Comment les vérifications des revenus et de l'emploi basées sur les données offrent des expériences financières plus intelligentes et transparentes.

Pour être compétitif à une époque où les attentes des consommateurs s'accélèrent, il est indispensable de déployer une expérience d'application transparente pour les prêts personnels, les prêts hypothécaires, la sélection des locataires et d'autres cas d'utilisation. Les processus manuels, lents et gourmands en ressources, entraînent des taux d'abandon plus élevés de la part des consommateurs, introduisent des inefficacités et peuvent être vulnérables aux fraudeurs.  

Les solutions Mastercard Open Finance donnent à ses clients les moyens d'offrir des expériences de prêt numérique plus intelligentes et plus efficaces.  Avec l'extension de sa solution de vérification des revenus et de l'emploi (VOIE) à la gestion des salaires, Mastercard Open Finance permet aux consommateurs d'autoriser l'accès aux données de leur compte de paie, réduisant ainsi la nécessité de collecter des documents sur les revenus.  

Une expérience numérique plus efficace dans le cadre du processus de demande de prêt est précisément ce dont les clients de l'open banking ont besoin - et la paie accréditée offre un processus de vérification des revenus et de l'emploi transparent et sécurisé, ainsi que des données fiables à la vitesse. La dernière innovation de VOIE introduit les données autorisées par le consommateur directement dans les champs appropriés, créant ainsi une expérience numérique rapide et sécurisée qui peut augmenter la rentabilité tout en facilitant la vie de vos candidats et de vos employés.

Freddie Mac a permis l'utilisation des données de Mastercard sur les salaires [par l'intermédiaire de Finicity, société acquise] pour les soumettre au Loan Product Advisor® (LPASM), le modélisateur d'actifs et de revenus (AIM).  La possibilité de soumettre les données à évaluer par le biais de l'APL sera effective le 21 septembre 2024, offrant l'avantage supplémentaire d'une éligibilité potentielle à l'aide au revenu et à la garantie de Freddie Mac pour les clients hypothécaires qui commandent des rapports de vérification à Finicity.

Fannie Mae a autorisé l'utilisation des données salariales accréditées de Mastercard [par l'intermédiaire de Finicity], provenant d'Argyle, pour l'éligibilité au Day 1 Certainty®. Les données seront activées par le service de validation de Desktop Underwriter® (DU®) le 30 juillet 2024, ce qui offrira à nos clients hypothécaires l'avantage supplémentaire d'une exonération de la responsabilité et de la garantie sur les composants validés.

Mastercard Open Finance s'est associé à l'agrégateur de données salariales Argyle, leader du secteur, pour mettre en œuvre cette solution VOIE élargie. Avec une couverture de plus de 90% de la main-d'œuvre américaine, les institutions financières peuvent désormais vérifier numériquement les revenus et l'emploi d'un demandeur en quelques instants.  

Nous sommes ravis de nous associer à Mastercard pour rendre la vérification numérique des revenus et de l'emploi largement disponible grâce à notre réseau de confiance de connexions autorisées par les consommateurs", a déclaré Brian Geary, directeur de l'exploitation d'Argyle. "Ensemble, nous créons des expériences de prêt plus intelligentes, sans points de contact manuels fastidieux, tout en réalisant des vérifications plus rapides et plus précises", a-t-il ajouté. Les capacités combinées de Mastercard Open Finance et d'Argyle font de VOIE une solution efficace et flexible à un prix beaucoup plus abordable que les autres options de vérification des revenus et de l'emploi, ce qui devrait profiter aux institutions financières et aux consommateurs.

"L'amélioration de la paie par Mastercard Open Finance a été l'un des lancements de produits les plus simples que nous ayons effectués", a déclaré Josh Cilman, vice-président exécutif d'Intercoastal Mortgage. "La nouvelle expérience s'est intégrée en douceur dans nos processus existants, sans impact sur les flux de traitement des prêts et avec une expérience efficace pour l'emprunteur. Nous sommes ravis de pouvoir numériser nos demandes de prêt grâce à un moyen beaucoup plus rentable de vérifier les revenus et l'emploi".  

Credentialed payroll n'est que le dernier ajout à la liste croissante de solutions numériques de vérification des revenus et de l'emploi de Mastercard Open Finance pour une prise de décision plus intelligente et plus rapide.  

La solution de vérification des revenus de dépôt de Mastercard Open Finance analyse les flux de dépôts directs à partir des données des comptes bancaires autorisés du consommateur afin d'identifier les revenus d'un candidat.  

Freddie Mac a lancé Loan Product Advisor® (LPASM) asset and income modeler (AIM) pour les revenus utilisant les dépôts directs en mars 2022 avec Mastercard Open Banking comme fournisseur initial de services. En mars 2024, Fannie Mae a annoncé la disponibilité générale du revenu des dépôts dans le cadre de son service de validation Desktop Underwriter (DU®). Ces solutions contribuent à rationaliser le processus d'octroi des prêts hypothécaires pour les prêteurs et les acheteurs, tout en élargissant les possibilités d'accès à la propriété. 

Les solutions Mastercard Open Finance sont utilisées par les institutions financières et les décideurs dans des cas d'utilisation variés, y compris les prêteurs hypothécaires, les sélectionneurs de locataires, les prêteurs personnels, les émetteurs de cartes de crédit et plus encore.  Les solutions de rémunération et de revenu de dépôt permettent aux institutions financières d'obtenir un taux de conversion élevé, un revenu abordable et des solutions pour l'emploi qu'elles recherchent.  

Les données relatives aux comptes bancaires et aux comptes de salaires peuvent être utilisées indépendamment ou en combinaison pour améliorer l'expérience du client, en fonction des besoins et des flux de travail de l'institution.  

La plateforme Mastercard Open Finance offre des expériences financières de nouvelle génération qui ravissent les consommateurs. La plateforme sert de guichet unique pour les vérifications numériques et permet de vérifier les actifs, les soldes, les revenus, l'emploi, les flux de trésorerie et bien d'autres choses encore, de manière transparente et à grande échelle.