Izgradnja povjerenja u dobu otvorenog bankarstva

Doba otvorenog bankarstva je već uveliko u toku. Današnji digitalni potrošači žele kontrolu nad svojim finansijama; sigurna, praktična plaćanja; besprijekorno otvaranje računa; i kredite odobrene odmah kako bi mogli planirati svoju budućnost.    

Otvoreno bankarstvo ovo omogućava — a potrošači prihvataju ovu opciju pristajući na sigurno dijeljenje svojih finansijskih podataka radi pristupa poboljšanim, personalizovanim podacima i uslugama plaćanja.    

Kako bi stekli još veći uvid u poslovne i potrošačke poglede na otvoreno bankarstvo, Mastercard i Harris Poll su nedavno sproveli anketu u tržištima SAD-a, Ujedinjenog Kraljevstva, nordijskih zemalja i Australije.  

Anketa istražuje upotrebu i zamah otvorenog bankarstva u velikoj mjeri, uključujući pokretače i prepreke za usvajanje, najbolji slučajevi upotrebe za danas i sjutra i najvažniji faktori za razmatranje pri odabiru partnera za otvoreno bankarstvo.  

Istražite neke od naglasaka istraživanja ispod ili preuzmite cijeli izvještaj ovdje.

Otvoreno bankarstvo je naširoko prihvaćeno od strane i B2B korisnika i potrošača, usred jakog apetita za unaprijeđenim digitalnim finansijskim iskustvima — čime je ova tehnologija postala ključna komponenta budućeg poslovnog rasta. Naše istraživanje je pokazalo da:  

• 76% potrošača direktno povezuje finansijske račune sa alatima za obavljanje finansijskih zadataka. 

• 85% preduzeća koristi otvoreno bankarstvo i optimistični su u vezi sa njegovim daljim rastom. 

• 93% očekuje da će zamah industrije porasti u narednih pet godina, i 91% vjeruje da će njihova firma povećati upotrebu otvorenog bankarstva tokom tog vremena, a 92% se slaže da "otvoreno bankarstvo je ključno za buduću sigurnost moje organizacije." 

Širokoučeni slučajevi upotrebe, praktičnost predstavlja uvjerljiv razlog za potrošače i biznise da koriste otvoreno bankarstvo, pri čemu ušteda vremena rangira kao glavni pokretač.  

Glavne B2B prednosti otvorenog bankarstva su ušteda vremena, korišćenje podataka u realnom vremenu za poboljšanje finansijskog upravljanja, efikasnost troškova, poboljšan pristup kreditima i mogućnost donošenja informisanijih strateških odluka za smanjenje poslovnih rizika. 

Glavni motivatori potrošača za otvoreno bankarstvo su ušteda vremena, besprijekorna plaćanja, praćenje transakcija između računa i praćenje finansijskih informacija na jednom mjestu, ušteda novca i omogućavanje jednostavnijih aplikacija za zajam ili kredit. 

Zgodnost i optimizovano iskustvo su glavni pokretači otvorenog bankarstva — 73% potrošača želi praktičnija financijska iskustva, dok 93% kompanija priznaje da je pružanje korisnicima veće zgodnosti kritično za komercijalni uspjeh. Zaista, 71% potrošača bi odustalo od online transakcije koja ih prebacuje na drugu platformu da bi završili plaćanje. 

Efikasnost otvorenog bankarstva pomaže korisnicima B2B da ostvare poboljšane poslovne rezultate: 64% kaže da im otvoreno bankarstvo pomaže u poboljšanju profitabilnosti, a 63% kaže da je imalo pozitivan utjecaj na prihode. 

Pouzdani partneri koji prioritiziraju sigurnost ključni su za budući rast otvorenog bankarstva. Danas su etablirane banke i kompanije kreditnih kartica najpouzdanije od strane biznisa i potrošača za posjedovanje stručnosti i inovacije za vođenje u prostoru. 

Potrošači imaju povjerenje u dijeljenje svojih finansijskih podataka sa bankama (66%) i kompanijama za kreditne kartice (56%). Subjekti kojima najviše vjeruju za zaštitu veza računa su kompanije za kreditne kartice (50%). 

Poslovni subjekti žele partnera za otvoreno bankarstvo koji prioritizuje povjerenje i sigurnost. Glavni motivator za ulazak u partnerstvo za otvoreno bankarstvo za preduzeće je povjerenje, a zatim sigurnost. Slično tome, B2B ispitanici kažu da je najveća prepreka za rad sa partnerom za otvoreno bankarstvo zabrinutost oko zaštite podataka o klijentima, a zatim zabrinutost oko zaštite podataka kompanije.  

Kako bi izgradili povjerenje, provideri otvorenog bankarstva moraju nastaviti uvjeravati kako B2B tako i korisnike potrošača da su njihovi podaci zaštićeni i podržani od strane inovativnog partnera koji se uvijek razvija kako bi zaštitio ekosistem. 

Da bi open banking ekosistem dosegao svoj potpuni potencijal, potrošači moraju osjećati povjerenje da su njihovi podaci sigurni. Žele izbor, kontrolu i personalizirana iskustva, ali ovi benefiti se mogu ostvariti samo ako vjeruju da su njihovi podaci zaštićeni. Mastercard anketa otkriva jasnu poruku: bez povjerenja, kupci i preduzeća će otići i potražiti druge finansijske partnere. 

S novim regulativama koje se javljaju u regijama poput Australije, Evrope i SAD-a, politike privatnosti i sigurnosti podataka su važnije nego ikad. Usvajanje najboljih praksi osigurat će potrošačima i preduzećima povjerenje da dijele svoje finansijske informacije.  

U Mastercardu vjerujemo da potrošači i preduzeća treba da posjeduju svoje podatke i da imaju pravo da ih kontrolišu i koriste u svoju korist — i naša je dužnost da ih zaštitimo. Naša posvećenost povjerenju je ugrađena u naše principe odgovornosti za podatke i tehnologiju. Pridržavamo se najviših standarda, sa privatnošću i sigurnošću u srcu svega što radimo. 

Komentirajući to, Jess Turner, globalna voditeljka otvorenog bankarstva i API kod Mastercard, kaže: 

“U cijeloj industriji, moramo raditi zajedno da unaprijedimo open banking na načine koji odgovorno podržavaju sve strane u ekosistemu, omogućavajući na kraju da svi čamci porastu.”