FinovateFall 2024 : L'open banking et l'IA ouvrent la voie à l'innovation financière

Lorsque les leaders du secteur bancaire, de la fintech et de la finance se réuniront à New York à l'occasion de l'une des principales conférences sur la fintech, FinovateFall, du 9 au 11 septembre, deux grands sujets domineront l'ordre du jour : comment les nouvelles réglementations et la prolifération des données comportementales favorisent l'ère de la banque ouverte, et comment l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique peuvent accélérer le développement de nouveaux produits, améliorer l'expérience client et stimuler les profits. 

Tout comme nous attendons des applications de divertissement en continu qu'elles nous offrent des choix personnalisés, les consommateurs et les entreprises exigent aujourd'hui de leurs institutions financières des services plus numériques et personnalisés. Pendant des décennies, les banques et les institutions financières ont fonctionné sur des écosystèmes fermés : les relations personnelles étaient essentielles, les données étaient séquestrées dans des systèmes bancaires et de cartes de base, et les données de tiers provenaient des agences d'évaluation du crédit.  

Cette situation a changé récemment, car de plus en plus d'entreprises et de consommateurs adoptent la banque ouverte, à la fois en réponse à l'innovation fintech et à l'évolution des réglementations relatives aux données et à la vie privée. Aujourd'hui, les interfaces de programmation d'applications (API) permettent à des tiers d'offrir des services qui complètent les services bancaires. En outre, les nouvelles règles permettent aux consommateurs de mieux contrôler leurs données et l'utilisation qui en est faite. Ces circonstances se combinent pour alimenter une révolution dans les services financiers. 

L'un des principaux thèmes abordés lors du salon FinovateFall sera la manière dont les institutions financières peuvent s'adapter aux nouvelles règles du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), qui devraient être finalisées dans les mois à venir. La nouvelle réglementation établira formellement les règles américaines en matière d'open banking. Ben Soccorsy, responsable de l'accès aux données et du développement commercial pour l'Open Banking chez Mastercard, expliquera comment tout cela ouvre la voie à un avenir audacieux en matière d'Open Banking. Il discutera des opportunités offertes par les nouvelles règles et de la manière dont les banques devraient les saisir pour devenir des destinataires de données, améliorer l'expérience des clients, stimuler l'innovation et, en fin de compte, augmenter les profits.

Les entreprises et les consommateurs ont accueilli favorablement l'ouverture des services bancaires. Selon un rapport de recherche mondial de Mastercard qui devrait être publié en septembre 2024, l'adoption de la banque ouverte sera cruciale pour les partenariats interentreprises et le maintien des relations avec les consommateurs. Parmi les répondants à l'enquête B2B, 92% ont déclaré que l'utilisation de l'IA pour protéger les données des consommateurs et rationaliser les processus est une considération importante lors de la sélection des partenaires d'open banking. Les entreprises espèrent également que la banque ouverte peut améliorer leur rentabilité (69%), augmenter leurs revenus (66%) et accroître leur productivité/efficacité (65%). 

Ryan Beaudry, vice-président senior de Mastercard pour les services du réseau Open Banking, intervient également à FinovateFall, pour discuter de la manière dont l'IA et l'apprentissage automatique peuvent améliorer des éléments tels que les paiements de compte à compte. C'est crucial car 80%des consommateurs américains relient déjà leurs comptes financiers et 66%sont susceptibles de relier leurs comptes bancaires à une application ou à un service à l'avenir, selon l'enquête 2024 de Mastercard.  

La même enquête a également révélé que la manière dont les institutions financières traitent les données et les services bancaires ouverts est importante pour les consommateurs. En effet, bon nombre des caractéristiques qui incitent les consommateurs américains à s'engager auprès d'une société de services financiers - efficacité, commodité, sécurité et respect de la vie privée - sont à l'origine des innovations en matière de services bancaires ouverts.  

Lorsqu'on leur a demandé de citer leurs principales considérations lorsqu'ils choisissent les institutions financières avec lesquelles ils souhaitent faire des affaires, plus de 90% des consommateurs ont déclaré que leurs quatre principales priorités étaient : la sécurité de leurs données, une expérience client pratique, un plus grand contrôle sur la manière dont leurs données sont utilisées et la capacité de traiter rapidement les transactions.  

Une fois de plus, FinovateFall rassemble des milliers de décideurs de haut niveau issus d'institutions financières, de fintechs et de la communauté des investisseurs. Les consommateurs et les entreprises étant de plus en plus avertis sur le plan numérique et avides de nouvelles innovations dans la manière dont ils interagissent avec leurs finances, les start-ups et les entreprises publiques présenteront leurs derniers produits et innovations.  

Comme l'a déclaré Ken Hughes, orateur principal et stratège de l'expérience client, avant la conférence, "nous sommes dans une tempête parfaite de changements et nous devons nous assurer que les services financiers d'aujourd'hui sont adaptés aux clients de demain". 

Si vous êtes présent à FinovateFall, n'oubliez pas de rencontrer nos experts en open banking ou de les contacter directement pour toute question concernant vos opportunités d'open banking. Vous pouvez également visiter notre maison pour tout ce qui concerne l'open banking et vous plonger dans certains de nos cas d'utilisation inspirants.