L'avenir des paiements, c'est le choix

Les paiements ont tellement évolué au cours des vingt dernières années qu'il est difficile d'imaginer le monde d'avant. Un monde où la réservation d'un voyage ou l'achat de produits de consommation courante nécessitait de se rendre en personne dans une agence de voyage ou une épicerie locale, et d'utiliser du papier-monnaie pour chaque transaction.  

Aujourd'hui, nous nous sommes habitués à un menu de plus en plus large de choix de paiements. Des circonstances différentes appellent des types de paiement différents : la commodité des cartes pour les achats quotidiens et les délais de paiement prolongés ; le paiement par facture et le paiement de compte à compte pour les paiements récurrents ; les plans de paiement échelonnés pour les achats plus importants étalés sur quelques mois. Toutes ces options sont apparues à mesure que l'argent devenait une expérience de plus en plus numérique ou axée sur les données, et elles ne devraient que gagner en popularité dans les années à venir. Selon les résultats du rapport 2022 New Payment Index Report de Mastercard, 85% des consommateurs ont effectué au moins un paiement numérique au cours de l'année écoulée et 93% s'attendent à le faire au cours des 12 prochains mois. Les consommateurs adoptent également de plus en plus d'alternatives telles que les portefeuilles numériques (35%), les cartes de crédit ou de débit numériques (32%) et les applications de transfert d'argent numérique (31%).

Nous avons tous constaté l'impact de COVID lorsque nous avions besoin d'une distance sociale. Les paiements électroniques ont joué un rôle essentiel dans le maintien de la vie et de l'économie. Aujourd'hui, ces expériences numériques stimulent d'autres activités. L'open banking permet aux particuliers et aux entreprises de partager en toute sécurité leurs données financières avec des organisations avant-gardistes afin d'accéder à des expériences financières nouvelles et améliorées, telles que les paiements numériques. 

À l'avenir, les consommateurs auront probablement accès à des solutions de paiement encore plus sophistiquées. Le rapport sur l'indice 2022 de Mastercard a également montré que

• Près de 60% des consommateurs sont prêts à relier leur compte bancaire à d'autres services financiers pour permettre des remboursements automatiques dans le cadre de plans de paiement à tempérament.  
• Plus de la moitié des consommateurs ont déjà utilisé une monnaie propre au commerçant, notamment des points de fidélité, des crédits de magasin ou de l'argent "en jeu".  
• Les jeunes générations sont plus susceptibles d'explorer les paiements dans les espaces émergents - 48% de la génération Z et des milléniaux sont intéressés par la possibilité d'acheter des produits virtuels dans le métavers.

Les données financières fournies aujourd'hui par l'open banking étaient historiquement disponibles pour les consommateurs eux-mêmes - sur un écran d'ordinateur ou un relevé papier - mais elles étaient traditionnellement lourdes et complexes à utiliser. Pourtant, grâce à l'open banking, les consommateurs peuvent désormais profiter de nouveaux services qui facilitent leur vie quotidienne et offrent un niveau de sécurité plus élevé en choisissant de partager leurs données avec une multitude d'institutions financières et de tiers, qu'il s'agisse d'émetteurs de factures, de commerçants, de fintechs ou de plateformes numériques. 

Les services bancaires ouverts peuvent contribuer à la construction d'une économie qui fonctionne pour tous. Les données sont au cœur de toute expérience financière, du prêt à la gestion de l'argent en passant par les paiements et bien d'autres choses encore. Il peut également aider les personnes sous-bancarisées ou celles dont le dossier de crédit est mince ou inexistant en facilitant l'accès aux données financières.  

Le monde n'en est qu'à ses débuts en matière de banque ouverte. En tant qu'industrie, nous nous connectons à d'autres types de données financières (parfois appelées Open Finance) telles que les investissements, les retraites, les salaires et les services publics. Les institutions financières et les fintechs continuent d'innover en matière d'expériences financières. Dans l'écosystème des paiements, nous élargissons considérablement les possibilités offertes aux consommateurs et aux entreprises de payer ou d'être payés comme ils le souhaitent, où ils le souhaitent et quand ils le souhaitent.

En tant qu'industrie, nous élargissons le choix des paiements, mais nous optimisons également ces expériences. Nos outils de décision de paiement intelligents intègrent les données autorisées par le consommateur dans l'expérience de paiement de compte à compte, fournissant aux émetteurs de factures des indicateurs de probabilité de réussite du paiement. Améliorer ensuite les options de traitement des paiements en fonction de facteurs tels que la rapidité et la confiance. Nous travaillons avec nos partenaires pour moderniser les paiements par compte afin d'obtenir les meilleurs résultats pour les consommateurs, les banques et les commerçants. Elle peut garantir un niveau plus élevé de paiements effectués, ce qui a un impact plus fort pour les consommateurs et permet aux banques de gagner en efficacité opérationnelle. Certains de ces services de données sont fournis par Finicity, une société de Mastercard. 

À mesure que les services financiers basés sur l'open banking prolifèrent et que leur utilisation influe sur notre vie quotidienne, les consommateurs et les entreprises s'attendront à bénéficier de la même sécurité, des mêmes protections et de la même confiance qu'ils attendent de leurs autres expériences financières. Nous verrons également que notre capacité à contrôler et à partager en toute sécurité nos données à l'aide de comptes bancaires, de Pay-by-Bank, de blockchain, de cartes et de portefeuilles numériques transformera notre expérience de l'argent - en facilitant la compréhension de notre situation financière et en obtenant les informations nécessaires pour prendre les meilleures décisions financières. 

Pour tenir ses promesses, la banque ouverte nécessite les principes et les technologies les plus avancés en matière de confidentialité et de sécurité des données, afin de fournir un moyen simple et efficace de vérifier la propriété et l'identité d'un compte. L'écosystème bancaire ouvert se développe rapidement, ouvrant la voie à la prochaine vague de systèmes évolutifs. Les acteurs dotés d'une grande expertise renforcent la confiance pour une adoption encore plus large. Les premiers résultats indiquent que nous avons un bel avenir devant nous : plus de choix dans les types de prêts et de paiements, plus de contrôle sur nos données financières et plus d'informations pour nous aider à atteindre nos objectifs financiers.  En savoir plus sur nos solutions Mastercard Open Banking pour les paiements et l'ouverture de comptes.