan sürtüşmeleri ortadan kaldırarak, hızlı süreçlerle başlangıç sürelerini kısaltarak ve borçluları dönüşüm hunisinde daha hızlı hareket ettirerek ipotek kredilerini kolaylaştırır. En yenilikçi teknoloji, doğrulama sürecini basitleştiren hızlı ve güvenli bir kullanıcı deneyimi sunmak için borçlularla olan sürtüşmeyi ortadan kaldırmanın bir adım ötesine de geçer.

Gelir doğrulamasını kolaylaştırmak sadece süreci hızlandırmakla ilgili değildir. Dijital doğrulama çözümleri, manuel doğrulama ile ilişkili risk ve dolandırıcılıkla ilgili sorunları da ele alır. Borçlulardan alınan fiziksel belgeler güvenilmez olabilir. Yanlış bilgi kötü kararlara yol açar. Kopyalama-yapıştırma ve yeniden anahtarlama gerektiren eski teknoloji, hata için geniş bir alan bırakır. Daha fazla risk ve daha yüksek dolandırıcılık ihtimali, sonuçta size daha fazla zaman ve paraya mal olur. Early Warning, "doğrudan finansal kuruluşlardan bilgi almak yerine" manuel doğrulamaya güvenmenin "bankalara ve kredi verenlere milyonlarca dolara mal olduğunu" bildiriyor.

Fintech nihayetinde, manuel süreçlerle ilişkili zaman ve riski azaltırken, daha doğru veriler ve bir borçlunun finansal durumuna ilişkin daha derin içgörüler sağlayan çözümlerle kredi kararını iyileştirir.

Finansal verilerin yaygınlaşması ve bu verilere erişimi sağlayan açık bankacılık platformları, özellikle pandeminin getirdiği dijital hızlanmanın ortasında sürekli olarak gelişiyor. Bu en son teknoloji ve desteklediği yenilikçi çözümler, genel kaynak oluşturma sürecini kolaylaştırmaktan birden fazla veri kaynağından daha doğru, güvenli doğrulamalara olanak sağlamaya kadar kredi platformlarını her yönden geliştirecektir.

Tüketici tarafından izin verilen verilerin bolluğu, kredi platformlarının tüketicilere daha iyi hizmet vermesini ve daha önce mevcut olmayan birden fazla kaynaktan gelen verileri kolayca ve basit bir şekilde sunarak yatırım getirisini artırmasını sağlar. Kredi verenler bordro ve maaş bordrosu bilgilerini doğrudan alabildiğinde istihdamı doğrulamak kolaylaşır. Bir krediyi yeniden finanse etmesi veya konsolide etmesi gereken kredi verenler, gerekli kredi ayrıntılarını hızlı bir şekilde alabilirler. Bu veri bağlantılarının birleşik hızı, doğruluğu ve güvenliğinin yanı sıra ek veri kaynaklarına artan erişim, ipotek kredisi verenlerin rekabet avantajlarını geliştirmek ve gelecekteki değişikliklere ve zorluklara uyum sağlamak için gerekli çevikliği geliştirmelerini sağlar.

Fintech'in sağladığı daha doğru, daha güvenli ve daha kullanışlı çözümler, geleneksel bankalar ve kredi verenler için risk yönetimini dönüştürme potansiyeline sahiptir. Ancak risk yönetimini dönüştürmek, ipotek kredisi verenlere daha iyi içgörüler sunmaktan daha fazlasını içerir; aynı zamanda dijital ekosistemlerindeki dijital borçluyla, kredi verene olduğu kadar tüketiciye de fayda sağlayan bir çözümle buluşmayı içerir. 

Finicity Lend'e girin.

Finicity Lend, herhangi bir kredi platformuna kolayca entegre olan ve ipotek kredisi verenler için doğrulama sürecini kolaylaştıran bir fintech çözümleri paketidir. Finicity'nin açık bankacılık platformu bu çözümleri destekliyor ve tüketiciyi doğrulama sürecinin merkezine yerleştiriyor, bu da ilgili herkese fayda sağlıyor.

