Comment la banque en tant que service améliore la technologie financière

Dans le secteur bancaire traditionnel, pour obtenir un prêt, effectuer un dépôt ou parler à un banquier, les clients se rendent généralement dans une agence physique.

Mais aujourd'hui, de plus en plus de services bancaires sont disponibles sous forme numérique. En complément des services bancaires en ligne existants, les innovateurs créent des expériences financières nouvelles et améliorées que les consommateurs recherchent. Ces innovateurs n'ont parfois même pas de présence physique, mais ils ajoutent de multiples couches de valeur aux services financiers existants.

Le mouvement numérique offre aux clients davantage d'outils et d'options pour construire leur vie financière comme ils l'entendent, et c'est la banque en tant que service (BaaS) qui rend cela possible. Les clients peuvent désormais se tourner vers des innovateurs qui proposent des services financiers de niche répondant à leurs besoins spécifiques, en créant de nouvelles façons de partager les factures du dîner, de contracter un microprêt, d'investir dans les cryptomonnaies, de suivre les dépenses, l'épargne et bien plus encore.

Mais la création d'une nouvelle entreprise, d'une nouvelle application ou d'un nouveau produit fintech n'a pas été simple. Le chemin traditionnel pour créer des services financiers était long et difficile, depuis l'obtention d'une licence bancaire jusqu'à la mise en place d'une nouvelle technologie. Synctera est une fintech qui facilite l'accès à de nouveaux produits financiers innovants grâce au BaaS. Les plateformes BaaS et les solutions technologiques fournissent les éléments de base nécessaires à une fintech ou à une néobanque pour commencer rapidement à créer des cas d'utilisation financière innovants pour le consommateur moderne.

Synctera agit comme une plateforme bancaire fintech, mettant en relation un constructeur fintech avec une banque de proximité disposant de la licence bancaire requise. En ce qui concerne le développement, Synctera fournit une boîte à outils de bout en bout, offrant les services technologiques essentiels et les fournisseurs qui aident les innovateurs à développer leurs idées. Il s'agit notamment de données autorisées par les consommateurs pour la vérification des comptes par l'intermédiaire de la plateforme bancaire ouverte de Mastercard, afin d'aider à concrétiser des idées de services financiers tels que les mouvements de fonds rapides.

Tous les éléments dont un entrepreneur a besoin pour offrir un service bancaire - y compris la capacité d'accepter des dépôts, de faire des prêts et des paiements - les fournisseurs de services BaaS comme Synctera les encapsulent dans l'interface de programmation d'applications (API) sous forme de blocs modulaires, de sorte qu'une fintech puisse y puiser et construire de nouvelles solutions. Qu'il s'agisse de l'émission de cartes, de l'envoi de paiements ACH ou d'opérations financières plus basiques, les développeurs peuvent prendre ces blocs et les réassembler pour répondre à leurs besoins.

La clé de la construction avec un fournisseur BaaS est d'avoir une seule API à laquelle il est facile de se connecter. Cela réduit les exigences en matière d'architecture et de modélisation du côté du développement de la fintech. Ces outils permettent aux fintechs de créer de nouveaux comptes clients sans délai à partir de microdépôts, en utilisant la vérification instantanée, ce qui permet aux clients de connecter leurs comptes externes et de transférer des fonds vers de nouveaux services financiers plus rapidement.

Autre avantage du BaaS : Étant donné que plusieurs solutions sont proposées dans la même API, il est facile d'apporter des modifications. Si une entreprise qui monte en puissance essaie une solution d'authentification des comptes qui est lente et ne permet pas de vérifier rapidement que les comptes des clients sont approvisionnés, elle peut la remplacer en toute transparence par une autre solution. Cela signifie que les opérations sont moins perturbées et que l'argent peut continuer à circuler.

BaaS regroupe tous ses services, y compris ceux développés en interne et ceux provenant de développeurs externes, dans une place de marché API afin de permettre aux fintechs de tout lancer ensemble. Au lieu d'essayer d'intégrer la technologie de plusieurs partenaires de services financiers, un développeur fintech peut s'adresser à un fournisseur BaaS comme Synctera et construire plus, avec moins de frais généraux et moins de plomberie.

Travailler avec un fournisseur BaaS permet aux créateurs de fintech de se concentrer davantage sur les caractéristiques du produit qu'ils offrent aux clients, comme une vitrine virtuelle pour les artistes, une assurance pour animaux de compagnie à prix réduit pour les propriétaires d'animaux ou un accès plus facile au capital des petites entreprises. La solution de la place de marché signifie qu'une fintech peut choisir une approche en cascade ; si une solution échoue, le système peut être configuré pour en essayer automatiquement une autre.

Les données financières autorisées par les consommateurs peuvent également être introduites dans les solutions BaaS. La plateforme bancaire ouverte de Mastercard fournit des connexions sécurisées aux données financières autorisées par les consommateurs à partir de 95% des comptes de dépôt bancaires aux États-Unis. Ces données peuvent être utilisées pour prendre des décisions en matière de crédit, ouvrir des comptes et établir des liens. Il offre un plus grand choix en matière de paiements et de données de transaction, ce qui permet de mieux comprendre la situation financière.

Chaque produit fintech a besoin de données financières, de la capacité de gérer les autorisations des consommateurs et d'accéder à ces comptes. Qu'un client vienne frapper à votre porte est une chose. C'en est une autre que de les aider à franchir la porte sans obstacles inutiles et de faire en sorte que le premier dépôt sur leur nouveau compte se fasse rapidement et dans le respect des règles.

La plateforme bancaire ouverte de Mastercard fournit des données autorisées par les consommateurs pour alimenter les outils créés par Synctera et d'autres fournisseurs et innovateurs BaaS. En utilisant la vérification des comptes et les données de transaction de la plateforme bancaire ouverte de Mastercard, tous les acteurs de l'écosystème peuvent authentifier les utilisateurs et les mettre en ligne rapidement et en toute conformité.

Il est évident que l'équilibre entre risque, conformité et expérience client est délicat - l'efficacité ne doit pas compromettre la prévention de la fraude. En ajoutant des données bancaires ouvertes à la plateforme BaaS, les fournisseurs de services financiers peuvent vérifier et accéder aux données des comptes bancaires avec une vérification instantanée des comptes, ce qui permet de s'assurer que la personne qui ouvre un nouveau compte possède réellement le compte qu'elle relie à la nouvelle application fintech, avant de transférer de l'argent.

La rapidité est une autre préoccupation majeure des créateurs de fintech. Et comme les banques ne sont pas des entreprises technologiques, nombre d'entre elles fonctionnent avec des technologies pré-internet. Le COBOL, un langage de programmation développé en 1959 et qui est à la base de nombreux systèmes bancaires, peut rendre difficile la mise à niveau rapide des systèmes ou leur connexion transparente avec les technologies actuelles. Il peut en résulter un décalage de vitesse entre les réseaux bancaires et le monde des fintechs, qui veulent pouvoir lancer de nouveaux produits et services en quelques semaines. Mastercard permet de connecter rapidement les comptes des clients et d'accélérer le processus d'intégration des clients.

De nombreuses technologies nouvelles et améliorées sont créées dans le monde des services financiers, et l'augmentation du nombre d'options pour les développeurs se traduit par un plus grand nombre de produits de nouvelle génération qui aident les consommateurs dans leur parcours financier.

Pour en savoir plus sur la manière dont Synctera et Mastercard aident les néobanques et les créateurs de fintech à débloquer un meilleur accès financier pour les gens, rendez-vous sur synctera.com.