Intercoastal et Mastercard

La mission d'Intercoastal Mortgage est simple : offrir à ses clients une expérience sans faille et avec le moins de problèmes possible lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire pour l'achat de leur maison. Mastercard Open Banking contribue à faire de cette mission une réalité.

L'achat d'un logement est une expérience profondément personnelle et émotionnelle pour la plupart des gens et l'obtention d'un prêt hypothécaire peut être une source de stress. En fait, Zillow rapporte que plus de la moitié des Américains ont pleuré au moins une fois au cours de la procédure de prêt hypothécaire et que les chiffres sont encore pires pour la génération Z et les milléniaux. Qu'est-ce qui les fait pleurer ? La plupart du temps, il s'agit de rassembler la montagne de documents nécessaires à une demande de prêt hypothécaire, notamment les fiches de paie, les formulaires W2, les relevés bancaires, les relevés d'épargne et de courtage, ou encore les dossiers de pension alimentaire et de divorce. Les documents peuvent se perdre ou nécessiter des mises à jour régulières. Un seul document téléchargé de manière incorrecte peut retarder les approbations. En raison de divers retards, seuls 40% des prêts hypothécaires sont accordés dans les délais*. Lorsque les choses tournent mal, les clients peuvent perdre la maison de leurs rêves et les prêteurs, comme Intercoastal, peuvent perdre un client précieux.

Pour faciliter la vie des clients qui achètent un logement, Intercoastal Mortgage, basée à Fairfax, en Virginie, a décidé de rafraîchir son processus de demande de prêt hypothécaire en créant une expérience numérique transparente pour le client. Elle souhaitait faire gagner du temps aux clients et au personnel, et intégrer la vérification des données financières des emprunteurs directement dans l'expérience de la demande numérique.

Intercoastal est un utilisateur de longue date des services de vérification hypothécaire de Mastercard Open Banking, fournis par Finicity, une société de Mastercard, et s'est initialement concentré sur l'utilisation de l'Open Banking pour la vérification des actifs numériques. Mais, compte tenu de l'augmentation du coût des vérifications des revenus et de l'emploi, ils ont décidé de renforcer leur partenariat en utilisant le nouveau service de vérification des revenus et de l'emploi (VOIE) de l'entreprise, qui permet d'obtenir une accréditation à un prix abordable. Les gestionnaires de comptes Mastercard ont aidé à intégrer VOIE directement dans l'expérience de demande de prêt des emprunteurs d'Intercoastal par l'intermédiaire de nCino Mortgage. Cela permet aux emprunteurs d'autoriser l'accès aux données de leur compte de paie et les informations VOIE sont alors intégrées directement dans la demande de prêt, ce qui évite d'avoir à collecter des documents sur les revenus ou à saisir manuellement les informations.

Non seulement la solution Mastercard Open Banking VOIE offre une expérience simplifiée aux emprunteurs et une solution abordable pour Intercoastal, mais elle fournit aux prêteurs une représentation des revenus et une éligibilité à l'allègement de la garantie par Freddie Mac via sa solution Loan Product Advisor® (LPASM) asset and income modeler (AIM), ainsi que par Fannie Mae via son programme Desktop Underwriter® (DU®) Day 1 Certainty®. Cela permet à Intercoastal d'utiliser les services de souscription automatisés fournis par Freddie Mac et Fannie Mae, de réduire les risques et de conclure des prêts avec plus de confiance.

Grâce aux solutions Mastercard Open Banking et à un processus de demande rationalisé, Intercoastal peut approuver et conclure les prêts hypothécaires d'un client en une semaine ou deux, alors que la norme dans le secteur est d'environ 45 jours. Le prêteur prend des décisions plus intelligentes et plus rapides tout en réduisant les coûts. Le résultat, selon les dirigeants d'Intercoastal, est un meilleur respect de sa mission, qui est de fournir la meilleure expérience client avec le moins de problèmes possible.