Comment la vérification instantanée des comptes facilite l'accueil des consommateurs

Les consommateurs ne savent que trop bien à quel point la mise en place de services ou de produits financiers peut prendre du temps. La dernière chose que les consommateurs souhaitent, c'est d'attendre que les microdépôts ou d'autres procédures de vérification soient effacés pour pouvoir accéder à leurs comptes ou à leur argent dans une nouvelle application. Les consommateurs méritent une meilleure expérience, qu'il s'agisse d'accéder à des services financiers ou de demander un prêt.

Grâce à la vérification instantanée des comptes, les consommateurs peuvent se connecter à leurs comptes financiers et demander des prêts plus rapidement, sans avoir à franchir plusieurs étapes. Voyons plus en détail ce qu'est la vérification instantanée d'un compte bancaire, comment les consommateurs peuvent l'utiliser pour ouvrir un nouveau compte bancaire ou obtenir le prêt dont ils ont besoin, et quels sont les avantages de l'utilisation de la technologie de banque ouverte pilotée par l'IA de Finicity.

La vérification instantanée des comptes (VIC) est une méthode pratique et automatisée qui aide les consommateurs à se connecter à de nouveaux comptes et à les approvisionner. En permettant aux prêteurs et aux prestataires de services financiers de vérifier et d'accéder aux données des comptes bancaires en quelques secondes, l'IAV permet aux consommateurs d'ouvrir des comptes plus rapidement. Il peut s'agir d'un nouveau compte bancaire en ligne, d'une nouvelle application qui se connecte à un compte bancaire ou même d'une demande de prêt. 

Autrefois, il fallait des jours pour ouvrir un compte et demander un prêt, du début à la fin. Désormais, les consommateurs peuvent les mettre en place en quelques minutes. Il suffit que le consommateur autorise l'accès aux comptes spécifiques pour qu'il puisse décider de l'utilisation de ses données par les tiers.

L'IAV est utile pour ceux qui souhaitent utiliser une nouvelle organisation pour ouvrir un compte ou utiliser l'un de ses services. Il peut également s'avérer particulièrement utile dans les situations où les personnes ont déjà une relation avec une institution financière et souhaitent transférer de l'argent sur leur compte ou ont besoin d'un prêt. Par exemple, la vérification instantanée du compte peut être utilisée pour demander un prêt personnel afin d'accélérer la procédure et de verser l'argent sur le compte le plus rapidement possible.

Chez Finicity, nous savons que les vérifications numériques sont inestimables pour le processus de prêt. Grâce à notre plateforme bancaire ouverte et à ses perspectives analytiques pilotées par l'IA, nous permettons aux prêteurs de passer au crible les antécédents de crédit des consommateurs et d'envisager l'éligibilité rapidement. Cette efficacité permet aux emprunteurs d'obtenir le prêt dont ils ont besoin sans avoir à rechercher et à apporter une trace écrite de leurs données historiques. Finicity utilise la vérification instantanée des comptes pour offrir une expérience utilisateur transparente qui permet aux consommateurs de prendre pleinement en charge leurs finances. Peu importe ce qu'ils essaient d'accomplir.

En utilisant notre widget Finicity Connect dans le cadre d'applications ou de services financiers, la connexion aux comptes bancaires en ligne est simple et rapide. Tout ce que le consommateur doit faire, c'est se connecter à son (ses) institution(s) financière(s) avec son nom d'utilisateur et son mot de passe. Ils peuvent ensuite choisir les comptes et les données auxquels ils souhaitent donner accès. Avec Connect, les consommateurs peuvent tirer profit de leurs données financières en autorisant facilement des données et en accédant à de nouvelles applications, à de nouveaux comptes ou à d'autres services financiers en quelques minutes.

L'ensemble du processus de vérification numérique peut être décomposé en cinq étapes simples :

• Au moment de se connecter au compte bancaire, l'application ou le service demande au consommateur l'autorisation d'accéder à ses comptes et précise les conditions du partage des données.
• Le consommateur sélectionne les institutions financières qu'il souhaite utiliser et autorise les comptes spécifiques à utiliser.
• Les données sont agrégées à partir de la banque ou du prestataire de services de paie et sont transmises pour leur utilisation spécifique.
• Les données de transaction sont intelligemment analysées, résumées et utilisées par l'application ou le service pour vérifier les actifs, les revenus et l'emploi du consommateur, ou les détails du compte sont utilisés pour vérifier la propriété, le solde actuel ou fournir les numéros de compte et d'acheminement pour le paiement.
• Pour certains cas d'utilisation, l'agrégation continue des données ou le rafraîchissement des données pour les maintenir à jour peuvent également être inclus.

La sécurité des données est devenue une question cruciale, et son importance ne fera que croître au fur et à mesure de l'évolution des technologies. Face à la menace constante d'acteurs malveillants, il est primordial de protéger les informations des consommateurs à tout moment. Si la commodité de la technologie est un avantage indéniable, elle n'a pas d'importance si les données d'un consommateur ne sont pas à l'abri des menaces de sécurité.

C'est pourquoi Finicity est équipé non seulement pour se connecter aux comptes des consommateurs rapidement et facilement, mais aussi pour garder leurs données à jour et en sécurité. Les données financières étant extraites directement de la banque, elles ne sont pas stockées par Finicity et seules les données autorisées sont accessibles en cas de besoin, ce qui minimise la quantité de données utilisées et stockées. En outre, notre technologie ne stocke pas les informations sur les consommateurs, elle permet d'y accéder. Les consommateurs peuvent ainsi retirer l'autorisation aussi facilement qu'ils l'ont accordée. 

En plus de la protection des données, Finicity crypte également les données lorsqu'elles sont en transit et au repos. Toutes les données du consommateur sont protégées tout au long du processus, comme elles le seraient dans l'institution financière. 

La vérification instantanée des comptes aide les consommateurs et les prêteurs à prendre des décisions financières plus judicieuses, plus rapidement et plus efficacement. Pour en savoir plus sur la façon dont les services de Finicity peuvent aider à rationaliser les expériences financières, lisez nos solutions.