Le nouveau système améliore l'accès au crédit, en donnant aux consommateurs plus de contrôle dans le processus d'évaluation du crédit, les prêteurs et les FinTechs sont prêts à piloter.
LAS VEGAS, NV - 22 octobre 2018 - Experian®, FICO® et Finicity® ont annoncé un nouveau score de crédit aujourd'hui lors de la conférence Money 20/20 USA. Le nouveau score, appelé UltraFICO™ Score, s'appuie sur la technologie d'agrégation des comptes et la capacité de distribution d'Experian et de Finicity pour aider les consommateurs à améliorer l'accès au crédit en exploitant les données fournies par les consommateurs, telles que les données relatives aux comptes chèques, aux comptes d'épargne et aux comptes du marché monétaire, qui reflètent une activité de gestion financière responsable.
Avec UltraFICO™ Score, un consommateur donne l'autorisation de fournir des informations à partir de ses relevés bancaires, y compris la durée d'ouverture des comptes, la fréquence des activités et les preuves d'épargne, qui peuvent être lues électroniquement par Finicity et combinées avec les informations sur le crédit à la consommation d'Experian pour fournir une vision améliorée d'un comportement financier positif.
Experian, FICO et Finicity estiment que ce nouveau score a le potentiel d'améliorer l'accès au crédit pour la majorité des Américains et qu'il est particulièrement pertinent pour ceux qui se situent dans la zone grise en termes de score de crédit (scores compris entre 500 et 600) ou qui se situent juste en dessous du seuil de score fixé par le prêteur. Les consommateurs qui sont relativement novices en matière de crédit et dont les antécédents sont limités, ou ceux qui ont déjà connu des difficultés financières et qui se remettent sur pied, sont ceux qui en bénéficieront le plus.
"Cela change toute la dynamique de la relation entre le prêteur et le client", a déclaré Jim Wehmann, vice-président exécutif, Scores, chez FICO. "Il permet aux consommateurs de mieux contrôler les informations utilisées pour prendre des décisions en matière de risque de crédit. Il permet également d'approfondir le dialogue entre le consommateur et le prêteur afin d'aider les deux parties à prendre de meilleures décisions financières. Cela change la donne".
Le score UltraFICO™ sera lancé en tant que programme pilote au début de l'année 2019. Le projet pilote vise à valider le score et à évaluer la volonté des consommateurs de partager leurs données financières pour obtenir un score potentiellement plus élevé. Les participants au projet pilote provenaient de différents secteurs d'activité.
Le modèle développé par FICO sera mis en œuvre par Experian et intégré dans le flux de travail opérationnel existant d'un prêteur. Les données relatives aux emprunteurs seront regroupées par l'intermédiaire de Finicity. Le score UltraFICO™ s'appuie sur le cadre du score FICO® de base et est conçu pour refléter la même relation cote-score afin que le nouveau score puisse être facilement incorporé dans les stratégies de prêt et les systèmes de gestion de l'origination et des comptes. Le score UltraFICO™ devrait être mis à la disposition des prêteurs à la mi-2019.
"En tant que bureau des consommateurs, notre objectif est d'aider les consommateurs à se prendre en charge et de leur donner un meilleur accès au crédit, tout en promouvant l'équité des prêts", a déclaré Alex Lintner, président des services d'information aux consommateurs d'Experian. "Grâce à ce projet, nous avons trouvé une nouvelle façon d'utiliser les données autorisées par les consommateurs, ce qui permet aux prêteurs de prendre de meilleures décisions et aux consommateurs d'accéder au crédit".
"Cette approche permet aux Américains de bénéficier de comportements financiers positifs", a déclaré Steve Smith, PDG de Finicity. "Nous sommes fiers d'avoir créé un nouveau moyen pour les consommateurs de partager des informations financières, en toute sécurité, afin qu'un nouveau score UltraFICO™ puisse être créé".
Pour en savoir plus, consultez le site : www.fico.com/en/products/ultrafico-score ou www.fico.com/ultrafico
Rejoignez également Experian, FICO et Finicity lors de la conférence Money 20/20 USA de cette année, intitulée "New Frontiers in Credit Risk Scoring for a Customer-Centric Era", le 24 octobre à 10 h 55. PT.
À PROPOS D'EXPERTIAN
Experian est le leader mondial des services d'information. Dans les moments importants de la vie - qu'il s'agisse de l'achat d'une maison ou d'une voiture, de l'envoi d'un enfant à l'université ou de la croissance d'une entreprise grâce à l'entrée en contact avec de nouveaux clients - nous donnons aux consommateurs et à nos clients les moyens de gérer leurs données en toute confiance. Nous aidons les particuliers à prendre le contrôle de leurs finances et à accéder aux services financiers, les entreprises à prendre des décisions plus judicieuses et à prospérer, les prêteurs à prêter de manière plus responsable et les organisations à prévenir la fraude d'identité et la criminalité.
Nous employons 16 500 personnes dans 39 pays et nous investissons chaque jour dans de nouvelles technologies, dans des personnes talentueuses et dans l'innovation afin d'aider tous nos clients à tirer le meilleur parti de chaque opportunité. Nous sommes cotés à la Bourse de Londres (EXPN) et faisons partie de l'indice FTSE 100.
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A PROPOS DE FICO
FICO (NYSE : FICO) permet de prendre des décisions qui aident les personnes et les entreprises du monde entier à prospérer. Fondée en 1956 et basée dans la Silicon Valley, l'entreprise est pionnière dans l'utilisation de l'analyse prédictive et de la science des données pour améliorer les décisions opérationnelles. FICO détient plus de 185 brevets américains et étrangers sur des technologies qui augmentent la rentabilité, la satisfaction des clients et la croissance des entreprises dans les services financiers, les télécommunications, les soins de santé, le commerce de détail et bien d'autres secteurs. Grâce aux solutions FICO, des entreprises de plus de 100 pays font tout : protéger 2,6 milliards de cartes de paiement contre la fraude, aider les gens à obtenir un crédit, veiller à ce que des millions d'avions et de voitures de location se trouvent au bon endroit au bon moment.
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FICO est une marque déposée de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d'autres pays.
