En hausse : de plus en plus de consommateurs adoptent des outils numériques pour ouvrir des comptes et gérer des prêts

Chaque jour, pour une part de plus en plus importante des consommateurs, l'ère pré-numérique de l'ouverture de compte devient de plus en plus petite dans le rétroviseur. Parmi les consommateurs de la génération du millénaire et de la génération Z, l'idée de se rendre dans un lieu physique pour ouvrir un compte de services financiers pourrait presque sembler vintage.

Mais de combien de consommateurs s'agit-il au juste ? Pour en savoir plus sur ce qui pousse les gens à établir et à maintenir les bases financières de leur vie numérique quotidienne, Finicity a fait équipe avec PYMNTS pour publier Ouverture de compte et service de prêt dans l'environnement numérique. 

Tiré d'une enquête menée auprès de plus de 2 300 consommateurs américains en décembre 2021, ce rapport illustre le nombre croissant de consommateurs qui ouvrent des comptes numériques, leur niveau de confort dans la gestion de leurs finances sur un écran et le rôle distinct que joue le numérique entre les différents types de comptes.

Les chiffres montrent que les consommateurs adoptent rapidement les services bancaires en ligne au lieu de se rendre dans des agences en dur. Environ 151 millions d'adultes aux États-Unis ont ouvert un nouveau compte financier au cours des 12 derniers mois, et plus des trois quarts d'entre eux l'ont fait par voie numérique.

Les services bancaires sont également devenus très mobiles. Plus que jamais, les consommateurs choisissent d'effectuer leurs opérations bancaires de n'importe où : selon une étude antérieure de PYMNTS, 69% de tous les consommateurs choisissent d'effectuer leurs opérations bancaires depuis leur canapé, le trottoir, le restaurant - partout où ils en ont envie - grâce aux applications mobiles de leurs institutions financières. Au cours de l'année écoulée, 76% de tous les nouveaux comptes financiers ont été ouverts par des moyens numériques.

En outre, près de huit consommateurs de la génération Z sur dix ont déclaré se sentir "très" ou "extrêmement" à l'aise pour ouvrir un compte financier à l'aide d'une application mobile. Il s'agit d'une cohorte générationnelle entière pour laquelle les services bancaires mobiles sont tout simplement la norme.

Une part importante des consommateurs - 36%- ont déclaré qu'ils pensaient que l'ouverture d'un compte par voie numérique était plus sûre que par les moyens traditionnels, et les jeunes cohortes étaient les plus susceptibles de dire qu'ils se sentaient plus en sécurité en fournissant des données financières telles que des preuves de revenus et d'emploi par le biais des canaux de banque ouverte.

Le service des prêts devient également numérique. La plupart des consommateurs ont au moins un compte de prêt en cours, et la plupart d'entre eux gèrent également ces prêts de manière numérique, que ce soit sur un ordinateur de bureau ou dans un environnement mobile.

Nos données révèlent un fossé générationnel important en ce qui concerne la gestion des prêts : les consommateurs plus âgés représentent une part plus importante de ceux qui ont des prêts à gérer, et les consommateurs plus âgés se disent moins à l'aise avec les finances numériques en général. Les inquiétudes concernant la sécurité des données sont la principale raison invoquée par les consommateurs pour expliquer pourquoi ils ne choisiraient pas de gérer un prêt par voie numérique.

En revanche, la part des consommateurs qui sont "plus" ou "beaucoup plus" susceptibles d'utiliser un compte financier numérique pour gérer leurs prêts a augmenté de 54% au cours des deux dernières années, et les consommateurs indiquent qu'ils se sentent beaucoup plus à l'aise à l'idée d'ouvrir un nouveau compte en ligne.

Les consommateurs se montrent également intéressés par l'un des principaux avantages de la banque ouverte, à savoir la commodité. La moitié des consommateurs déclarent qu'ils seraient plus enclins à ouvrir un nouveau compte si les informations financières requises - vérification des revenus et de l'emploi, par exemple - étaient automatiquement transférées dans le cadre de la procédure. La vérification demande du temps et du travail, et les solutions de financement ouvert permettent aux consommateurs et aux prêteurs d'éviter des montagnes de paperasserie lors de l'ouverture du compte.

Ce n'est que la partie émergée de l'iceberg. Il est clair depuis longtemps que l'avenir de la gestion financière est numérique. PYMNTS et Finicity vous ont fourni des données montrant à quel point les choses s'accélèrent dans ce domaine.