Bajo el capó: Cómo la banca abierta fortalece los cimientos de los pagos digitales

Seamos conscientes o no, la mayoría de nosotros hemos incorporado la tecnología en nuestra vida financiera. Según el Mastercard New Payments Index, que encuestó a 35.040 consumidores generales en 40 mercados, el 85% de las personas a nivel mundial han utilizado al menos un método de pago emergente en el último año.  

Parte del atractivo es la elección y la sencillez. Los consumidores pueden comprar un frigorífico nuevo con tarjeta de crédito, cartera digital o utilizando un programa automático de compra ahora y paga después. Y pueden realizar la mayoría de sus transacciones financieras desde cualquier lugar en cuestión de minutos. 

Sin embargo, permitir que los consumidores tengan acceso a la banca y al pago con facilidad no es nada sencillo. Los bancos y fintechs deben concebir y construir cuidadosamente pilas de tecnología de pagos que sean ágiles, fáciles de usar e integradas con las complejas infraestructuras de sus organizaciones.

Plataformas como i2c pueden ayudar. Plataforma global de banca y procesamiento de pagos, i2c proporciona a instituciones financieras y fintechs tecnología de "bloques de construcción" para crear sus propias soluciones únicas tanto para consumidores como para el comercio. Como socio, la empresa depende de los datos autorizados por el consumidor de Mastercard Open Banking para llevar la información adecuada a las manos adecuadas, de forma segura y rápida.  

En una conversación reciente en la Mesa Redonda de Innovación Tecnológica en Nueva York, Jess Turner, vicepresidente ejecutivo de Global Open Banking and API y CEO de i2c, Amir Wain, se sentó con la moderadora Sherri Haymond, responsable de Alianzas Digitales Globales, para explicar cómo funciona su colaboración y por qué es importante:

Jess Turner: La pandemia cambió la forma en que las personas interactúan con los servicios y productos, así como la forma en que interactúan entre sí. Ese cambio aceleró la digitalización más rápido de lo que esperábamos, ofreciendo una oportunidad de innovación. La gente espera más de su experiencia de pago digital. Y por eso, todo lo que hacemos en Mastercard —ya sea productos directos al consumidor o de empresa a empresa— debe ofrecer una experiencia de usuario de primer nivel.

Amir Wain: Un componente importante de la experiencia de pago digital reside en manos de bancos y fintechs. Estas instituciones financieras ofrecen a los consumidores la posibilidad de hacer operaciones bancarias, pedir prestado y comprar lo que necesitan. Para que esos servicios funcionen sin problemas, es necesario que haya mucha conectividad entre Mastercard y proveedores de servicios como i2c. A través de nuestra plataforma, bancos y fintechs pueden acceder a las capacidades de Mastercard —como digitalización, banca abierta y APIs— para extender esos servicios a sus usuarios finales.  

Amir: Los principios básicos de los pagos—comodidad, seguridad y ubicuidad—no han cambiado. Ahora la banca abierta ofrece las herramientas adecuadas para mantenernos al día con la nueva tecnología digital subyacente, sin mencionar el deseo del consumidor de interactuar de forma diferente con sus finanzas. A través de i2c, nuestros clientes pueden utilizar la banca abierta para ayudar a iniciar nuevos clientes. Al igual que las hipotecas, abrir una cuenta bancaria ha sido en gran medida un proceso manual, que requería mucho papeleo tanto para los bancos como para los clientes. Pero con la banca abierta, los clientes pueden dar permiso para compartir sus datos de forma digital.  

Jess: Además de los pagos digitales, otro ejemplo contundente es que las personas pueden utilizar la banca abierta para obtener un préstamo por primera vez en su vida. Estas son personas que han sido invisibles en el crédito o consideradas un crédito débil, quizá porque tienen bajos ingresos o carecen de historial crediticio. Ahora pueden compartir datos bancarios abiertos —como transacciones bancarias o pagos de alquiler— para demostrar que son solventes. Y eso podría ayudar a un consumidor a calificar para un préstamo o empoderar a un emprendedor en ciernes para impulsar su idea o a un pequeño empresario para invertir en su crecimiento. 

La banca abierta también es precisa. En Mastercard Open Banking, trabajamos con datos autorizados que luego debemos limpiar y categorizar para verificar las cosas. Así que, si alguien dice que gana 12,9 millones de dólares cada año, podemos comprobarlo rápida y con precisión.

Amir: Espero ver a los consumidores beneficiarse de aún más opciones de pago. Cada persona necesita distintos tipos de productos que sean relevantes para ellas. Los productos genéricos son cosa del pasado. Ampliar lo que sabes sobre la totalidad de un cliente mediante herramientas como la banca abierta y la IA permite desarrollar productos más personalizados.  

En i2c, trabajamos con socios como Mastercard para mejorar nuestra tecnología básica que ayuda a bancos y fintech a ofrecer productos diferenciados y experiencias de cliente mejoradas. 

Jess: Estoy de acuerdo con Amir. Ahora mismo, estos pilares son fundamentales para la innovación porque el mundo se está volviendo sin fronteras. Tengo ganas de ver cómo nuestra colaboración con i2c hará que la innovación real ocurra a granescala.

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