Bu süreç şöyle işliyor: Borçlunun gelirini doğrulama zamanı geldiğinde, borç veren tüketici izin sürecini başlatıyor. Borçlu daha sonra kredi verenin finansal verilerine erişmesine güvenli bir şekilde izin verir. Finicity daha sonra doğrudan borçlunun finans kurumundan gelen verileri kullanarak bir "Gelir Doğrulama" raporu oluşturur. Bu, doğrudan kaynaktan gelen en doğru verileri garanti eder. Üstüne üstlük, haftalar sürebilecek bir doğrulama süreci artık dakikalar alıyor.

Finicity Lend Gelir Doğrulama raporu şunları içerir:

• Her hesap için finans kuruluşu
• 24 aya kadar mevduat işlemleri
• Ortalama aylık gelir
• Geçmiş ve tahmini yıllık gelir

Finicity Lend, manuel gelir doğrulamasının doğasında bulunan kusurlara bir cevaptır. Ve tüm bunlar, tüketicinin güçlendirilmesi etrafında dönen veri çözümleri sayesinde gerçekleşiyor. Finicity'nin açık bankacılık platformu aracılığıyla sağlanan tüketici izinli verileri kullanan Lend, tüketicilere finansal verileri ve bunların faydaları üzerinde daha fazla kontrol ve şeffaflık sağlıyor. Tüketici güçlendiğinde, ipotek kredisi verenler de bundan faydalanır.

Finicity Lend'in veri çözümleri sayesinde hem ipotek kredisi verenler hem de kredi alanlar kolaylaştırılmış bir doğrulama sürecinin keyfini çıkarabilir. Steve Smith bunu en iyi şekilde ifade etti: "[Tüketici izinleri] tamamlandıktan sonra, birden fazla hesapta uygun tüm verileri toplayabiliyor, hızla analiz edebiliyor ve kredi verene bir doğrulama raporu gönderebiliyoruz. Kağıt yok. Birden fazla talep yok. Verilerin geçerliliği konusunda soru işareti yok. Hepsi dakikalar içinde tamamlandı, haftalar değil."

Gerçek zamanlı verilere erişim, bu kolaylaştırılmış sürecin temelini oluşturmaktadır. Doğrulama çözümlerimiz verileri doğrudan finans kurumlarından alır ve analiz eder. Ve raporlarda anında güncelleme almak için tek yapmanız gereken rapor yenilemek. Artık banka hesap özetleri ve diğer belgelerin peşinde koşarak uzun süre ileri-geri gitmekle kredi oluşturma sürecini engellemek yok. Üstüne üstlük, veri zekası katmanımız finansal verileri analiz eder ve belirlenen gelir akışlarını güven puanlarıyla sıralar; bu da hem karar verme sürecini kolaylaştırır hem de daha iyi risk değerlendirmesi için daha doğru veriler sağlar.

Lend ayrıca kredi verme sürecini kolaylaştırır ve uzun vadede riski azaltır. Sonuçta, kredi verenleri ısırmak için geri dönen dolandırıcılık genellikle sadece paraya değil, zamana da mal olur. Doğrudan finans kuruluşlarından gelen gerçek zamanlı verilere erişim, manuel doğrulama ile tamamlanan doğrulamalara kıyasla dolandırıcılık olasılığını büyük ölçüde azaltır. Lend çözümlerimiz, ek bir güvenlik katmanı için işlem verilerini diğer kaynak verilerle (işveren tarafından sağlanan veriler gibi) bile karşılaştırır.

Sonuç olarak, Finicity Lend ile gelir doğrulamasını kolaylaştırmak, ipotek kredisi verenlerin daha fazla krediyi daha hızlı kapatmasını sağlar. Bu da daha fazla çeviklik, daha fazla iş için daha fazla alan ve harcamalarda daha fazla tasarruf sağlar. Ve Lend ile ilgili her şey tüketiciyi ön plana çıkarmak için tasarlandığından, herkes kredi verme sürecinden mutlu ayrılır.

Finicity Lend sayesinde, gelir doğrulamaları için ihtiyaç duyduğunuz bilgileri hızlı bir şekilde alırsınız. Borçlularınız daha iyi, daha güçlendirici bir deneyim yaşar. Daha güvenilir bir risk değerlendirmesi elde edersiniz. Ve her ikiniz de kolaylaştırılmış bir gelir doğrulama sürecinin keyfini çıkarabilirsiniz. Finicity Lend'in veri çözümleri hakkında daha fazla bilgi edinin ve kolaylaştırılmış gelir doğrulamasını çalışırken görmek için bir demo talep edin.